中国“钱荒”前奏 国库现金存款被疯抢(图)

2017-05-24 04:22 作者: 李正鑫

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随着金融监管日趋严格,中国央行也在收紧流动性,市场上普遍感到“钱紧”。各银行上演存款争夺战,商业银行存款利率最高上浮40%。财政部国库现金存款招标利率狂飙被各银行疯抢,业内称央行对流动性不再有求必应。
中国央行在收紧流动性,市场上普遍感到“钱紧”。(图片来源:Getty Images)

【看中国2017年5月24日讯】(看中国记者李正鑫综合报导)随着金融监管日趋严格,中国央行也在收紧流动性,市场上普遍感到“钱紧”。各银行上演存款争夺战,商业银行存款利率最高上浮40%。财政部国库现金存款招标利率狂飙被各银行疯抢,业内称央行对流动性不再有求必应。

中国经济下行但金融系统风险不断增大,金融风险越来越引起监管层的注意。尤其一个月前的中共政治局会议,把防控金融风险提到了前所未有的高度。金融去杠杆的大背景下,金融机构资金利率在不断抬升,银行负债和资产收益率全面倒挂。

5月23日,中国某大型货币市场基金最新数据显示,七日年化收益率为4.044%。目前,从整存整取的定期存款上看,上市的城市商业银行、股份制银行相对五大银行利率上浮幅度较大。其中,五大银行的存款年利率在基准利率基础上浮7%到30%不等,上市的城市商业银行相对基准利率上浮幅度多的可达约40%。

农业银行、中国银行、建设银行、交通银行四家存款利率基本一样,三个月、半年、一年、两年的定期存款年利率均分别为1.35%、1.55%、1.75%、2.25%,计算可知较基准利率上浮22.72%、19.23%、16.67%、7.14%。

值得注意的是,不少银行网点有大额存单业务,利率相对高于普通存款。

据官媒《新京报》23日报道,建行在北京发行的大额存单起存20万元(人民币,下同)和40万元两种。存款金额20万元,存款期限一个月、三个月、半年、一年、两年的年利率分别为1.53%、1.54%、1.82%、2.1%、2.835%;存款期限为三年的大额存单金额为40万元,存款年利率为3.6%,较基准利率上浮30.90%。

上海银行也有大额存单业务。客户存款金额在20万元以上,三个月、半年、一年、两年、三年的存款年利率分别为1.562%、1.846%、2.13%、2.982%、3.905%,均较基准利率上浮42%。

近日,中国财政部国库现金存款以利率招标方式,进行了2017年中央国库现金管理商业银行定期存款(二期)招投标,中标利率是4.5%,较上次利率上浮30个基点,利率水平创2015年以来的新高,再次透露出商业银行“钱紧”的窘况。

国库现金招标,就是中共政府的财政收入通过招标的方式存到商业银行。以利率招标,即哪个银行的利率投标高就给谁,所以国库现金招标的利率是一个市场利率,而并非政策利率,一定程度上能够反映商业银行的资金面情况。招标利率上涨,这背后说明银行负债端缺钱、缺存款。

来自中国央行的金融数据显示,今年以来人民币存款的增量在逐月减少,和去年同期相比也大幅下降。2017年4月人民币存款增加2,631亿元,同比少增5,692亿元。4月末人民币存款余额155.91万亿元,同比增长9.8%,增速分别比上月末和上年同期低0.5个和3.1个百分点。

有股份制银行人士透露,按照过去的惯例,可以在流动性紧张时向央行申请进行流动性“支持”,但从去年年底开始,“不像此前那般有求必应了”。

另外,对于上海银行间市场一年期Shibor持续高于一年期贷款基础利率(LPR)的状况,央行并没有及时在公开市场释放流动性。23日数据显示,一年期Shibor报价4.3137%,上海银行间市场的一年期贷款基础利率(LPR)4.30%,倒挂现象仍在继续扩大。而在公开市场操作方面,中国央行净回笼300亿元。

中国大陆《财新网》引述一位大型银行高层分析称,对于市场流动性,央行会一直维持收紧的状态,“银行没钱了央行就适当性给点,但不会让银行手中有‘余粮’。”

多位市场人士均认为,中国央行的下一步措施,还得取决于二、三季度的经济状况。在一季度“靓丽”的经济数据之后,4月数据显现经济持续下行压力。分析师们认为,5月经济数据或将维持4月态势。



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