没有人比你更在意你的“钱”。（图片来源：Adobestock）
“没有人比你更在意你的钱，也更用心做好理财规划。”最好的投资是由自己一手掌握
女人喜欢帅哥，男人喜欢美女，这是生理的本能，我们第一次选基金的时候，对美国证券市场的了解程度，基本上就是这个水准，我和女友唯一不同的地方就是，我知道那些基金介绍都是胡说八道的广告宣传，而她却天真的相信，她和我争论，美国法律监管得很严，和中国股市不一样。
我没什么证据反驳她，只是隐约觉得不信。开户的时候，因为是在四月十五日报税之前，所以可以用前一年和当年的免税额度，我买了两年的额度，一共四千美元。
虽然当时知道股票泡沫严重，经济危机随时会来临，但是女友说，这些都是专业基金经理人，他们知道如何处理风险，我刚想反驳，她接着说，你懂的股票知识，比起他们差远了，你才来美国几天，人家都是久经沙场了，百年老店，什么经济危机没见过。
那四千美元的投资结果可想而知。网络泡沫崩溃的时候，每个月寄给我的对帐单都显示资产逐月缩水，虽然我的钱在缩水，基金公司每个月的管理费照收不误。我心想他们把我的投资弄赔钱了，我没找他们要补偿就不错了，还好意思扣管理费，可是这道理没有地方说。
我看着钱愈来愈少，最后跌到一千美元不到的时候，忍不住看了一下基金持有的股票到底是什么？ 然后发现基金持有的都是那些连我都知道会破产的网络公司。
如果考虑风险调整收益（risk adjusted return）的话，这些基金经理人从来没有打败过市场，股票泡沫即将来临的时候，他们也不会把钱转成现金避险，因为跌了算你的，赢了算他的，他们对于股票公司的判断不比我们普通人高明多少。
这笔投资我持有的时间最长，因为总额不多，我好奇最终报酬是多少？ 到底基金公司可以变什么把戏，我坚持持有了将近二十年，没有做任何调整，我发现基金名字老是在变，基金公司会把绩效不好的基金关闭，再开始一个新的基金，这个新基金每年的报酬看起来就会更好一点，所以你可以在市场上看到大量的股票型基金，宣扬过去十年的平均报酬都是一O％以上，等你真的买了，就会发现根本不是这么回事。
我投资的四千美元，持有十几年之后才打平，又过了将近十年，才变成六千美元。冒了这么大的风险，二十年成长了五O％，远远低于大盘指数，这样的投资报酬率令我不满意，但基金公司就是利用人的惰性，多数人懒得做出改变，所以我每年都在缴管理费，直到二O一六年我痛下决心，把投资基金的钱转出来自己管理。
三年后，我透过自己的投资安排，让这笔钱成长为五万美元。这笔投资我最深刻的体会，就是再一次印证了我的观点：“没有人比你更在意你的钱，也没有人会比你更用心的管好自己的钱。”
本文整理、节录自贝版（BayFamily）《会走路的钱》一书，文章仅代表作者个人立场和观点。由天下文化授权转载，欲阅读完整作品，欢迎参考原书。
