新移民必看!加拿大常見理財方式推薦
【看中國2017年2月6日訊】自2008年金融危機之後,各國政府為了振興經濟,都採取了比較寬鬆的貨幣政策,導致通貨膨脹加劇。很多人發現自己手中的錢不值錢了,也開始意識到理財的重要性。
加拿大是一個高福利的國家,但是生活開支也很大,僅僅依靠工資收入,很難滿足需要,況且大多數加拿大人也需要為退休後的生活做準備。所以理財成為每個加拿大人必備的技能。那麼作為一個新移民,應該選擇怎樣的理財方式呢?下面就給大家介紹一下加拿大常用的理財方式。
銀行存款是中國人最熟悉的理財方式。中國人的儲蓄率一直高居世界前列,所以很多中國人移民到加拿大之後,依舊會把不少資金存入銀行,獲取利息收入。
跟中國一樣,加拿大各大銀行可以提供很多種類的戶口,其中儲蓄戶口就有很多種。目前最受歡迎的一種可以同時簽發支票和享有利息。
存款賺取的利息也算是個人收入,需要繳稅。銀行通常會發出週年清單供存戶報稅之用。
基金投資
加拿大基金投資的發展歷史非常久遠,基本運作流程是把個別投資者的資金彙集在一起,然後交給專業的理財專家進行管理和投資,以達到最佳回報水平為目標。基金公司負責管理資產,並收取一定的佣金。
這種投資方式的優點在於,投資者可以利用手頭上的小量資金參與一個由專人管理的組合投資,同時,由於基金的資產總數非常的龐大,分散到每一個投資者身上的風險也相對要小很多。
信託公司
信託是一種財務安排,信託委託人將財產交給受託人管理,但信託財產的受益人是第三方。
加拿大的信託公司有全國性的、地區性的,這些信託公司提供和銀行一樣的服務,並遵從聯邦或省法律規定。除了提供信託服務之外,信託公司通過發出擔保投資證、其他儲蓄、定期存款而收取資金,然後把資金用於按揭、證券以及其他貸款。
信貸聯盟
跟信託公司一樣,信貸聯盟有地方性的,也有全國性的。信貸聯盟的優勢在於能夠把成員的儲蓄轉化為貸款,對成員提供廣泛的金融服務,著重考慮金融服務的覆蓋面與深度,並能惠及聯盟中的貧困人群。
信貸聯盟不能接受捐贈,應該在競爭性的金融市場上生存。信貸聯盟主要由聯盟成員控制,根據民主原則運行,利潤用於再投資或由成員分享。
信貸聯盟的成員一般都有共通點或者共同利益,比如在同一間公司工作,住在同一個地區。信貸聯盟可以給成員低於市場利率的貸款。
信用卡和Debit Card(借記卡)
到加拿大後,開一個信用卡是必要的。從另一個角度來講,一張信用卡就是人生信用積累的開始。信用良好、擁有加拿大合法居留資格的成年人都可以去銀行申請信用卡,取得信用卡之後,要記得每月按時還清卡數或交付最低的付款,許多信用卡公司都允許客戶分期付息還款。
除此之外,銀行還推出了可以直接從消費者銀行戶口中扣除開支的Debit Card,每次的消費開支都可以從持卡人自己的銀行戶口中直接扣除,和信用卡一樣無需攜帶大量現金進行消費。
住宅按揭
按揭大致上可分為住宅按揭和工商物業按揭,由於受到市場的限制,各大銀行的按揭利率基本都差不多。不過為了爭取客戶,銀行界承認消費者對按揭利率有議價的能力,消費者的考慮條件也可以延伸到銀行的服務、按揭計畫的彈性、週全性等等。
房屋按揭的最長攤還貸款期限最高可以達到25年,利率定約選擇而定,由6個月起,最長至25年,如果是分期供款,則可以選擇每週,每月,或每半年付款一次。
除了以上的幾種投資方式之外,TFSA(免稅儲蓄賬戶)和RRSP(註冊退休儲蓄計畫)也是加拿大人常用的兩種理財方式。
TFSA簡介
TFSA是加拿大對居民開放的免稅儲蓄賬戶。一個18歲及以上,擁有加拿大工卡號(Social Insurance Number-SIN)的人都可以開戶。開戶的人不需要有收入,有SIN的留學生、移民也是可以開戶的。
每一個人都可以開設不止一個TFSA賬戶,不用侷限於一家金融機構(比如自己平時存款的銀行),只要所有賬戶的所有投資數量加起來,不超過規定的總投資額度就可以了。
值得一提的是,放在TFSA裡面的錢默認來自於「稅後收入」,也就是本來就可以直接花的錢。就是說這筆錢不可以實現退稅。
RRSP簡介
加拿大政府在1957年推出了Registered Retirement Savings Plan(簡稱RRSP或RSP),也就是註冊退休儲蓄計畫。該計畫是個人開設的退休儲蓄帳戶。能抵稅的儲蓄或投資額度由政府事先制定。根據每人收入的不同,這個額度就有所不同。
在額度之內的儲蓄或投資,不僅可以抵減當年的應納稅收入,而且儲蓄或投資產生的收益也是免稅的,但將存款或投資收益取出時需要交稅。(首次購房計畫HBP和終生學習計畫LLP例外)
責任編輯:傅美萱
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