借七千一年變3百萬 套路貸怎麼這麼狠(圖)

2019-04-15 09:06 作者: 風青楊

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套路貸
套路貸陷阱多(網路圖片)

【看中國2019年4月14日訊】大學剛畢業的小殷為了還3000元的信用卡債,找了微信朋友圈做「貸款」的陳某,想借4000元。經一番套路,小殷拿到了7325元借款,卻被對方按照「行規」寫下2萬元的借條。因無力償還,小殷又被介紹給多家借貸公司借款還債。短短的一年,小殷的債款滾雪球到達300萬元。最終,小殷一家人選擇報警。

其實,近兩年這種犯罪行為已經在法律界達成了共識。這種「套路貸」,犯罪份子從一開始就是處心積慮地以非法佔有借貸人的財產、房產為目的,利用借貸人社會經驗不足的弱點,通過「雙倍借條」、「平賬」等手段,將原來不過幾萬元的借款,在「證據」上飆升到幾百萬元,進而逼著當事人抵押房產、簽訂「20年的租房合同」,或者勾結黑心中心直接「網簽」,一環套著一環,不把一家人的房子騙光,就不死心。

然而,「套路貸」披著民間借貸外衣的金融詐騙,可能潛伏在日常生活的任何角落,各種貸款推銷電話,電腦、手機上彈出的廣告窗口,微信好友的添加請求,公交站牌、小區牆壁上的小廣告,都可能是「套路貸」伸出的觸角。實施「套路貸」的借貸平臺,不斷變換著身上的「馬甲」,他們可能披著「校園貸」的外衣讓涉世不深的學生掉入陷阱,也可能以「現金貸」的名義讓一些民營企業陷入破產清算的絕境。

「套路貸」到底有哪些套路?一般而言,套路貸都會分三步走。

第一步,如果你有房產,可能早就成為小貸公司眼中的一塊肥肉。先誘使借款人借貸,隨後以行規為由,哄騙借款人簽下高於所借款項一倍甚至數倍的欠條,並信誓旦旦地稱「不會真讓你還這麼多,按期還就沒事」。如若到期未還再追加借款,如法炮製。幾番輪流下來,借款金額已經翻了數倍,但是利息仍符合法律相關規定;

第二步,就是關鍵的「平賬」,也是在這一步,原本的賬務可能膨脹幾十倍。一旦借款人違約,小貸公司就會用「平賬」的方式解決。「平賬」即由另一家小貸公司償還第一家公司的錢,借款人再簽下更高額的欠款合同。其中還會重複第二步「偽造」銀行流水的過程。

為了「平賬」,借貸公司會故意讓你違約,比如還款時藉故到外地,讓借款人無法聯繫到;或是違約的條款設置的非常苛刻,比如「逾期還款」的時限是按小時甚至分鐘計算,債務就翻著倍地往上漲。總之,就是要把借款者逼上「還不出」「還不清」的絕路。

而按照事先簽訂的合同,一旦借款人難以還錢,房產可能被低價賤賣。此外,借款人的家人朋友可能會被小貸公司「電話轟炸」,乃至語言威脅、油漆刷牆、堵鑰匙孔等「軟暴力」,遭受無止息的騷擾。更有甚者,小貸公司可能雇佣討債人,將借款人非法拘禁在住處內,其行為則已涉嫌非法拘禁罪、非法侵入他人住宅罪;

第三步,步步為營下,唯一能讓借款人脫身的,只有抵押房產了。但是這類房產有一個問題,通常裡面還住著人,有時候會遇到一些子女為還債賣房、父母卻還在屋子裡住著的情況。通常為了防止這一情況,貸款人還會以「防止借款人無力償還」為由,要求借款人簽署一份房屋租賃協議。這一方面方便了催款的人上門「討債」,不至於因尋釁滋事或者非法闖入他人房屋遭公安機關逮捕,另一方面能讓嫌疑人可以「合法」地佔據他人房產,有理由將此前的住戶趕出房屋。

由此可見,套路貸的陷阱套路是何其多。甚至,在借貸人拿到貸款後,貸款公司還會派出業務員來到借貸人家中進行「考察」,實則是在刁難借貸人,並在「考察」過程中吃拿卡要,向借貸人再次索要好處費。有的業務員來到借貸人家中,竟然向屋主索要房產證,屋主拒絕,業務員就以貸款承諾書中「提供的資料不齊全,視為違約……」的條款為由,判定借貸人「違約」。其實這是在先前的合同中就已經為受害人挖好了坑。

總結起來說,套路貸和通常的高利貸有著本質上的區別:套路貸借款方並沒打算讓借款人還錢,借錢不過是其侵吞房產的藉口。套路貸是典型的每個部分看上去都合法,但合在一起就是犯罪的案子,取其中一部分起訴本身就是套路貸的一部分。

就民事法庭來說,套路貸的「證據」足夠充分,如果不由公安展開刑事調查,法官很難主動查出這些案件背後的蹊蹺;而公安機關一般看到有借條,會認為那是民事糾紛,應由法院判決,也不會立案……「套路貸」正是鑽了這種空子。目前,「套路貸」的最大問題在於,「套路貸」的作案手法相當專業,處處披著合法外衣,在民事訴訟證據上做得「天衣無縫」:要欠條,有欠條;要轉賬記錄,有轉賬記錄……所以,這些「套路貸」甚至敢去打官司,而且往往能勝訴。

「套路貸款」看似「完美犯罪」,表面上滿足了正常借款案件的證據標準,但本質就是連環合同詐騙案,只要公安、法院之間能做到信息共享、案件串並、主動糾問,就能戳破這種畫皮。值得慶幸的是,目前司法、行政部門已經對這種金融犯罪的新形式有統一認識,對涉及套路貸的相關合同不承認法律效應。

而對於需要資金的群體而言,能找親朋好友借到錢的,盡量找他們解決,如若不能再找銀行,對於小貸公司提供的類似於高利貸的貸款,還是不要觸碰為好。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)

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