誰都喜歡奇聞異事。
當你教孩子理財時，千萬不要說教──不如講講故事。
目的：通過講述家庭理財故事來闡述你認為最重要的理財經驗，將你的理財價值觀潛移默化地傳授他們。
這能奏效嗎？至少在我的家庭中可以。
講故事
我有兩個哥哥，一個妹妹。我的哥哥是一對雙胞胎，共同經營著一家景觀美化公司。妹妹是護士。我們在很多方面都存在著巨大差異。
但是我們有一個共同點：對花錢相當謹慎。我對此一直迷惑不解，直到最近才發現了其中的奧秘。沒錯，我們的父母也是勤儉節約的人。但我們並不是在有關勤儉美德和股票投資技巧的長篇大論中長大的。
那麼為什麼我們都成了節儉的人？
今年年初，我和雷曼兄弟（Lehman Brothers）駐紐約的理財顧問部門負責人霍利•伊斯德拉（Holly Isdale）探討了這一問題，她說，家庭價值通常都是在晚上點著燈隨便聊一些事情的時候形成的。
我們在成長的過程中經常會聽到有關我的外祖父在理財方面栽跟頭的故事。他原本生於英國貴族家庭，四十年代，他與他的4個兄弟姐妹各自繼承了在今天看來相當於幾百萬美元的遺產。
外祖父的兄妹們很快把錢花光，過上了擁有名車豪宅的日子。而曾經當過英國騎兵隊官員的我外祖父卻明顯謹慎得多──他用這筆錢投資了一家農場。然而實際上，這位頗有紳士風度的農場經營者卻缺少了點商業頭腦。
事實上，我的外祖父不得不一次次將大農場換作小農場，最後，隨著資金逐漸減少，他和我的外祖母在英格蘭西南部的一個小村莊退了休，在那裡他還要靠作兼職園丁來維持生計。
這聽上去有點淒涼，不過事實並沒有那麼糟糕。我的外祖父喜歡馬，喜歡狗，過著英格蘭的鄉村生活，他自然樂在其中。他的臉上總是帶著輕鬆的笑容，眼睛裡閃爍著快樂的光芒。不過，無論如何當我們聽到這個資產萎縮的故事時，其中的道理是不言自明的。
感受蕭條
並非每個人都有一個擁有貴族氣質但卻缺乏商業頭腦的外祖父。但是很多年來，數百萬個家庭經歷了比這更加觸目驚心的事情：大蕭條。經歷過三十年代大蕭條的父輩們都會有一個關於勤儉節約的教訓，而且很多人一次又一次地將這些故事講給了他們的孩子們。
「我的父母就經歷了大蕭條，」俄勒岡州North Bend的投資顧問威廉•伯恩斯坦（William Bernstein）說。「他們總是認為，你要儘可能攢下每一角錢。但是隨著這種品質一代代傳下去，它已經弱化了很多。我們的孩子可沒我們這麼節約。估計他們的孩子就更加大手大腳了。」
當然，自八十年代中期開始的美國儲蓄率下降可能有很多原因。但是「缺少經歷過大蕭條時代的父母可能是其中的一個重要原因，」伯恩斯坦說，他寫道，在高速發展的亞洲，儲蓄率要比很早就進入繁榮的美國高得多。「你成為富人的時間越長，就越不願意儲蓄。」
談話技巧
如今，大蕭條已經被人們漸漸遺忘，耳邊聽到的全部都是對購物中心熱火朝天的討論。但是，你不想讓你的孩子們在成年後總是受信用卡債務的困擾吧？那就趕緊給他們講講理財的故事。
當我的父母講起外祖父的故事時，他們並無意向我們滲透關於理財的觀念。這只是眾多有關家庭成員的故事之一。
不過，這並不是說你不能系統一點。歸結下來，有5點問題值得注意：
--精心選擇你的故事──斗膽建議一句，有可能的話加上一點修飾。
講講你十幾歲時的賺錢經歷。說說你在大學時期或者在工作後遇到的財務困難。告訴你的孩子你是怎樣把錢攢下來付第一筆房屋首付的，是如何通過買一些一飛衝天的科技股發財的。
「要讓你的孩子知道你能有現在的生活是為此付出了代價，」雷曼兄弟的伊斯德拉說。
--舉一個恰到好處的例子。如果你把週末都用來逛街，把晚上的時光都獻給了購物頻道，那麼費多少口舌來大談節約都是毫無意義的。
舊金山嘉信理財（Charles Schwab Corp.）的首席策略師卡麗•施瓦布•波梅蘭茨（Carrie Schwab Pomerantz）建議，調動一下孩子的祖父母。波梅蘭茨與她的父親、嘉信理財董事長查爾斯•施瓦布（Charles Schwab）共同著有「It Pays to Talk」一書。
「孩子在父母面前天生就具有反抗情緒，而祖父母與孫輩之間卻不然，」她說。「正因如此，祖父母的話可能更有效。如果由他們來講述中學時每天踏雪求學的故事，或許比從父母這裡聽來更容易接受。」
--不要長篇大論，不妨分成小段來講。「我們的很多客戶喜歡和家庭成員長談，」伊斯德拉說。「他們可能會拿出家庭照片，如數家珍地講述著其中的每一個故事。」
但是如果你能把家庭故事編織到每一天的生活中，效果可能更好，伊斯德拉說。「你肯定不希望你的孩子把你當成破唱片。那麼就不要說‘今天是週二，我們談談慈善事業’之類的話。」
--不要泄氣。你的故事不可能對孩子的理財觀產生立竿見影的影響。事實上，他們可能看上去對家庭故事毫無興趣，施瓦布•波梅蘭茨說。「父母說話的時候他們可能會眼珠到處亂轉。但是當他們長大時，他們甚至有可能將同樣的故事講給他們的孩子聽。」
