牛刀:金融的獵殺機制
金融的一大屬性,就是獵殺財富。這種屬性是無法改變的,否則,便不可以稱作為金融。
在自由主義國家,這種屬性是大家都能理解的,所以,再大的經濟危機也能避免對普通民眾的傷害。比方說,在克林頓時代,美國推出一項金融活動,執行總統對民眾的承諾,在全美實行「居者有其屋」的活動,這樣一來房價上漲成為必然。這本來是一件好事,但是,美國是一個資本主義國家,哪裡有錢賺資本就往哪裡去,這也是資本的本質屬性,是不可改變的。正是這種資本的屬性,房利美房地美應運而生,於是,創造出一種金融衍生品,將房貸收益打包出售,名曰次級貸款債券。這種債券在房價上漲期間不會出問題,從而保證住房貸款人在還不起貸款時有機構做擔保,但是,在美國房價下跌後,種種矛盾就暴露出來了。因為房價在十年內翻了一倍,很多人越來越買不起房子,而房子此時卻越蓋越多,終於有開發商頂不住開始降價,危機在2007年開始爆發,2008年導致雷曼兄弟破產,全球經濟為此停擺。儘管造成如此之大的災難,但是,美國人沒有人因此而跳樓,因為政府一切都保底,失去房子的家庭由政府安排居住,交不起月供而欠債也沒有解決問題的有法律保護,以破產方式解決問題。
而在中國沒有私人破產法,私人承擔的是無限責任,出了問題只有自殺。這就麻煩了。這就是溫州、鄂爾多斯已經出現的情景。記得郭樹清擔任銀監會主席時聞聽此事表示,這些人為什麼不主動找政府提供幫助呢?我們準備了3萬億就是預防這些事件的。當時我就在想,這明明是政府的偽善,為什麼不出臺私人破產法呢?只要沒有私人破產法,這樣的悲劇就一定不是結束,而是剛剛開始,因為中國房價泡沫巨大,而房價並沒有因此而去泡沫化,反而政府在有意放大泡沫,並且是以貨幣對內貶值的方式讓市場產生錯覺,以為是房價上漲,實際上是貨幣貶值,導致他們傾盡家產背上幾十年都還不清的債務買進房子,造成房價更大的泡沫,這種房價泡沫是全世界第一次出現,最後的結果必然導致體制的崩潰。這樣下去,遲早有一天完全不可收拾,因為金融的獵殺機制一定會出現,我敢保證。記得日本當年的海嘯嗎?半個小時前還是陽光燦爛,海水平靜如綢,不一會兒,狂風大作海浪滔天,誰也不明白發生什麼,直到災難降臨,很多人已經葬身於災難之中。不錯,金融海嘯也是如此,有可能不到當事人回過神來,一切都為時晚矣。
看看一些對比的數據,一是美國次貸危機當時房價上漲的幅度是十年翻一倍,而在中國的一線城市是五年翻三倍;試問,有多少家庭在這五年可以實現翻三倍的收入?起碼80%做不到。二是美國次貸危機爆發時住宅貸款餘額佔房地產總貸款乘數的30%,而中國目前全國的數據是66%,可見將要影響多少家庭。金融的力量就是絞殺多數人的財富,有可能影響到這些年剛剛成長起來的中產家庭。剿滅一個階層,對金融來講是很容易的,這是因為金融天生具有獵殺機制。
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