從你怎麼管理錢包，足以看出未來累積財富的潛力。（圖片來源：pixabay）
小習慣足以發揮大威力！從你怎麼管理錢包，足以看出未來累積財富的潛力。先由3大觀念、3種NG錢包的改善建議開始，今天起一步步走向財富加值的終極目的。請先試著回想：
Q1：上一次把錢包裡不要的卡片、收據取出，是什麼時候？
Q2：今天從錢包裡拿出多少現金、信用卡刷了多少金額？
Q3：你每隔多久領一次現金？活期存款戶頭還有多少錢？
假如你對上述問題都很「陌生」，那麼，這是時候好好思考：錢包之於你，究竟有何意義的一刻了！錢包是你純粹放置與金錢相關物品的收納袋，還是財富管理的前哨站？對有錢人來說，錢包屬於後者。《為什麼有錢人都用長皮夾》的作者龜田潤一郎，是日本知名的稅務顧問，他長年觀察企業經營者發現，能夠賺大錢的老闆們，多半都具有自己的一套「錢包哲學」。有的老闆堅持使用長型皮夾，讓鈔票享有「豪宅般」的待遇，認為這麼做，才能讓鈔票下次還想再「入住」；有的則只用乾淨漂亮的鈔票付帳，甚至會一邊在心裏對錢默念：「一路小心」、「歡迎回來」。
也許你會忍不住笑說：「太迷信了吧？」但不妨換個角度來想，這些行徑背後，反映出對錢包與金錢強烈的重視，值得你我學習。龜田潤一郎指出，這種態度，「就像是對自己重視的人，會時時惦記在心一樣。」再說，使用錢包的各種習慣，其實都跟一個人理財做得好不好，具有邏輯上的因果關係。《Cheers》雜誌就為讀者整理出以下3個觀念，提出管理錢包的思考方向，以及如何延伸到理財上的建議。
觀念1：
守住財，從每天整理錢包開始你的錢包有「易胖體質」嗎？塞滿了用不到的信用卡、會員卡，或是發票、ATM明細表等各種單據。在理財專家眼中，雜亂無章的錢包，往往和「存不了錢的錢包」畫上等號。「我很關心我的錢包，每天都整理，」財經專欄作家趙靖宇指出，自己習慣每天將過多的零錢取出，並把發票一一放進小盒子裡，信用卡收執聯則分開存放。對她來說，這些舉動都具有意義：多餘的零錢拿出來當做儲蓄；整理髮票，每兩個月對獎時才方便，信用卡收執聯則是每月對帳時，可用來對照、確認刷卡金額。趙靖宇認為，整理錢包雖然是小事，卻可以看出一個人的理財性格，「規律整理錢包的人，投資理財時比較有『悟性』，因為懂得珍惜金錢，不會隨便進場投資，或是做了錯誤決策，還覺得賠錢沒關係，最後一錯再錯。」她發現，不愛整理錢包的人，多半也沒有記帳的習慣。每天整理錢包的小動作看似瑣碎，但對於整體的理財效果，卻有大大的影響。
觀念2：
把關「出口」：消費、投資或浪費？每次掏出錢包付帳前，試著停下來思考：這次是把錢花在「消費」、「投資」還是「浪費」上？龜田潤一郎在書中指出，從我們錢包出去的錢，基本上有這3種性質：
●消費：即「等價交換消費」，也就是買了100元的東西，當下就獲得100元的價值；例如採買文具、日用品。
●投資：雖然無法立即獲得與金錢相等的價值，但將來一定能夠有所回報；例如買書、聽演講。
●浪費：花了錢，卻什麼都沒得到，也不具任何未來價值；例如為了舒壓買酒喝，或到網咖打電動。
在這3者中，唯一能創造未來財富的用錢方式，只有投資。龜田潤一郎認為，應儘量把消費與浪費都轉化為投資，假如當下覺得是浪費，最好打消花錢的念頭，或下定決心，兩次裡至少有一次必須放棄。消費時，則儘量賦予投資的內涵，例如購買食物，不要只是為了填飽肚子而買，更要考量食物是否「有益健康」。金錢從錢包流出的機會遠大於流入，因此在花錢時，謹記要分辨3種用錢的目的，能幫助你判斷是否下了正確的決定。
觀念3：
留意「入口」，提款要定時定額聚餐、逛街時，打開錢包準備付錢，才「錢到用時方恨少」，急忙跑到便利商店或附近的ATM領錢，或者乾脆拿出信用卡用力一刷，這樣的場景，你是否似曾相識？
遇到這種情況，不僅得經常額外支付跨行提款手續費、累積信用卡帳款，更代表對於現金的提領沒有規劃，甚至是一種無法掌控自己支出的像徵。這種人通常最後搞不清楚戶頭裡還剩下多少錢，或是每月收入總是用來支付上個月的卡費，月底陷入捉襟見肘的負向循環，根本存不了錢。在《一定要存到100萬：只要學會「錢包整理術」，薪水再低，都能存到錢》一書中，幫作者進行理財診斷的日本NPO法人女性自立會理事長有田宏美建議，最好在發薪日當天就領出一個月所需的生活費，避免產生跨行提款的機會，也能有效控制支出，累積存款。若怕太多錢帶在身邊不安全、或忍不住一下子花光，不妨分裝在4個信封袋裡，一袋金額就剛好是一週的生活費。龜田潤一郎則規定自己「每個月領錢兩次」，並且預先設定好去銀行領錢的時機與金額。另一個妙招是，每個月設定在發薪日當天，將固定比例的金額，自動轉入定存或投資帳戶，剩下的才是可以提款的生活費。但最好還是定時定額提領，免得多付手續費，也容易忘記自己究竟還剩多少額度。
規律整理錢包消費時，把錢分為消費、浪費、投資3類，減少前兩者，增加投資發票與信用卡收執聯每日取出整理每天將過多零錢存起來定時定額領錢，做好用錢規劃只帶慣用的信用卡、金融卡及證件，不亂塞集點卡、會員卡３種NG錢包立即測NG!雜物包：鈔票塞在不到巴掌大的零錢包裡，倒出來還會赫然發現年代久遠的超商點數、樂透彩券、便條紙、名片、迴紋針。改善建議：代表使用金錢太隨性、不夠重視理財。挑一個喜歡的皮夾，把鈔票及卡片放進去，零錢包可繼續用，但務必整理，取出不需要、不相關的東西。NG!多卡包：卡片多到不行，甚至同一層有兩張以上。除了慣用信用卡、金融卡之外，還有一大堆不常使用的集點卡、會員卡、優惠券。改善建議：其實你很想省錢，覺得卡片功能總有機會發揮。但小心變成卡片的奴隸，如為了集點過度消費。留下1∼2張常用的卡片，其他都跟它們「斷捨離」吧！NG!虛胖包：明明是鈔票或零錢的專屬空間，卻留著好久以前的發票、信用卡收執聯、ATM明細表等單據，還因為趕時間亂塞而變形，錢包也越來越虛胖。改善建議：留存單據，多半是為了日後兌獎、記帳和核對帳務，有這些需求，就應該每天整理並分類。
