家庭收入的四個層次 你屬於哪一層?(圖)
不少中產階級每月還需承受不小的還款壓力。(圖片來源:Dilok/Adobe Stock)
【看中國2020年3月4日訊】一、真正的收入水平
「煎餅大媽月入3萬,實習生月入4萬,月薪低於1萬是討飯的……」網路中充斥著這樣的新聞,很多人以為中國很富!
實際上,那是想像中的富裕,大部分國人距離富裕還很遠。
中國國家統計局數據:2018年,中國居民人均可支配收入2.8萬元(人民幣,下同),其中城鎮居民為3.92萬元,農村居民為1.46萬元。
若把中國居民人數五等分:
1、高收入組(20%):6.49萬
2、中等偏上收入組(20%):3.45萬
3、中等收入組(20%):2.24萬
4、中等偏下收入組(20%):1.38萬
5、低收入組(20%):0.59萬
若年可支配收入6.5萬以上,你將打敗80%的國人!
二、為什麼覺得窮
中國勞動階層中,生活質量不錯的中產階級為例。
中產階級是一個群體,大多數從事腦力勞動,或技術基礎的體力勞動,主要靠工資及薪金謀生,一般受過良好教育,具有專業知識和較強的職業能力及相應的家庭消費能力。
乍一看,城市裡白領似乎都可以自稱中產階級。當然,我們不能只看「模糊概念」,得畫一條線,一條中產階級的線。
《2019年新中產白皮書》顯示,在一線城市,新中產家庭資產中位數為483萬元,負債112萬元,淨資產371萬元。
在這裡有必要說明一下財務公式:資產=負債+淨資產
就此,我們對於中產階級就有一個清晰的輪廓了,他們所在城市有一套房、夫妻有體面且收入不錯的工作。當然,不少中產階級因為貸款買房,每月還需承受不小的還款壓力。
一個典型的新中產家庭財富結構:
1、房產:56%
2、儲蓄:17%
3、股票、基金:14%
4、公司股權:7%
5、冷門資產:6%
我們很容易就會發現,中產階級明面上有幾百萬資產,但手裡真正可以動用的錢卻不多。從財務角度分析就是收入很高,費用也很高,淨利潤很低,實際是薄利!
舉例一:張三在XX公司擔任部門主管,年薪30萬,一年花銷27萬,淨剩3萬。
若我們將張三理解為一家公司,名為「張三股份有限公司」,其收入為30萬,成本費用為27萬,淨利潤為3萬,淨利潤率為10%。
看似不錯,實則風險很高!
2020年春季的中共肺炎疫情讓很多白領人少了一個月的收入,若是小老闆,收入減少或將不止一個月。像張三一樣,少一個月工資,年收入剩下27.5萬,但一年的花銷不會減少,孩子讀書要錢,房貸要還,每天都要吃喝。
「張三股份有限公司」利潤下降至5000元,淨利潤率僅為1.81%!
普通公司可以通過裁員、關廠、租更便宜辦公室等方式來壓縮成本費用,白領卻難以實施,我們總不能把家人給裁員吧!
三、收入層次
在我們談論收入的時候,有必要分析收入層次,都是賺錢,通過勞動(體力或腦力)與廣東包租公手持幾棟樓收租有很大的不同。
第一層次(勞動)
勞動作為最基礎的創富手段,當然,我們不能只看文字性和情感性語言,重要的是分析背後的邏輯。
同為勞動,創造的價值極不同,我們行業差距非常大。
舉例四:
1、製造業百元人工成本利潤為61元,簡單理解就是給工人100元工資,企業平均能賺61元。
2、醫藥製造業是277元。
3、皮革、毛皮、羽毛及其製品和制鞋業僅為4元
所以,年輕人的行業選擇非常重要。
媒體上,經常談論「平均工資」,可大部分人都不知道工作崗位需要區分私營單位和非私營單位,因為他們的差距有點大。
1、北京:非私營月平均工資12147元,私營6409元。
2、浙江:非私營月平均工資7407元,私營4380元。
3、廣東:非私營月平均工資7386元,私營4855元。……
知道爸媽為什麼讓你考公務員了吧!
第二層次(固定收益)
有一位先生在90年前做了調查,南方某縣城近2700多人中,地主只佔3%的人口。家裡有幾百畝地的地主,無論社會地位,還是生活條件自然不差。
農業社會持續的時間很長,產業簡單,千百年來,土地就是最可靠的投資產品了,存錢買地作為一種定式也就成了根植骨髓的投資方式。只要子孫不過分揮霍,量入為出,好日子可以維繫很長一段時間。
現在,我們是城市化和工業化同步進行,城市的樓房就成了另一種形式的「土地」,房租就成了另一種形式的「地租」,這些都是「固定收益產品」。
當然,現實中與我們談論固定收益產品的是銀行理財經理。
同屬固定收益率類:1、銀行存款2、債券3、可轉換債券……
在這個層次,我們聽到最多的詞彙就是「財務自由」,個人從勞動致富向資本致富的層次轉變。
第三層次(跨行業、跨週期投資)
大部分都喜歡穩定,以為捏著「不死鐵卷」就可以安度餘生。在這種心理下,他們非常容易把買房、買地、買鋪面當作不可更改的目標。
然而,資本最喜歡把成熟行業利潤降低,逼迫你去創新。
1978年,中國農業(第一產業)佔GDP總量的27.68%
2018年,中國農業(第一產業)佔GDP總量的7.04%
經濟更為發達的美國農業佔比更低,2018年美國農業佔GDP比重為0.80%,工業為18.60%,服務業為80.60%。
未來,你既不能靠著回家繼承一畝三分地發家致富、也不能靠著學好數理化而天下無敵。有許多人甚至要從事連名字都還未被命名的行業,沒辦法時代發展太快。
在中國,農業社會黃金期超過千年,工業亮眼的時光只有幾十年。
通常,我們用GDP增速衡量財富創造速度,用貨幣M2增速表示貨幣膨脹速度。數據顯示,1995年-2019年,貨幣M2年均增速為15.72%,GDP年均增速為8.75%。
在25個主要行業中,只有銀行業以35.88%的利潤率跑贏了貨幣M2的增速15.72%,僅有公共事業、食品飲料、傳媒、非銀金融、房地產、醫療生物和計算機超過GDP年均增速,其他17個行業利潤率均低於8.75%。
當瞭解了足夠多的經濟史,你會發現每個時代都有牛人和牛氣的公司,優秀投資者的關鍵能力是跳躍,從一個行業跳到另一個行業。在利潤拐點到來前,及時逃離。
第四層次(跨越國界和興衰)
最後一個層次是家庭收入來源跨越了國界和興衰!
極少人能有此成就,其中需要智慧,歷史中有此案例的家族並不多,其經歷之曲折,情節之精彩,遠勝小說戲劇。
責任編輯:辛荷 来源:小白讀財經
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