与存款增速的整体下滑相比，居民存款增速下滑更严重。（图片来源：Adobe stock）
【看中国2018年10月3日讯】中国央行公布的金融统计数据显示，今年8月，中国金融机构各项存款余额同比增长8.3%。而此前39年间，中国金融机构各项存款余额同比增速从未跌破过9%。与存款增速的整体下滑相比，居民存款增速下滑更为严重，从2008年到2018年，短短10年间，城乡居民存款增速从18%下滑到了7%左右。很明显，现在老百姓已经越来越存不下钱了。
主要有这么几点原因，导致的居民储蓄意愿逐渐降低。房地产的快速上涨把大家变穷了，居民杠杆率官方统计数字，已经上升到了50%以上，而如果用居民负债比上可支配收入，已经超过了100%，也就是说这几年居民杠杆率已经到达了极限，你想想，你管银行借的钱已经比你拿到手的钱还要多了，这以后谁还敢借钱给你？所以购房者很多都已经变得没有储蓄。有很多早年买房子的，他们在房子上占到了便宜，于是就不断在这上面加码，只要他换房，就相当于重新加了一回杠杆，重新捆绑了一遍负债。
这几年信用卡和网络借贷盛行，让很多年轻人形成了一个新的消费观念认为信用卡的额度，就是自己的备用金，我把储蓄都花光也无所谓，至少下月还有信用卡可以透支，这相当于就把底线往后延长了一大步，花着花着，年轻人的储蓄就都花光了，原来的月光族是到月底才把钱花光，现在的月光族，月初还掉信用卡基本就月光了。
这是好事还是坏事呢？事情分两个方面看，对于国家经济来说，喜忧参半，消费越来越多肯定是好事，说明我们的内需在增加，内升经济增长动力在逐步的建立，但也应该看到负债率已经极高，未来的继续加杠杆的空间已经不大，所以经济潜力受到质疑，现在很多人怀疑，这十年的增长，先是企业加杠杆，然后国家加杠杆，最后居民加杠杆，经济增长是加杠杆加出来的，所以对于持续性现在心里没底。最近几年我们喊出了去杠杆，主动踩刹车，一下经济的困难就来了。但老实说，这三年去杠杆的效果十分一般，企业负债没下去，居民负债到上来。未来该怎么弄，大家心里都没底。
如果站在老百姓的角度说，储蓄率下降，肯定是坏事，储蓄对个人来说肯定是个好习惯，而透支消费，提前消费，这会让你损失大量的财富，无论是信用卡，还是购房贷款，购车贷款，这都会增加你的生活负担，好像是生活更好了，但财务压力肯定更大了。储蓄意愿降低，也降低了未来的安全感，所有取得成功和最终财务独立的人，都有一个特点，那就是延迟享乐，通过储蓄积累财富，然后通过复利产生稳定的财产性收入，这才是投资的基础，如果没有储蓄了，投资的链条也就不成立了。那么未来你要获得收入，就只有拼体力和智力这一条路，但问题是体力会逐渐衰减，智力也总有更新换代，大部分陷入中年危机的人，其实都是财务危机。过多的消费，过重的负债，只要工作和收入稍有变动，一下生活就陷入窘迫。
