民間金融體系崩潰可能引爆中國經濟危機
雖然金融危機的爆發時間離現在已經三年多了,但是,這輪金融危機尚未結束,特別是對中國的民間金融來說,更是損失慘重。正規的金融系統由於貨幣超發等因素,似乎並沒有受到嚴重損傷,反而擴大了金融機構的權力,金融資本權力凌駕於各種實業資本之上,特別是當實業資本遇到資金鏈困難的時候,這個時候金融資本的權力就放大數倍,找不到最後貸款人的民營企業最後投向了死路:奔向風險極大的高利貸資本那裡去了。所以,我們當時就指出,中國金融危機實際引爆點在民間高利貸。
銀行資本反而利用這次危機大賺其錢,這些年來銀行成為唯一最賺錢的機構形象並不是空穴來風。但是,這種利潤是建立在其他金融資本和實業資本損傷慘重的背景賺取的,靠的是權與術的得天獨厚的行政設置。但是,這種短視行為損傷的是整個國家信用,特別是人民對於貨幣價值的信息。
銀行資本的這種斂財之道我們就不論述了,我們將自己的意向性投向民間信用,民間信用現在已經被高利貸逼上了梁山。積累已久的各種信任關係,不堪一擊。有記者對此專門進行了調查,他們得出的結論頗具有啟發性。金融風波下,受傷最深的不是房地產和實體企業,而是長期積累的社會信用體系。新金融記者通過對山西、北京、溫州、鄂爾多斯、廣東、四川、安徽等地民間借貸從業者採訪發現,忌憚於借貸關係中的潛在風險加大,民間資金持有人已經表現出了明顯的‘懼貸’情緒,部分地區近一半民間放貸人選擇了轉行或離場觀望,整個民間借貸市場呈現出萎縮狀態。在回答記者‘信用體系恢復預計需要多長時間’的提問時,八成受訪者的答案是‘至少十年’。
民間信用這種損傷,歸根結底是一種社會信任的危機。我們總是將意向性投向表面的大金融機構賺了多少錢,取得了多少輝煌的業績。但是,當我們將目光投向陽光背後的陰影之後,我們就會發現,我們受的是看不到的內傷,這些內傷當然不會在各種炫耀性的報告之上。正向物體永遠擺脫不了陰影一樣,民間信用長期處於權力的陰影之下野蠻生長。投資失敗不僅僅是財富的沉浮,有時候小命不保。且不說近期出現的老闆跳樓和出逃事件,且說吳英案就給人一個沉甸甸啟示:投資失敗就是非法集資。吳英好像還沒有投資失敗,誰都難說她還不上錢。吳英案背後體現了一種權力對於民間資本的干預,當然,這種干預有好的作用,也有負面影響,這種兩面性都要看清楚。我們的目的不是對之進行評論,我們是將吳英案投射到現實的土壤中去尋找其背後的一些現實因素。
中國這麼多年的長期高速且穩定增長,一個秘訣就是放權。現在很多企業都經歷過一段時間的馮侖所言的野蠻生長期。給個人經濟選擇的自由以激活社會微觀主體的創造性,切實起到了歷史動力機的作用,而在這些企業初創和起飛時代,不去指望正規金融機構給他們提供融資支持,民間信用在各種危機中逐步積累起來。這種信用提高企業融資和投資效率,從而激活了整個區域經濟。但是,如今溫州民間信用破壞嚴重程度,宛如遭遇了八級地震一樣。從民間金融系統傳遞出來的各種震盪,不僅僅衝擊著每個經濟細胞,還在威脅著社會細胞。
不要僅僅看到泗洪高利貸瘋狂和崩潰過程中展現的人類貪婪慾望,沒有慾望的社會是一個靜止的社會,更要看到導致這些貪婪不顧一切的人性身後的社會機制的癌變。當正規金融機構在危機來臨時候,都不願意充當最後貸款人,正是在這種背景下,高利貸才瘋狂地滋生起來,破壞了民間社會的信用基地。
大量信貸也捲入其中,在極其罕見能夠曝光的真相中我們看到了放貸人有銀行職員、地方長官以及士紳顯貴。信貸資金瘋狂流入高利貸市場,更導致了在正規金融系統獲取貸款的難度,然後有更多的企業陷入絕境,走向高利貸市場。這是一個惡性的循環,如果誰能夠以較為公正的成本獲取信貸資金,誰願意冒著經濟風險和非法集資罪的殺頭危險去涉及高利貸。這些亂象正在癌變,正在侵蝕著健康的經濟細胞和社會細胞,這種狀態還能蔓延多久,已經不是一個能用時間概念來衡量的事情了。特別當各地宣布巨額投資計畫的時候,會不會讓更加緊張的信貸市場徹底乾涸,機制徹底失靈,目前來說很難講,但有一點是可以肯定的,就算依靠紙幣增長的幻像再喜人,終究還要面對殘酷的現實,對於民間資本和民企來說,對於生活於斯的各個階層來說,可能都要在不久的未來,經歷一場艱辛地挑戰。
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