萬人違約:上海房貸生死線調查
9月末上海房貸違約客戶超過10000人,本應是「放款高峰」的10月份,上海房貸餘額在今年第二輪負增長中減少3.77 億元。曾經風光無限的房貸業務,在上海銀監局和央行上海總部近期的信貸統計報告中變得「很衰」。滬上銀行在房貸業務上正面臨兩難境地:一方面樓價高峰時放出去的房貸中不良貸款風險開始顯現;另一方面,在盈利和指標壓力下,各銀行依然有很強的擴張房貸的「衝動」。
房貸漲跌隨樓市起伏
8年前的1998年,個人房貸在滬上銀行全部業務中還只佔極小比例,全部貸款餘額不足300億元。但是2000年以後,上海房貸發放量開始迅速上升,僅2004年到2005年一年的增幅就超過1000億元。
到2005年年中,上海的個人房貸一舉突破2700億元,在滬上中資銀行全部貸款量中佔比超過8%。中國社科院金融發展室主任易憲容在接受記者採訪時,曾以「發瘋了」來形容上海房貸量的飆升。他認為上海一個城市的房貸總量就超過2000億元蘊涵了極大的金融風險。
但是隨著2005年下半年以來國家對房地產實施一系列調控措施,上海樓市出現拐點。銀行房貸的「好日子」一去不返。自2005年7月起,上海個人房貸增幅出現「10連陰」,累計下跌接近230億元。雖然今年5月樓市短暫回暖,房貸出現止跌回升,但隨著更猛烈的樓市調控措施「國六條」的出臺,房貸復甦曇花一現,個人房貸在今年9月重回負增長的老路,當月減少了0.36億元。根據央行上海總部最新統計,10月上海房貸跌勢更甚,當月下跌3.77億元。
兩年內不良率猛增7倍
2000年到2005年上海房貸表現出的「高增長、低不良率」喜人勢頭已成為明日黃花。在2004年,滬上中資銀行房貸的平均不良率只有千分之一左右(0.1%)。但根據上海銀監局的最新統計,到今年9月末,上海中資銀行個人房貸的平均不良率已經上升到了千分之八點六(0.86%),比年初上升千分之二點八(0.28%)。也就是說,兩年多的時間,上海房貸的不良率上升了7倍多。
房貸違約案成常規案件
「前幾年銀行訴客戶房貸違約的案件在法院只是零星的,而目前已經成為常規性案件。在一些市中心區法院一個月就會審理十幾起房貸違約糾紛。」上海國和律師事務所專職房產律師龍陳告訴記者,現在房貸違約多發的趨勢比較明顯。
房產泡沫或轉嫁銀行
據瞭解,到2005年年底,中國商業性個人住房貸款餘額為1.84萬億元,佔金融機構人民幣貸款餘額的8.9%,佔國內生產總值(GDP)的10%。中國人民銀行副行長吳曉靈日前曾指出,「日本和香港是有深刻教訓的。房地產泡沫尤其是泡沫破滅後的負面影響,令中央銀行不得不提高警惕,對它密切關注。」
来源:東方早報
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