個人理財十大「通用」原則
發表:2007-01-17 03:08
通用原則一 量入為出
如果你有工作,每年至少應將稅前收入的10%存入銀行。也許你目前的投資收益很不錯,但這不可能真正替代你的養老計畫。只有養成良好的儲蓄習慣,才可能確保後半生無憂。
如果你退休在家,那麽你的追加投資資金額應該低於前期投資回報額。在退休初期,建議你將投資回報用於再投資時應有所保留,以免財務狀況過多受到通脹影響。一段時間以後,你才可以多掙多花。
通用原則二 充分重視退休金帳戶
如果你還在職,毫無疑問,每年都應確保401(k)養老計畫和你個人的退休金帳戶有充足的資金來源。對大多數人來說,退休金帳戶是最好的儲蓄項目,因為它不但享受優惠稅收,並且公司也有義務向你的帳戶投入資金。
當然,退休後,你的退休金帳戶不再有新資金注入。不過,你可以通過延期提款間接地享受額外收益。"退休後總會碰到這樣的問題,需要用錢的時候,我們從哪只口袋裡掏錢更合算?當然是先花掉那些需要繳稅的帳戶裡的錢,退休金帳戶裡稅收優惠的貨幣還是留著生息更好。"財務規劃師羅斯.列文(Ross Levin)說。
通用原則三 投資組合多樣化
一般而言,年輕人可能都想在高科技類股或是新興市場上多下點注,而上了年紀的人則傾向於將錢投到藍籌股裡。但理智的做法是讓你的投資組合多樣化。"'年輕人可以把雞蛋放在一個籃子裡',這是一種誤解。你可以採取積極進取的投資策略,但最好是外國股票、大盤股和小盤股都有一點。"這是財務規劃師尊那珊.昆恩(Jonatha n Kuhn)的建議。
通用原則四 投資組合中股票應佔到至少一半
通常年輕人在投資組合中保持較高的股票比重,但現在有些老年人也這麼做。尤其是對那些已退休20年以上的老年人來說,股票類資產更是必不可少。對於這類投資者來說,投資股票既有利於避免因低通脹導致的儲蓄收益下降,同時也能夠在市道不利時及時撤出股市,可謂是進可攻、退可守。
通用原則五 投資應注意整體收益
對任何投資者而言,真正有意義的是投資組合的稅後整體收益。也就是說,投資效果的好壞關鍵要看你拿到的股息、利息和價格增值之和(當然,稅和投資成本是要扣除的)。
這個原則對退休者來說尤其重要。這類投資者看重的往往是收益率,但如果單一的收益率增長是以投資組合總體價值的縮水為代價,那麼就可能引起危險的後果。
通用原則六 在指數基金中建重倉
投資總是伴隨著風險。比如投資回報差強人意, 或者因心態不好而在市道最不好的時候"割肉"。即使是市道比較好的時候,也可能因為選錯了股票或者基金,從而出現別人賺錢你輸錢的情況。
為此,你可以考慮在指數基金中建重倉,這樣做至少可以保證你投資組合中有部分股票總能跟著大盤跑,大盤賺錢你也賺錢。
通用原則七 避免高成本負債
關鍵是要處理好信用卡透支問題。我們常常會在手頭緊的時候透支信用卡,而且往往又不能及時還清透支,結果是月復一月地付利息,導致負債成本過高,這是最愚蠢的做法。
通用原則八 制訂應急計畫
你應該在銀行裡存上一筆錢,這筆錢不但可以用來支付修理壁爐、洗碗機所需的小額預算外開支,還要用來應付諸如換屋頂,看病等所需的大筆費用。
"最重要的不是現金本身,而是要有能及時變現的途徑,包括賣出股票等有價證券
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如果你有工作,每年至少應將稅前收入的10%存入銀行。也許你目前的投資收益很不錯,但這不可能真正替代你的養老計畫。只有養成良好的儲蓄習慣,才可能確保後半生無憂。
如果你退休在家,那麽你的追加投資資金額應該低於前期投資回報額。在退休初期,建議你將投資回報用於再投資時應有所保留,以免財務狀況過多受到通脹影響。一段時間以後,你才可以多掙多花。
通用原則二 充分重視退休金帳戶
如果你還在職,毫無疑問,每年都應確保401(k)養老計畫和你個人的退休金帳戶有充足的資金來源。對大多數人來說,退休金帳戶是最好的儲蓄項目,因為它不但享受優惠稅收,並且公司也有義務向你的帳戶投入資金。
當然,退休後,你的退休金帳戶不再有新資金注入。不過,你可以通過延期提款間接地享受額外收益。"退休後總會碰到這樣的問題,需要用錢的時候,我們從哪只口袋裡掏錢更合算?當然是先花掉那些需要繳稅的帳戶裡的錢,退休金帳戶裡稅收優惠的貨幣還是留著生息更好。"財務規劃師羅斯.列文(Ross Levin)說。
通用原則三 投資組合多樣化
一般而言,年輕人可能都想在高科技類股或是新興市場上多下點注,而上了年紀的人則傾向於將錢投到藍籌股裡。但理智的做法是讓你的投資組合多樣化。"'年輕人可以把雞蛋放在一個籃子裡',這是一種誤解。你可以採取積極進取的投資策略,但最好是外國股票、大盤股和小盤股都有一點。"這是財務規劃師尊那珊.昆恩(Jonatha n Kuhn)的建議。
通用原則四 投資組合中股票應佔到至少一半
通常年輕人在投資組合中保持較高的股票比重,但現在有些老年人也這麼做。尤其是對那些已退休20年以上的老年人來說,股票類資產更是必不可少。對於這類投資者來說,投資股票既有利於避免因低通脹導致的儲蓄收益下降,同時也能夠在市道不利時及時撤出股市,可謂是進可攻、退可守。
通用原則五 投資應注意整體收益
對任何投資者而言,真正有意義的是投資組合的稅後整體收益。也就是說,投資效果的好壞關鍵要看你拿到的股息、利息和價格增值之和(當然,稅和投資成本是要扣除的)。
這個原則對退休者來說尤其重要。這類投資者看重的往往是收益率,但如果單一的收益率增長是以投資組合總體價值的縮水為代價,那麼就可能引起危險的後果。
通用原則六 在指數基金中建重倉
投資總是伴隨著風險。比如投資回報差強人意, 或者因心態不好而在市道最不好的時候"割肉"。即使是市道比較好的時候,也可能因為選錯了股票或者基金,從而出現別人賺錢你輸錢的情況。
為此,你可以考慮在指數基金中建重倉,這樣做至少可以保證你投資組合中有部分股票總能跟著大盤跑,大盤賺錢你也賺錢。
通用原則七 避免高成本負債
關鍵是要處理好信用卡透支問題。我們常常會在手頭緊的時候透支信用卡,而且往往又不能及時還清透支,結果是月復一月地付利息,導致負債成本過高,這是最愚蠢的做法。
通用原則八 制訂應急計畫
你應該在銀行裡存上一筆錢,這筆錢不但可以用來支付修理壁爐、洗碗機所需的小額預算外開支,還要用來應付諸如換屋頂,看病等所需的大筆費用。
"最重要的不是現金本身,而是要有能及時變現的途徑,包括賣出股票等有價證券
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