鋼鐵貿易商騙貸損及中資銀行

在奢侈品銷售商、造船公司等明星企業因中國經濟減速而遭重創之際，一份新的報告說，作為一個相對不引人注目的行業，中國鋼鐵貿易商的債務問題有可能給中國銀行業帶來衝擊。 看中國網站 禁止建立鏡像網站 。

據伯恩斯坦研究公司(Bernstein Research)編製的這份報告，問題的發端與很多金融泡沫一樣，也是現金太多。中國鋼鐵貿易商可以用鋼鐵庫存為抵押從銀行拿到貸款，所以他們和大宗商品世界的其他部門一樣，充分利用了金融危機過後中國以建設為主導、刺激為誘導的經濟繁榮所帶來的寬鬆信貸環境。 看中國網站 禁止建立鏡像網站 。

但伯恩斯坦說，很多貿易商對於取得或使用這些貸款的方式並不慎重。他們甚至開始以不存在的抵押品為抵押、或將同一批庫存用於多次抵押來獲取信貸，上海和長江三角洲地區的貿易商在這方面尤甚。

據伯恩斯坦說，有一個案例中的貿易商花了相當大的力氣掩蓋欺詐行為。據報告所述，一個未具名銀行家告訴伯恩斯坦的分析師：我們銀行派了一班人到浙江省去調查問題，他們到倉庫去檢查抵押給我們銀行的鋼鐵庫存，結果吃驚地發現只有最上面一層是鋼鐵，之下就全都是沙子了。

伯恩斯坦沒有在報告中提到任何銀行或貿易商的名字。

中國銀行業監督管理委員會宣傳部一位官員表示銀監會在關注這一事件，但暫未發表其他評論。

中國鋼鐵工業協會(China Iron and Steel Association)擁有鋼鐵企業的管轄權。據該協會一名官員說，這家准政府機構注意到了報告中的說法。副秘書長遲京東說他不清楚違規行為是否普遍存在，但表示協會相信這類騙貸行為是發生過的。遲京東說，他不知道協會有沒有展開詳細調查。

這份報告說，在某些案例中，鋼鐵貿易企業拿獲得的貸款到股票市場上去冒險，因為僅憑它們銷售鋼材得到的收入不足以支付貸款利息。由於股市疲軟而鋼材價格又跌至創記錄低點，這些鋼貿企業在市場行情下滑的過程中陷入了困境。伯恩斯坦說，在中國銀監會今年4月一道指令的促使下，各家銀行開始停止向鋼貿企業放貸。這道指令旨在遏止鋼貿企業的詐騙行為。

鋼貿企業的厄運仍在持續。伯恩斯坦說，它對渤海沿岸及廣州地區的鋼貿企業進行調查後發現，今年九月份只有約一半的鋼鐵產品合同訂單得以履行。伯恩斯坦在報告中援引廣州一家大型鋼貿企業的話說，在正常情況下這些合同應該是100%履行的，今年7月至9月的平均履約率也有70%。

中國銀行業內的各家銀行面臨的鋼貿企業貸款違約風險各不相同。這份報告說，對大型銀行而言，發放給鋼貿企業的不良貸款平均不到其不良貸款總量的0.5%。但而對中小型銀行而言，這類不良貸款要佔到其不良貸款總量的2%至4%。

規模較小的銀行對伯恩斯坦說，它們發現難以要求鋼鐵生產企業承擔鋼貿企業詐騙行為造成的經濟損失。伯恩斯坦在其報告中援引一位銀行僱員的話說，作為銀行，你總是想要取悅大型鋼鐵業客戶，你怎麼會起訴這樣一家公司呢？

規模較大的銀行往往會同那些信譽較好的大中型鋼鐵生產企業建立直接的聯繫，而與誠信風險較高的鋼貿企業打交道的任務則被留給了規模較小的銀行。某大型銀行的一位高管對伯恩斯坦說，該行只向為數非常少的幾家大型鋼鐵生產企業放貸。

伯恩斯坦的報告說，中小銀行尤其處於左右為難的境地。這不僅僅是因為它們發現難以查封並在公開市場上出售被收回的鋼貿企業貸款抵押品。伯恩斯坦的報告說，當面對那些由大型國有鋼鐵生產企業提供信貸擔保的鋼貿企業時，這些中小銀行經常發現它們無力收回貸款。中國的鋼鐵行業為國有企業所主導，國內最大的五家鋼鐵生產企業都是國有企業。

這方面的問題遠未得到解決。伯恩斯坦說，在因鋼貿企業欺詐行為造成的銀行壞賬被解決掉之前，對中國那些賬上存在鋼貿企業不良貸款的中小型銀行而言，其貸款組合的質量只會繼續惡化。

来源:華爾街日報

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