根据中共中央银行的最新数据显示：截至05年12月，人民币居民储蓄存款余额已突破14万亿元，但是形成对比的是，十年来，中国居民最终消费率平均爲59．5％，比世界平均消费率低接近20个百分点。
据中国社科院一项调查显示，子女教育费用、养老、住房排在居民总消费的前三位；而人民银行2004年第四季度关于“储蓄目的”的调查也显示，居民储蓄的目的依次是“攒教育费”、“养老”、“买房装修”。
近年来教育费用的持续攀升大大强化了居民的储蓄愿望，影响了城乡居民家庭的消费倾向。据常州市城调队05年的抽样资料，家庭培养一个大学生，19年共需投入基础教育费用约13．1万元，比1999年的测算增加了5．1万元。
与此同时，不断上涨的房价已经超过了居民生活的承受能力。例如，目前在杭州、宁波和温州的市区，一套80平方米的住房价格是年人均可支配收入的27．54倍，大大超过了国际认定的发展中国家一般在4倍至6倍的标准。
此外，高昂的医疗费用已经成爲很多中国人抱怨的焦点问题之一。据资料显示，目前中国80％以上的劳动者没有基本养老保险，85％以上的城乡居民没有医疗保险。在群众看病贵、药品价格高等体制性问题没有得到根本解决之前，谁还敢随心所欲地花钱呢？
学者表示，凡是有后顾之忧的人，薪水无论多少，都不敢乱花，因爲父母妻儿不一定都有稳定的收入，医疗费用上、子女教育开支庞大以及养老制度不明朗。
据分析，贫富差距过大是导致银行储蓄不断攀升的主要原因。北京社会科学院在今年1月中旬发布“2006年中国首都社会发展报告”显示，北京城市居民高、低收入差距逾人民币22000元，城乡居民平均收入相差8000余元，农民人均纯收入较城市居民落后八年。
据有关专家指出，受城乡人口比重和收入差距的影响，中国储户结构与收入也不对称。人数最多的中小储户，拥有的存款并不多。因此，真正需要消费的人，口袋里没有足够的钱。
此外，低龄及高龄两个年龄段的人口对储蓄的贡献小于中青年龄段，中青年虽然在收入上具有优势，但是却要面临“上有老、下有小”等生活压力，因而消费信心减弱，储蓄动机增强。此外，消费环境的不够透明、不够规范也降低了人们的消费欲望。
