美國信用卡債達9150億 將引發下一波金融核爆?
發表:2007-11-02 10:00
美國的信用卡債已膨脹到9150億美元的空前水準,不斷攀升的違約率尤其令銀行業忐忑不安,深恐會演變成繼次級房貸之後的另一場金融核爆。
財星雜誌(Fortune)30日報導,非常巧合的是,次級房貸風暴涉及的證券債務也約有九千億美元。如今,消費者債務鏈的另一環節信用卡,也開始顯露緊張跡象,花旗、美國運通和美國銀行(BOA)等大型金融機構,對信用卡債可能釀成的風暴感到憂心忡忡。
美國各大銀行上月發布2001年以來表現最差的財報,除次級房貸外,信用卡違約率升高的疑慮也出現在財報上。花旗集團說,消費者信用成本加重造成獲利下滑57%,並表示將提列22億4000萬美元放款損失準備金,以因應未來的信用違約。
花旗集團財務長柯瑞騰說,信用卡欠款或預支現金的情況首次開始增加,經驗告訴他,未來可能出現麻煩。美國運通也看到「緊張跡象」,並將核心的美國信用卡部門損失準備金提高44%。
第一資本公司(Capital One)、美國銀行,以及華盛頓互惠銀行(Washington Mutual)均表示,他們中長期的信用卡損失可能增加20%,甚至更高。美國信用卡債是震撼金融市場的另一顆未爆彈嗎?德意志銀行的美國銀行分析師梅約說:「我們正高度警戒監視潛在的骨牌效應。」
研究業者TowerGroup公司分析師莫洛尼預期,信用卡呆帳將會升高,因為之前用房屋淨值信用額度(HELOC)繳納信用卡支出的消費者,其信用卡債開始逐漸攀升。當房價上揚,消費者很容易靠房屋的增值繼續貸款,但隨著房價崩跌,高槓桿的消費者可能很難繼續償債。
最後,信用卡債就像擔保債權憑證(CDO)和其他資產抵押證券一樣,被切割成好幾塊,再包裝成證券出售。呆帳增加不僅傷害銀行以及由信用卡應收帳款擔保的證券,隨著消費者無力償債,這些證券的價值減損,導致銀行、避險基金的投資組合、機構法人,以及持有這些證券的退休金基金蒙受損失。若損害的擴散範圍夠廣,對經濟的傷害程度可能不下於次級房貸危機。
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最後,信用卡債就像擔保債權憑證(CDO)和其他資產抵押證券一樣,被切割成好幾塊,再包裝成證券出售。呆帳增加不僅傷害銀行以及由信用卡應收帳款擔保的證券,隨著消費者無力償債,這些證券的價值減損,導致銀行、避險基金的投資組合、機構法人,以及持有這些證券的退休金基金蒙受損失。若損害的擴散範圍夠廣,對經濟的傷害程度可能不下於次級房貸危機。
来源:世界日報編譯
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