五種都市女性理財個案

個案一

白雪今年25歲，單身，由於剛跨出學校大門不久，漫長人生剛剛正式開始，正是人生目標很多、手上資金很少的時候。 不過，她認為，正是在這個開始的階段，面臨著更多的賺錢或升職的機會，因此可以在投資方面積極進取一點。

白雪目前在一家報社做記者，每月收入 4000元，由於沒有家庭負擔，除去基本生活費用，她每月可剩餘1500元，並將其全部用作投資。這些資金中，80%用於股票市場，20%用於現金存款。另外，專家提示：相同收入但生活費用不同者可以有不同的選擇，有部分人需要自己租房，部分人則不需要，可以根據自己情況擬定一個合適自己的計畫，而且不要輕易更改自己的計畫。

瞭解到白雪的近期人生目標是在5年內讀完一個碩士學位，而讀書之前必須在資金上盡量多做積累，因此專家建議，她應選擇的投資組合方式是：在投資股票時，可以在入市之初稍作攢積，即先積累幾個月的資金，再行入市。入市後，可以考慮將不同時間的資金投資在不同的市場上。股票的組合變化可以有很多，可以將40%的資金投向那些業績相對穩定的股票，取其相對穩健的優點；30%的資金投向一些新的上市公司，取其有更大的升值空間的特點；30%投向中小企業板塊。在做以上選擇時，還應該考慮其股票的行業構造，如相對來說業績穩定的傳統工業企業，發展潛力巨大的高科技企業，風險和回報率大的服務行業等等，注意各行業之間的投資比例的平衡。

個案二李雯今年30歲，單身，現為一家廣告公司主管，每月收入為8000元左右。除去房屋月供、吃飯、購物等基本生活開支外，每月大概有4000元的儲蓄，現有將近15萬元的存款。

去年，李雯以銀行按揭方式購買了一套面積約為90平米的小兩居，每平米7千元，總房價為63萬元，首付2成貸款，月供加上物業費是3500元。由於她房屋所在的朝陽CBD區域整體租賃價格高，因此她採用的是以租代養的投資模式。她目前自己住一間，另一間以每月1500元租出去，這樣她每月只需為房子花費 2000元左右。

由於李雯現在是單身貴族，收入較為豐厚，正處於人生的儲蓄階段。因此除了已經投資房地產的資金外，她還將每月生活的剩餘資金用於基金定期定額投資計畫。目前她已經將現有儲蓄資金根據市場情況，分別投放在安全性較好的銀行人民幣、外匯理財產品，開放式基金或理財型保險產品中，為今後的婚姻生活和子女教育儲備一定的資產。

根據李雯的個人情況，專家建議，除了以組合投資獲得持續穩健的回報外，她最好還要購買健康保險，以解除後顧之憂。現階段我國醫療費用在不斷上升，如果出現意外，患了重大疾病，則需要一次性支出較多的醫療費用。而據瞭解，李雯所在公司並沒有參加我國的基本醫療保險計畫，也沒有為其購買商業團體健康保險，因此自己購買重大疾病保險和健康險勢在必行。

個案三34歲的王月萍是一研究所的管理人員，她的先生是外科醫生，他們有一個6歲的兒子。由于先生工作很忙，因此家庭的所有事務都由她負責。他們4年前購買了一套商品房，現在每月須償還 2000元貸款，再加上家庭的基本開銷，王女士每月可以節余4000元左右，家庭現在共有20萬元左右的積蓄，這些錢幾乎都是銀行存款和國債。

分析王女士的財務狀況可以發現，她除了存款外，沒有別的增值手段，所以建議她在沒好的投資方向時(收益率低於貸款利率)，可以選擇提前部分或全部償還住房貸款，並把存款轉為收益較高的憑證式國債或現在價格正低的後端收費基金。還可以選擇一些回報較好的企業債券，這種債券雖然時間較長，但是風險較小，申請上市交易後，流動性也較強，收益高於同期儲蓄、國債的收益率。另外，對於王女士的外匯存款，建議到銀行辦理簽約，進行外匯買賣，雖然外匯買賣有一定的風險，但如果比較小心在意地操作的話，通常可以獲得5%以上的年收益率是不成問題的，何況在不做交易時，同時還可享受一定的利息收益。

其次，專家建議王女士以「定期定額」 法，可以將孩子的壓歲錢等資金在每月固定時間，買入固定金額的基金或股票。而且在「定期定額」法的具體操作中，還要注意使用在價格高時少買一些，價格低時多買一些的簡單方法，以便能更有效幫助王女士降低買證券的風險，獲得較穩定的收益。由於此方法投資時間較長，其實質意義在於可為孩子的長期教育投入作必要的資金準備。另外，當孩子上小學四年級以後，可以把零存整取改為教育儲蓄，好處在於可以享受同檔次定期的利率，並且免稅。

總體來看，王女士家庭現在還處於家庭財產積累期，個人資產餘額尚不多，抵禦風險的能力較差，所以整體上應當執行較為穩健的理財方式，將其家庭主要資產投資於風險較小的領域，具體資金分配為： 40%儲蓄和債券，20%外匯，30%基金和股票，10%保險，這應該是一個比較合理的組合。

個案四今年38歲的姜朝雲在當了多年醫生後，於兩年前投資十多萬元創辦了一家美容中心。事業的順利發展給她帶來了可觀的收入。她說，雖然自己收入不低，但自己的消費觀是購買商品並不一定要崇尚名牌，她每月的個人消費大概在4000∼5000元。

姜女士有個幸福的3口之家。她的積蓄除了給自己、丈夫和兒子購買一些保險外，主要花在三方面：一是投資於美容中心的下一步發展；二是投資股市，目前她在股市上有四五十萬元投資，但她說自己不是什麼投資高手，挑幾隻業績好、有題材的活躍股，隔一段時間跑進跑出，雖然收益不多，總比銀行存款的利息要高些；三是家庭消費，雖然這方面花費佔她總收入的比重不大，但她還是強調要有計畫、不亂花錢的，因此每月初她都會對家庭消費有一個大致的計畫安排。

談到今後的打算，姜女士表示，目前她考慮在一兩年內，在北京市再建兩家分店。她說，房子已經買好了，最近準備買一輛比較好的車，有了車在往返幾個店的路上可以節省不少時間，可以更好地發展自己的事業。

專家認為，對於姜女士而言，她本人已經有了很好的理財頭腦，對於自己掙來的錢做到了合理安排、現實消費。在股票的投資上，也不一定要勉強自己，如一定要參與，可以從事長線投資，選擇一些績優股進行股票投資，以現有的炒股收益為本金繼續操作，不要再投入新資金，避免股市風險。

個案五張佳慧是一名印刷廠工人，今年 43歲，丈夫在一家銀行工作，還有一個17歲的女兒在讀高中。夫妻二人月收入近4000元，家裡每個月日常基本生活開支大約為1500元，其中孩子住校每月吃住零花500元。每月存銀行2000元，其他方面花費大約三四百元，比如朋友交往、給孩子買一點保險什麼的。

4 年前張佳慧愛人單位搞房改，分期付款買了一套兩室一廳住房，房錢總共不到7萬元，分5年付清，首期付款2萬元後，每年大約要1萬多一點，今年是最後一年了。張佳慧打算等房子錢付清以後，正好孩子面臨高考和上大學，就要在孩子身上多準備一些錢了。因為愛人在銀行工作，對股票知識有一點瞭解，今後條件允許的話，她也想炒炒股票。但是目前這一兩年還不行，一是沒有錢，二是要照顧孩子準備高考，沒有時間盯著。

張女士一般到家門口附近的超市購買日常用品，那裡的東西比較實惠。蔬菜、水果和肉類一般到自由市場購買，在那裡買既便宜又新鮮。全家人的衣服基本都在打折和優惠時才買，那時可以便宜一些。她想等明年付清了房錢，生活就會寬裕一些了。

專家認為，張女士的生活就現在而言是有一定的緊張。對於合理安排現有的收入有小小的建議，給小孩買衣服不一定要父母親為其代辦，可以定期給小孩適度的零花錢，讓其自行安排，這樣既可以使衣服符合小孩的心意，又可以使小孩子從小就形成良好的用錢習慣，知道量入為出。對於投資於股票，同樣也是可以投資於績優股，進行長線投資，不用花太多的精力。 看中國網站 禁止建立鏡像網站 。

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