美国人如何积攒养老钱
人到晚年,自然面对养老的问题。如果养老只是有个地方住和能有口饭吃,养老也许不会是一个大的话题。美国人谈及的养老是在退休后的生活水平与退休前差异不大,就就牵涉到人们在退休后能否还有足够高的收入来维持这样的生活水平。美国的理财专家认为一个人退休后的收入只有保持在退休前收入85%以上才能不降低生活水平,也有的理财专家称即使有100万美元的存款,在退休后也不一定能保证过上和退休前一样的生活水平。不论专家如何理论,但有一点是明显的,那就是人在退休后必须保持足够的经济来源才不至于让退休后衣食有忧。
打个比方,中国人是为现在而活,美国人是为了将来而活。所以在理财上中美之间最大的一的差异就是美国人更多的思考是如何为退休后作打算,而中国人更多想得是今天的日子如何过。坦然而讲,美国人不会在银行存很多钱,但却会在退休基金中拼命塞钱,从工作有收入那天起,退休账户就建立起来,经过40年左右的努力,到退休时有不少人的退休基金可以达到50万到100万美元。
那么美国人是如何积累养老钱的呢?根据美国国会有关65岁以上人员收入状况报告,美国人老年人晚年生活的收入来源主要是来自四大方面,即社会安全金、金融房地产等收益、退休金、工作收入。2008年,在65岁以上人群中,平均算起来他们的收入有39%来自社会安全金,19.5%来自于退休金,12.8% 来自金融房地产等收益,26%来自延后退休继续工作的收入,2.1%来自其他收入,0.6%来自公共资助。
可以说社会安全金是大多数美国老年人晚年生活的主要经济来源之一,在美国90e岁以上老人都领取社会安全金。2011年,美国有5300万人领取社会安全金,总金额为7030亿美元。在2010年12月,3400万名退休人员领取的社会安全金总额为407亿美元,平均每人每月1175美元。退休人员家属290万人,领取的社会安全金总额为17亿美元。残疾工人800万,领取的社会安全金金额88亿美元,平均每人每月1068美元。已故退休人员配偶640万人,领取的社会安全金总额 63亿美元,,平均每人每月1134美元。
美国的社会安全金体系是联邦政府主导的民众社会保障体系,而不仅仅是退休体系。因为该体系除了为民众提供退休后的收入外,还为伤残人员、丧偶者、失去父母儿童提供福利,并为65岁以上老人提供政府资助的医疗保险。该体系建立于1935年,目前美国1亿5900万劳工人员中有94%的人加入这一社会保障体系。社安金体系的资金不是由政府出钱,而是由雇主和雇员等额缴费累积而成,在薪水中按薪资税扣除,然后上缴联邦政府。年收入106800美元以下的人每年要向政府缴纳收入6.2%的社会安全金税,雇主每年也要按照雇员收入6.2%的比例缴纳社会安全金税,合计为雇员收入的12.4%。联邦政府收缴的社会安全金税85%投入信托基金,用于支付当前已经退休人员的社安金,15%用于支付伤残人员和家属的社安金。在美国任何公司工作的人,只要积满40点,在退休时就可每月从政府领取社安金。由于每个人的收入不同,领取的社安金也会不同。一般而言,退休人员每年领取的社会安全金约占退休前收入的40%以下。
社安金也可以提前领取,最早在62岁时就能够领取,但不会领到全额的社安金。年薪4万美元收入的人提前领取每个月只有810美元,全年为9720美元。社安金也可以延后领取,现在美国经济不好,许多人延迟退休继续工作,但如果有工作收入,社安金会按一定比例减少。所以想工作的人,可以一直工作到70岁再领取社安金。如果70岁领取社安金,年薪4万美元收入的人每个月领取的金额为 1739美元,一年为20868美元。
在政府部门工作的人,退休后会领到退休金,退休金可以达到工作时收入的70%到85%,这是政府工作福利好的一个重要方面。私人公司基本上没有退休金体系,但非常流行的是雇主为员工提供的401k退休计划。401k退休计划的主要运作方式是公司雇主每年按员工年薪3-5%投入员工的个人退休账户,员工每年可以在退休账户自行投入一定数额的资金,从几百到上万美元都可以,每一个人一年投入到401k 退休计划中的钱不能超过14000多美元。员工如果离开公司,这笔钱归员工个人所有,如果员工在一家公司工作到退休,他工作期间所积累下的这些钱就是他的退休金,到59岁半就可以从退休账户领取这笔钱。由于税务上的原因,这种退休金人们一般不会一次全部领出来,而是逐年领取以避免交税。雇主和员工投入到 401k退休账户所有钱都不需要报税,只有到退休领取时才算收入需要申报所得税。美国有6000多万工作人员加入401K计划,加入这一计划的人大多将退休账户上的钱由专业理财人士管理,且多投资于股票和基金市场。在私人公司,一名员工退休后,公司将不再承担其退休金的支出,这样可以有效减少公司的人力资源成本。
靠401k退休计划,一个人到退休时会积累多少退休金呢?这主要看一个人每年投放到该计划中多少钱。下面我们看一下具体的例子,一名会计师在工作30年后退休,他30年的平均年薪是9万美元。他加入401k退休计划,雇主每年以其年薪3%的比例资金投入他退休计划,每年为 2700美元,30年一共81000美元。这名会计师自己每年以其年薪5%的比例资金投入退休计划,每年为4500美元,30年一共135000美元。雇主和个人在30年间投入的退休计划资金为216000美元,这只是本金,30年中不断累积的退休资金投入股票或共同基金市场,按每年8%的收益率,到退休时401k退休计划中的资金将是一笔不小的数目。如果这名会计师每年投入到401k退休计划中的资金翻一倍,他的退休基金竟会增长的更快。
短网址: 版权所有,任何形式转载需本站授权许可。 严禁建立镜像网站.
【诚征荣誉会员】溪流能够汇成大海,小善可以成就大爱。我们向全球华人诚意征集万名荣誉会员:每位荣誉会员每年只需支付一份订阅费用,成为《看中国》网站的荣誉会员,就可以助力我们突破审查与封锁,向至少10000位中国大陆同胞奉上独立真实的关键资讯,在危难时刻向他们发出预警,救他们于大瘟疫与其它社会危难之中。
看完这篇文章您觉得
- 揭秘中共重大战略布局!六十年前历史重演(图)
- 战争一损俱损多烦忧 欧美印太频现燃眉之急(组图)
- 著名音乐家在六四事件中失去儿子(组图)
- 忽必烈的“诸葛亮”元初盖世奇才刘秉忠(组图)
- 它们无形却真实存在 欧洲的“精灵”(图)
- 花莲7.2强震 世界看见不一样的台湾(组图)
- 六四坦克英雄下落 藏在录像里的真相(图)
- 中共灭亡路线图
- 内蒙古开始秋后算帐,近百人被捕(组图)
- 毛少将又出镜了(组图)
- 刘华清回忆录强烈暗示江泽民是“六四”最大受益者(组图)
- 六四事件真相(图)
- 六四,江泽民是最大受益者(组图)
- 回应美方呼吁 北京外交部6.4发声明(图)
- 中共肺炎(又称武汉肺炎)
- 拜登
- 病毒
- COVID-19
- 疫苗
- 川普
- 特朗普
- 国安法
- 贸易战
- 习近平
- 华为
- 台铁
- 三峡大坝
- 新疆棉
- 长江
- 洪水
- 袁弓夷
- 港版国安法
- 汉光演习
- 国民党
- 退党
- 弗洛伊德
- BLM
- 中共
- 阎丽梦
- 金正恩
- 王岐山
- 赖清德
- 孟晚舟
- 关税
- 边境墙
- 彭斯
- 美国
- 贸易谈判
- 刘鹤
- 王沪宁
- 江泽民
- 崔永元
- 中南海
- 内幕
- 中共
- 反送中
- 贪官
- 情妇
- 腐败
- 反腐
- 打虎
- 官场
- 看中国
- 一国两制
- 法广
- 社交媒体
- 往事微痕
- 出卖国土
- FB
- 六四
- 朝鲜
- 加拿大
- 脱欧
- 央行
- 债务
- 杠杆
- 美元
- 货币
- 人民币
- 欧元
- 日元
- 港币
- 房地产
- 楼市
- 财政
- 财富
- 中产
- 海参崴
- 台湾
- 蔡英文
- 北京
- 刘强东
- 大妈
- 房价
- 疫苗
- 非洲猪瘟
- 大陆
- P2P
- 雾霾
- 基因编辑
- 防火墙
- 维权
- 709律师
- 上访
- 法轮功
- 网络审查
- 活摘器官
- 江东六十四屯
- 唐努乌梁海
- 长白山
- 白龙尾岛
- 江心坡
- SARS
- 新疆劳改营
- 言论自由
- 女主播
- 央视
- 华人
- 移民
- 华人
- 留学
- 海关
- 遣返
- 签证
- 回国
- 入籍
- 绿卡
- 民生
- 海外
- 加拿大
- 澳洲
- 民国
- 桂军
- 抗战
- 孙中山
- 蒋介石
- 宋美龄
- 邓小平
- 林彪
- 刘少奇
- 中共
- 皇帝
- 诸葛亮
- 易经
- 幽默人生
- 智慧
- 感悟
- 手机
- 预言
- 奇闻
- UFO
- 外星人
- 寿命
- 文革
- 养生
- 紫凤
- 贯明
- 李道真
- 轶飞
- 李云飞
- 云中君
- 辛思
- 夏闻
- 时代漫谈
- 沧海
- 东方纵横
- 唐柏桥
- 王尚一
- 江枫
- 黄清
- 李唐风
- 园丁
- 今涛拍暗
- 李青城
- 秦就石
- 中经研
- 秦天靖
- 江浩
- Eagle Vision
- 李子壬
- 马新宇
- 马来启
- 紫君
- 秦山
- 陈破空
- 戴东尼
- 曹长青
- 邢仁涛
- 瑜正
- 简易
- 肖川
- 伍凡
- 顾言
- 归瑜
- 乙欣
- 陈泱潮
- 徐沛
- 世界上最重摩托车动力来自苏联坦克(图/视频)
- 揭秘中共重大战略布局!六十年前历史重演(图)
- 终院两非常任法官辞任 谢伟俊:法律要尊重市民自由(图)
- 中共骑劫公务员为帮凶 《守则》要求维护政权安全(图)
- 事实证明 政府通报又撒了谎(组图)