中国人说“富不过三代”，为何犹太人却能富过300年？（示意图/图片来源：Adobe stock）
有句俗语，“富不过三代”！并且有一代创，二代守，三代耗，四代败的说法。然而犹太人中，富过300年的家庭不在少数。有什么秘诀？其实，这秘诀还得从教育说起。
谈到财富教育，许多人也很容易窄化为理财教育。事实上，财富教育是要建立一套对应物质生活的价值观，其深度与广度，远高于只是教孩子如何存钱、赚钱。过去，财富可通过节俭和储蓄获得；现在，若想让孩子“真富足”，父母须做典范，从小培养他们正确的金钱观，以获得心灵满足。
要对抗童年富裕病蔓延，少给遗产只是消极的做法，唯有正确的财富教育，才是良方。
德国汉堡大学心理学教授迈尔思提出，现代父母应该教育孩子3大财富能力：正确运用金钱的能力、处理物质欲望的能力、了解匮乏与金钱极限的能力。这些能力背后最重要的思维——为自己负责，自力解决问题。培养孩子这三大财富能力，才是留给他们最有价值的资产。
学管金钱：不懂支配就等透支
Erica从小学六年级开始，每到黄历新年后，就会从爸妈那里领到几千压岁钱，这将是她一整年的零用钱，除了换季采买的衣服、价格昂贵的笔记本电脑外，包括文具、朋友和亲人的生日礼物、圣诞礼物，甚至弟弟的零用，都由这笔钱开支，花光了就没有。
“如果没有好好支配我的零用钱，钱很快就会用光。”Erica说，她从中学习累积了一套面对物质欲望的原则，她对弟弟有“三不”要求：“玩具不买、已经有的不买、以后用不到的不买”；对自己也设下同样的标准。
让孩子学习用一整年的眼光来规划自己的金钱运用，是Erica妈妈的点子。
从家庭经济能力来讲，Erica的父母是“白金专业家庭”，其实不需要让孩子为钱伤脑筋。但Erica的父母了解，及早通过零用钱的使用，进行财富教育、对抗富裕病的必要。
他们的做法，与德国汉堡大学心理学教授迈尔思提出的教育3大财富能力，不谋而合。
迈尔思认为，第一项能力，可从3、4岁就开始，让孩子自己管理一点零用钱，让他认识钱的多寡与物质的关系。“许多孩子轻易拥有昂贵的玩具、衣物，却不知道那得用好几千个1块钱才买得到；他们习于获得，却不知道背后的代价。”
让孩子了解钱能做什么，是财富教育的一部分。（示意图/图片来源：Adobe stock）
处理欲望：感受延迟享受的满足
其次，大人应帮助孩子学习处理欲望。迈尔思指出，这部分最重要的精神是对自己的欲望负责，另一方面学习延迟欲望，得到更大的快乐。“在有限的状况下，不妨让他顺着自己的欲望乱买东西，让他承受没有节制的后果。”
例如孩子克制不住，买垃圾玩具，转眼就后悔，也没有钱再买其他想要的东西。这是他的决定，他必须自己负责。作为父母，不可以去替孩子收拾善后，或心软资助他。此外，父母可带领全家对每个人喜欢的物品都晚一点、等久一点再买，一起感受“欲望延迟”后再得到时那种更大的满足感。
辨别价值：家人和朋友是无价的
让孩子了解钱能做什么，是财富教育的一部分，更重要的是，孩子应了解金钱的局限性。
在接触金钱之初，孩子有时会非常天真地给所有东西“标价”，这时正好可以告诉孩子，有些东西是无法用金钱衡量的，比如爸爸周末如果去工作，可能会挣更多钱，可是爸爸爱孩子，我们的假期因爸爸参与而更快乐，家人在一起的快乐时光就比金钱更重要。
通过类似方式，让孩子逐步体认到：金钱不是唯一的目标或标准。孩子接触的价值观越多元，金钱就越不会成为唯一的标准。
国外不少富裕家庭强调让子女参加社会公益活动，或和平队等志愿者组织，以认识自己生活圈以外的世界；在与其他阶层的孩子交往中，得到锻练，看见别人的缺乏，了解自己的幸运，并从为他人服务当中，寻找生活的意义。
在美国，一些父母亲会选定一天为“非消费日”，让大家习惯不购物也能得到快乐。这也是通过“匮乏”进行的财富教育。
除了教子女正确金钱观，父母也要做典范，“因为财富教育只有父母的标准与孩子一致，才能成功。”迈尔思语重心长地提醒。
美国股神巴菲特。（图片来源：Paul Morigi/Getty Images for Fortune/Time Inc）
犹太人富过300年，靠“读经”理财
中国人有句俗谚：富不过三代。然而，观察全球知名的犹太家族，却不乏富有200、300年的事实，这主要归功于犹太人的金钱观与财富教育。
犹太人口只占全世界的0.3%，但根据《Fortune》统计，全世界超级富翁中，犹太人占到了1/4到1/5。例如美国股神巴菲特、量子基金创办人索罗斯、美国联邦准备理事会前主席格林斯潘、微软公司共同创办人艾伦、华纳电影公司创办人华纳、路透社创办人路透、美国石油大王洛克斐勒等知名富豪，都是犹太人。
犹太人对金钱有一套明确的态度。他们对财富的文化传承，靠的是《塔木德》。象征美国资本主义精神的洛克斐勒家族，就是犹太人活用《塔木德》教诲的最佳范例。
通过研读这本经典，犹太人从孩子小时候就教导他们如何管理钱包，与如何看待财富的价值，这正是富裕病横行全球时代的防疫抗体。
除了致力于子女财富教育，犹太人还充分运用他们最擅长的“契约”，用信讬来管理遗产，以信讬方式照顾自己的亲人、族人。
信讬就是犹太人的“大算盘”，通过信讬详尽的规范，越优秀的子弟，可以得到越多的资源。例如家族后代进入大学，可以领到若干资金；娶妻生子、创业，又可以领到若干资金。反之，败家子就拿不到钱，因此一份庞大的家产，不容易被一个不肖子孙散尽，可以留给以后更有出息的子孙使用。
犹太人家庭财富教育时间表
3岁：父母开始教他们辨认硬币和纸币。
4岁，孩子要学会简单的计算。
5岁：让他们知道钱币可以购买的东西、钱是怎样来的。
7岁：看懂价格的标签，培养“钱能换物”的观念。
8岁：教他们去打工赚钱，把钱储存在银行。
9岁：孩子要能制定一周的支出计划，购物时知道要比较价格。
10岁：懂得每周省下一点钱，以备大笔开支之需。
12岁：看穿广告包装的假象，设定并执行2周以上的开销计划，懂得正确使用银行业务的术语。
儿童最初无法了解金钱的意义与价值，但已对个人的需要有所认知；因此，犹太父母会在孩子开始向父母要东西的时候，就试着向孩子解释他们所要的东西是要用钱去买的，而赚钱是辛苦的。
如果父母不解释，孩子必定以为，任何东西只要向父母要，就一定可以得到。如果父母有求必应，孩子将来势必需索无度。
