危機中難獨善其身 大陸銀行業「寒冬」來臨(圖)

2016-09-14 10:02 作者: 李正鑫

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銀行業作為和整個經濟環境聯繫最緊密的行業,危機中難獨善其身。(圖片來源:網路)

【看中國2016年09月14日訊】(看中國記者李正鑫綜合報導)從中國大陸上市銀行的半年度報告可以看出,利潤大幅下滑和不良貸款飆升成銀行業最大風險點。宏觀經濟下行,各行業離職潮加劇,9家銀行上半年就有逾3.5萬人離職。銀行業作為和整個經濟環境聯繫最緊密的行業,「寒冬」來臨時難獨善其身。

61位重量級人物出走 9家銀行離職3.5萬人

隨著16家在大陸A股上市的銀行半年報披露完畢,16家銀行中,有9家出現了大幅減少,減員逾3.5萬人。僅工農中建四大國有銀行的員工減少量就有2.5萬人。

在9家員工數量減少的上市銀行中,工農中建較年初分別減員7635人、4023人、6881人、6721人,股份制銀行中,招商銀行較年初也減少了7768人,而以上5家的減員數量合計達33028人。

離職潮的衝擊之下,銀行的高管荒若隱若現。據不完全統計,年初以來已有61位銀行高管出現工作變動,其中,涉及銀行核心高管崗位約50人次,含董事長、副董事長、行長、副行長、監事長等職。半年數已達去年全年水準。

如果根據中國銀監會去年年報顯示,2015年末中國境內銀行業金融機構總計4262家,總從業人數為380萬左右;那麼,上半年16家上市銀行的員工淨減少,體量已接近整個銀行體系的1%。

這僅是16家上市銀行公布的數據,其餘數千家銀行的數據難以獲取,整個中國大陸銀行業的總離職數據或更驚人。

不良貸款率和餘額持續雙升 銀行業「寒冬」來臨

以農行、民生銀行、興業銀行等為首的多家銀行的不良貸款率和餘額仍保持「雙升」。據悉,自2010年第四季度開始,中國銀行業不良貸款餘額和不良率已經整整4年保持「雙升」。

據官媒報導,銀監會國有重點金融機構監事會主席於學軍曾透露,截至2016年5月末,銀行業金融機構不良貸款餘額已過2萬億元,不良率升至2.15%,這個數據比年初新增2,800多億元,提高0.16個百分點。逾期90天以上的貸款也呈同步增加之勢。

但外界始終認為,中國銀行實際的不良貸款率遠遠高於大陸官方發布的數字。國際金融分析師普遍懷疑官方發布的不良貸款規模和不良貸款率有造假成分。

危機中銀行業也難獨善其身

離職潮的出現,這在以往是很難與銀行聯繫在一起的,至少這在銀行業不會大面積出現。近年來,銀行被認為是「躺著也能賺錢」的行業,在中國企業財富榜上,銀行都佔據最顯著位置。這主要源於中國企業的錢好賺,中國民眾的儲蓄貢獻大,為銀行提供了大量低成本存款,供銀行賺取很高的利息差,供銀行再通過派生存款、派生貸款等手段,源源不斷地賺取巨額收益。

相比中國其它行業,大陸銀行業一直是暴利行業。統計數據顯示,2007-2011年間,中國5家國有大行的營業收入總額,平均只佔中國500強公司營業收入總和的6%左右,但它們的利潤總和卻佔500強總和的30%。

原中國國家統計局總經濟師兼新聞發言人姚景源直言,按照銀行吃利差賺錢的這種模式,即使讓銀行的行長們回家睡覺,把一隻小狗放在行長的座椅上坐著,銀行照樣賺錢。

可現在銀行業的日子不那麼好過了,業內人士表示,各地區和行業累積的風險更直接更快速傳導到銀行信貸資產質量上,預計銀行的不良貸款將呈現快速攀升的趨勢,短期內銀行業資產質量的拐點難以顯現。而在這樣的背景下,多家銀行已經通過調整信貸投放結構、加速核銷存量不良以及資產證券化方式來化解自身的資產質量壓力。

中國經濟增長仍面臨下行壓力,根據國際貨幣基金組織(IMF)最近的預測,中國經濟增速明年放緩至6.2%,而在中國間接融資比例遠高於直接融資,企業融資過度依賴銀行信貸,在這樣宏觀經濟下行的大環境下,銀行業已難獨善其身。

在中國特殊的體制和國情下,按照國務院參事夏斌的話說,中國實際上已經存在系統性金融風險的隱患。倘若依然是押後潛在風險,難保某一天,30多年積累的國民財富不被侵蝕。



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