沪银行贷款全线吃紧
小周是上海奉贤工业区一家小企业的财务,原本这周他会拿到一笔2000万元的贷款。但昨天银行来了电话,告诉他这笔贷款不放了,“什么时候放还不清楚”。多年的财务经历告诉他,银行缺钱了,往年年末才出现的贷款暂缓,今年大为提前。
而在上星期,小周表弟的房贷也被银行压下来了。据说至少要等到下个月,“其他客户还款后空出来额度才会考虑。”银行这样回答他。
事实上,存款准备金率再次上调后,银行的贷款变得越来越吃紧。
个人贷款基准利率上调
记者了解到,上海大部分中小银行目前没有“暂停发放贷款”的通知,但是在中国人民银行多次上调存款准备金率的情况下,受限于存贷比不能超过75%的要求,个人要想从银行贷出资金,变得越来越困难。
一大型国有商业银行人士认为,在信贷资金本身就不充裕的背景下,再次上调存款准备金率,对于受调控影响较重的个人房贷来说更是雪上加霜,具体可能表现在三个方面:首先是银行可能要求提高首付;其次,银行可能进一步上浮个人房贷利率;第三,放款的时间前半年可能都无法快起来,一般来说都将推延一到两个月,因为通过审批积压的房贷单子较多。
“由于用于个人房贷的资金将进一步减少,无法放款的中小股份制银行可能将增加,停办首套房贷的银行也可能会增加。”另一家大型股份制商业银行个贷部人士预测。
除了住房贷款变难,房贷利率也有所上调。中信银行、中国银行等表示,其首套房贷利率均在基准利率的基础上上调10%;交通银行则表示房贷利率至少上浮5%。同时,工行、建行、农行、邮储银行个贷经理表示,无论一手房、二手房,首套房至少是基准利率,都不可能有利率优惠。
据悉,各银行收紧的不仅是房贷,还有车贷、个人消费贷等一系列个人贷款项目。
以个人消费贷款为例,按照往年水平,大部分银行的个人消费类贷款利率是基准利率或者下浮10%,而这一利率水平今年却出现猛增态势,有些银行甚至已经在基准利率基础上上浮20%到30%。同时,依靠抵押住房贷款的成本也越来越高。此外,不少银行对车贷业务取消了以往的优惠,不仅利率上调,而且审批程序更加复杂,在抵押物上要求也更加严格。
“主要是我们现在没什么额度了,连之前受理的很多贷款还没有放款。”一家股份制银行的个贷部经理表示。而对于出现上述情况,银行也颇为无奈,“从目前看来,还有收紧的迹象。”
中小企业雪上加霜
由于中小企业规模小、可供抵押的资产少,抗风险能力较弱,银行主要选择那些资质好、议价能力更高的企业放贷,而且银行会挤压小企业客户额度保证优质大客户,所以中小企业一直是处于一种“差钱”状态,如今存款准备金率上调又让这一状况雪上加霜。
这首先影响到小企业从银行贷款的成本。部分银行传出的消息称,小企业申办贷款,利率仍在上浮。“现在大企业贷款没有优惠,利率不上浮10%我们都不做。”某股份制银行公司部人士介绍,“而小企业的利率上浮至少20%。”有银行在部分地区小企业贷款利率上浮40%-50%。而且作为以利润为目标的银行,一般是先满足有长期合作的固定客户,以及还款能力强的优质客户,之后才会考虑中小企业的贷款。
这并不是银行有意为难中小企业,而是因为现在银行本身流动性紧缩,同样处于一种“差钱”的状况。在已经公布2010年年报的13家上市银行中,有8家银行的贷存比在70%以上,其中包括五大国有银行中的交通银行和中国银行,而招商银行的贷存比则最高,达到74.59%。加息、提高存款准备金,这些都使得存贷比的压力增大,银行纷纷缩紧贷款额度。“基本上各家大银行今年的放贷计划都低于去年,最多的银行基本都在去年的额度上砍了10%的量。”一位国有大行人士介绍。以此估算,今年各大银行新增信贷比例普遍低于15%。
“以往比较优质的大企业也在排队。”一位国有大行人士说。“分行的额度非常紧张。”在该人士的办公室里,地区分行向总行要求调增信贷额度的申请如雪片堆放在办公桌上。“但我们也没有办法,总盘子就是那么大”。
来源:国际金融报
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