信用風暴 快掃到企業界
美國聯儲局(Fed)調查,上週商業本票流通量驟減610億美元,降至兩年多來單周最低記錄,並創一年來最大單周降幅。
商業本票是企業的短期借貸工具,用以籌措日常營運費用,此市場就像是銀行同業間的拆款市場。銀行業者擔心,如果商業本票市場的情況惡化,企業可能就會開始動用到他們在銀行的信用額度,如此勢必讓銀行更頭痛。更嚴重的後果就是連企業界也將爆發信用危機。
大型企業通常不只有商業本票市場一個融資管道,一般還會在銀行有備用的信用額度,有需要時銀行就得提供。問題是銀行業者一般都假設這些額度不會一次全數動用,所以不至於出問題。
目前為止,僅少數幾家企業動用大筆信用額度,但美國最大輪胎製造商固特異的例子格外引人注目。固特異25日表示,正向花旗和摩根大通提取6億美元的信用額度,以支應費用並增加流動性。雖然其貸款利率比三個月期的倫敦銀行同業拆款利率(Libor)高出125個基點,固特異仍決定動用這筆額度,主要因為該公司有3.6億美元資金套牢在Reserve Primary基金,而這檔貨幣市場基金因持有雷曼兄弟發行的商業本票,上週淨值跌破每股1美元,暫停贖回,震撼業界。
此外,通用汽車20日也表示要動用35億美元的信用額度,支應公司重組所需成本。美國國際集團(AIG)旗下的飛機租賃部門國際租賃金融公司(ILFC),則在AIG受美國政府接管當天提取65億美元信用額度。
企業把腦筋動到在銀行的信用額度上,銀行業者首當其衝。據主管單位資料,截至去年底止,花旗承諾提供企業的信用額度達4,710億美元,金額為同業之最。其次是美國銀行,截至6月底有3,880億美元。摩根大通到6月底止有2,550億美元,位居第三。
来源:經濟日報
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