中國央行此舉開始實施更嚴格的資本管制方法。（網路圖片）
【看中國2017年1月1日訊】（看中國記者李正鑫綜合報導）日前中國央行宣布，將大額現金交易報告標準由20萬元（人民幣，下同）調至5萬元。有分析認為，中國央行此舉開始實施更嚴格的資本管制方法，並且在民眾外匯資金掌握的額度和使用的難度上做文章。
中國金融機構現金交易報告標準降至5萬元
目前，中國民眾個人在銀行存取20萬元以上現金，銀行需將交易信息上報至中國反洗錢監測分析中心。而從7月1日開始，20萬元這一數字將降低至5萬元。
2016年12月30日，中國央行發布了《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，自2017年7月1日起實施。該辦法將大額現金交易的人民幣報告標準由「20萬元」調整為「5萬元」，並規定以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為「人民幣20萬元」。
《管理辦法》規定的大額交易報告標準有三條：一是自然人和非自然人的大額現金交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上。二是非自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內和跨境的報告標準均為人民幣200萬元以上、外幣等值20萬美元以上。三是自然人銀行賬戶的大額轉賬交易，境內的報告標準為人民幣50萬元以上、外幣等值10萬美元以上，跨境的報告標準為人民幣20萬元以上、外幣等值1萬美元以上。
管理辦法規定，對當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支，金融機構應當報送大額交易報告。
比如，自然人通過銀行機構用人民幣現鈔購買美元現鈔，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）的，辦理業務的銀行機構需將此交易作為大額交易上報。
中國央行規定，金融機構通過內部預警、分析等確認為可疑交易後，應在五個工作日內提交報告。銀行、證券、保險、信託、基金、期貨公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司等所有的金融機構均在列。換句話說，企業、個人通過金融機構轉賬、大額現金交易等超過一定金額時，交易情況都需上報至中國反洗錢監測分析中心。
更嚴格的資本管制 跨境資金交易更難
中國央行的這個規定在2016年歲末打破了市場的平靜，也引發民眾熱議。有民眾認為，這就是專門限制平民百姓的，高官子女早已把資產轉移到海外去了。
有業內人士表示，此舉標誌著中國資本管制的寒冬已經來臨，資本相對自由流動的時代已經結束，想要境外投資、移民、留學、旅遊的人又要絞盡腦汁了。
以前每人每年有5萬美元的購匯額度，並且每天有1萬美元取現額度，額滿即止。新的《管理辦法》出臺後，每天只能換等額5萬人民幣的美元和其它外幣，按照當前匯率約為7100美元，超過這個額度就要申報。所以為了避免申報，很多人會想辦法將換鈔額度控制在7100美元範圍內，實際上降低了外幣取現的額度，提高了取現的門檻。如果被列入所謂的懷疑對象，申報很可能被拒，就算還有5萬美元的購匯額度，也不能換取現鈔。
除了換現鈔受限之外，匯款到境外也受限，以前每人只要在5萬美元額度之內的匯款，基本都是被允許的。新的《管理辦法》出臺後，跨境匯款1萬美元及等值外幣都需要上報。和取現申報一樣，當然也存在被懷疑及被拒的風險。如果有5萬美元要匯到境外，以前只需要匯一次，現在需要至少匯5次，客觀上增加了匯款成本和難度。
此前無需報告大額交易和可疑交易的保險專業代理公司、保險經紀公司、消費金融公司和貸款公司四大類機構此次也納入管理範圍，這兩條措施，基本將購買境外保險和藉助資金槓桿購匯的渠道基本堵死。
所有這些政策的核心就是：盡量阻止民眾兌換美元取現，以及將美元匯出境。
