為什麼富人不買股票?(圖)
股票是高風險,是以小博大。
正確理財規則之一:先不要虧本
看起來這一條超簡單,但是要吃透這句話,是有深度的。舉個例子:
甲是超保守,有10萬元存款,全放在銀行,只買些國債,年回報10%。兩年後,變成12萬元。
乙是超冒風險,也有10萬元存款,全買股票,2006年賺了60%,2007年虧了35%。兩年後,還是10萬元,沒賺沒虧,白幹兩年。
丙也是超冒風險,也有10元存款,但2006年沒參與股市,只在2007年3月份才跟風進入股市。他買了一些藍籌股,虧了30%,10萬元變成7萬元。7萬元事後要追回到10萬元,需要投資回報增長50%。以美國首富的本領,平均收益率也只是25%的年回報,即是說:丙要再花兩年時間,才能回本;要再花兩年時間,才可能追上甲。
丁君,也是10萬元本金。他不幸買了垃圾股,10萬元本金虧掉8萬元,只剩2萬元。那麼,從2萬元要增長500%,才能漲回到10萬元。要增長500%,以年回報30%來計算,要用15年的時間。即是說,丁君相比甲君,落後足足15年的時間。
看上去第一理財規則:「先不要虧本」好像簡單,實際上是相當重要的環節。很多富翁都會採取避開所有高風險、高回報的投資工具,便是守住這條規則。投資者應該一步一個腳印,不要冒進,每年穩定增長,細水長流,這樣遠比暴發戶高明。
正確理財規則之二:年年賺
美國首富有個理財規則:年年賺,每年投資回報都要超過10%。以他的操作經驗,他平均每年回報25%,三年翻番。沒有一年虧,維持了70年。
用我們普通人做例子,現在35歲,有25萬元人民幣存款的人,為數不少。按照以上的穩定操作,年回報25%的話,3年翻番,請看看以下的成績。
開始:35歲有20萬元,保持年增長25%
6年後:41歲變成80萬元,
12年後:47歲變成320萬元;
18年後:53歲變成1280萬元;
24年後:59歲變成5000萬元
20年後,20萬元可以變成1000萬元;25年後,就變成了5000萬元。所以,千萬不要小瞧你的20萬元存款,如果經營得宜,20年後,你也可以變為千萬富翁。
當然,首先你要掌握到年回報10%以上的技巧。2006-2007年,股市上升的時候,外行也能賺。但在2003-2004年,無數人給股市套牢的時候,你能有本領賺到10%以上嗎?以我所見,除非你有高人指點,否則以你自己的能力,一般是做不到的。
常見錯誤投資方法之一:亂槍打鳥
20萬元,購買了20支股票或基金,每支1萬元——很多投資者由於不知道買什麼為好,道聽途說,於是每樣買一點。一年後的結果往往是:10支賺錢,10支虧本,成績平平,甚至只是拉平,半點兒都賺不了。
要點:投資講究準確度,賺錢的股票或基金,一支便足夠。一支賺的股票或基金,可以不斷加碼,不用再去選別的了。
記住:一支賺的股票勝過10支虧本的。
正確方法:選種一隻賺的,可以不斷加碼。
要記著,選一隻新的股票或基金,有一半機會出錯,多選多錯。
常見錯誤投資方法之二:相信高回報計畫
「高回報計畫」有很多種方式出現:炒外匯、炒黃金甚至種樹計畫等等。它們都有一個明顯特徵,就是標榜:「低風險,高回報」。
由於起了「貪婪之心」,大部分很難抵擋住它們的誘惑。但是,這個世界上哪有高回報而低風險的投資——高回報只表示高風險,你很可能會全賠。
記住:高風險,即是你會全賠的意思,不碰為妙。
常見錯誤投資方法之三:長線能賺
在我20年的理財顧問的生涯裡,客戶最常見的一個問題就是:我買的那支優先股票,能否長線持有?
市場上亦有很多參考資料:一些書籍偏向於理論,都贊成「長線投資」;另外一些書籍,較重圖表分析,都比較教導人去操作短線投資。
長線?短線?誰對?誰錯?
從邏輯面來分析:
(a)假如股票市場是10年大牛市,那麼長線能賺錢是對的。
(b)假如市場是大熊市,比如,日本從1991年39400點衰退13年,跌到最低時2004年的8000點。長線便輸到一塌糊塗。再例如,美國納斯達克從2000年的5000點,跌到2003年的1000點。現在2007年,退在2500點左右。長線同樣是一塌糊塗。
(c)假如市場是長期的徘徊市,那麼,你長線多年也是一無所獲。
記住:長線能賺,是靠「超人」能力或「超好的運氣」
人們常有「事後孔明」的說法,20年前購入香港首富李嘉誠的「長江事業」股份,20年後便已經變為富翁。但是20年前,李嘉誠還只是香港眾多商人其中的一位,你從何得知他會脫穎而出,成為貴人呢?你能在20年前便選中他的話,要麼是你有獨到的眼光,要麼就是你亂打亂撞,碰到「超好運氣」。
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