別私人換匯了!大批留學生賬戶突然被凍結(圖)


【看中國2019年3月2日訊】「私人換匯」現像在海外華人群體、尤其是中國留學生群體中非常普遍。不過,在今年大年初五,一條中國最高檢和最高法對有關「非法買賣外匯行為」的解釋,卻讓很多在美華人有些震驚。因為這條解釋,某種意義上來說,意味著華人平時最愛的微信朋友圈私人換匯時代將要終結。2月28日來自英國的一則消息,也在英國華人群體裡也引發了軒然大波。

英國突然凍結95個涉嫌洗錢賬號 多數由中國公民持有

根據英國國家打擊犯罪調查局(National Crime Agency,簡稱NCA)2月28日發布的官方通告,其新近成立的國家經濟犯罪調查中心(National Economic Crime Centre,簡稱NECC)經過調查,將凍結95個涉嫌洗錢的銀行賬戶。而這些被凍結的銀行賬戶,絕大多數由中國公民持有,據悉當前總計賬戶內金額高達360萬英鎊。

別私人換匯了!大批留學生賬戶突然被凍結
日前,大批在英中國留學生銀行賬號涉嫌洗錢被凍結。(示意圖/圖文無關/SAM YEH/AFP/Getty Images)

英國《金融時報》報導,這些涉案賬戶大都出現了同一天,或短期內由多個自動訪問款機存入大筆金額現金,或者以及類似的情況。熟悉私人換匯的人可能清楚,這與私人換匯的交易方式幾乎一致。

可疑現金流通模式引英國監管機構警覺  

據「英倫圈」綜合NCA官網以及《金融時報》的報導資料,並採訪了代理數位涉案留英中國學生的律師,為大家還原了此次大規模反洗錢調查與銀行凍結行為的整體情況。

事件還原:根據NCA官網解釋:「這些賬戶中的資金,涉嫌為犯罪行為所得,或將被用於犯罪目的。」、「這些賬戶主要由在英留學的外國學生持有,他們可能並未意識到如此使用其銀行賬戶是潛在的違法行為。一所銀行根據其反洗錢流程甄別出了這些賬戶,NECC評估認為,這些學生可能成為了有組織犯罪團夥的目標,並主要被用來為犯罪所得財產洗錢。」

個案細節:

《金融時報》還曝光了部分個案細節:

第一個案例:

一個銀行賬戶在凍結時現有存款2.5萬鎊,但在截至2018年底的14個月內,共有15萬英鎊總額曾進出該賬戶。其中,該賬戶在某一天之內,就得到了來自倫敦市區與市郊總計9筆不同自動訪問款機的現金存款。

第二個案例:

一個留學生銀行賬戶在2018年5-7月期間,總計存入現金4.45萬鎊,但賬戶持有人告知銀行,她預計從父母處一年可得到的生活費僅為1.2萬鎊。由於賬戶目前剩餘金額為7,570鎊,這意味著她的實際「花銷」是預計開支的大約3倍,超出部分總額約2.5萬鎊。

第三個案例:

某個賬戶2018年入賬金額超過20萬鎊,當事人(不是留學生)稱自己年收入為18,600英鎊。目前其現金賬戶和存款賬戶剩餘金額為65,600英鎊,也就是說花掉了超過13萬英鎊。

在RCA官方通報中,總結了這次95個被凍結賬戶的一些共同特徵:

1、ASD存入:這些賬戶都曾收到過從自動化服務設備(Automated Service Devices,簡稱ASD)存入的現金存款。

2、「化整為零」:無論通過ASD還是其他形式,存款入賬的模式都被認為與已知洗錢手段吻合,例如:小額多筆現金存入,以避免被銀行和監管機構察覺,這被業內稱之為「化整為零」。

3、資金使用有可疑:此次大多數賬戶持有人為中國留學生,他們都稱現金是家人提供用以支持學業,但卻被花費在了非留學相關項目上。這些賬戶內部分大額資金被用於購物運回中國,並且商品收件人跟下訂單者、付款賬戶持有人之間都沒有關係。

從最後一條特徵可以看出,不僅私人換匯,連代購行為也被「盯上了」,這種行為同樣被英國當局看做是潛在洗錢行為。

NCA官方通報中還指出,這次95個被凍結賬戶全部來自「一家銀行」,它被《金融時報》證實為巴克萊銀行(Barclays)。

而NCA提及的「單日多筆自動訪問款機現金入賬」,在多起個案中存款地點都與留學生就學所在地相距數百英里。

英政府:涉案留學生可能沒意識到犯罪

據《金融時報》指出,賬戶被凍結的當事人,目前沒有任何人被提出刑事犯罪指控,英政府方面認為不少涉案留學生「可能並沒有意識到(相關犯罪行為)的規模之大、性質之嚴重」。

NCA官網通報中也強調,有組織洗錢團夥可能正是瞄準了國內外匯政策變嚴的背景,利用留學生本身存在的「弱點」,來實施洗錢等犯罪行為。

提醒:

海外留學生要注意,私下換匯要小心,不要為了貪圖小方便、小便宜,而為自己在海外的留學、工作和生活埋下隱患。


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