監管攔的住「變種」校園貸?


【看中國2016年09月20日訊】校園貸市場正經歷一場「浩劫」。趣分期宣布退出校園市場謀求轉型,名校貸也計畫升級現有校園貸平臺,,市場認為是監管施壓,另一方面校園市場壞賬過高,推高了平臺的成本,侵蝕了原本應得的利潤,也令不少平臺動了後撤的心思。但「禁得了慾望,禁不住需求」,校園貸市場會否真的消失?

校園貸起家的趣分期日前宣布從校園市場向全社會信用卡消費金融用戶轉型,而名校貸緊隨其後進行升級。同時有消息稱,佰仟金融也將下線校園分期業務。一時間,校園貸行業風聲鶴唳,不少人士認為,這些主要是緣於對校園貸市場的整治。

近期,銀監會以及各地金融辦加緊了對校園貸的監管,在8月底舉行的網貸監管細則發布會上,銀監會發言人表示,對校園網貸擬採取「五字」整治方針,「停、轉、整、教、引」。高壓之下,許多校園貸平臺選擇轉型。但轉型之外,還有一些平臺延伸出新的隱患。

多年以來,盤踞在校園金融領域的不僅有近來備受關注的網際網路金融公司和電商企業,銀行、小貸等機構同樣也有參與。早在2009年以前,商業銀行信用卡就進入了校園消費市場,但是由於銀行對學生還款能力審查不嚴、學生消費缺乏自我控制能力等多方原因,銀監會在2009年叫停了商業銀行為大學生辦理信用卡的行為,但這一市場仍然存在。近年來,隨著網際網路金融的發展,越來越多的平臺開始進入校園分期市場,除了趣分期、分期樂以外的互金平臺,還有京東白條和螞蟻花唄都把校園定位為服務群體之一。據瞭解,當前校園借貸平台大致有兩種類型:第一類是電商+金融,基於消費場景的模式;第二類則是現金直接貸款平臺。由於缺乏有效監管,數以千計的、良莠不齊的地方借貸公司也將業務觸角伸向學生群體,各種亂象群聚而起。

校園貸出新亂象

由於缺乏有效監管,數以千計的、良莠不齊的地方借貸公司也將業務觸角伸向學生群體,有的以網路貸款形式出現在校園,有的直接以校內傳單的形式出現,「裸條」、「暴力催收」、「超高滯納金」、「超額授信額度」、「超高手續費」等亂象爆發,嚴重擾亂行業秩序。一名網貸業內人士透露,校園貸平臺忌憚監管部門的摸查行動,逐漸轉向以QQ群、微信群的宣傳方式進行推廣。「見不到宣傳單頁並不意味著不存在。」有業內人士認為,「只是存在的形式更加隱秘,即使是名校學生,只要通過網路等渠道,依然可以接觸得到校園貸。」

某些校園貸平臺還在校園中發展「學生代理」,「學生代理」可通過「拉人」的方式來減免自身借款產生的利息。據媒體報導,有校園貸負責人通過QQ介紹:「帶來一個人,每個月減去1%的利息,帶來兩個人給你免這次貸款的利息。」這種「拉人」的模式,不禁讓人與傳銷組織聯繫起來

除了學生代理,校園貸公司還與一些手機店、駕校、培訓機構等合作。

部分平臺迎來轉型

網貸之家首席研究員馬駿認為,校園貸市場肯定不會消失,因為需求存在,近段時間出臺的政策也並非一刀切,而是建議平臺更加規範。對於校園貸平臺適合轉型的方向,馬駿認為,可以隨著畢業生的發展軌跡進行轉型,比如目標客戶為剛畢業沒多久的學生、剛剛進入職場的新人,這樣也能有效地控制平臺成本。

「校園貸本身並不是洪水猛獸,未來的重點應該是如何讓校園貸變得合規。合規的校園貸,有嚴格的額度限制,有真實的消費場景,普通大學生在合規平台上的平均消費在3000元左右,在學生的償付能力內。其實,不少專注於學生借貸的平台積累了不少‘白板’用戶的信用狀況,他們沒有信用卡、貸款,在央行徵信系統中沒有記錄,將大學生這個群體的徵信信息納入到全社會統一的徵信體系,有利於國內不健全的徵信市場建設,一些平臺可以利用這些大數據發展新的業務方向。」一位業內人士分析道。



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