房貸是最廉價的資金 買房到底要不要貸款?(圖)
房子已經成為中國人持有比例最重的資產。(圖片來源:Watchara/Adobe Stock)
【看中國2020年7月7日訊】如今房子已經成為大家最熱衷投入的資產,無論剛需還是投資,房子已經成為中國人持有比例最重的資產。但是,買房要不要貸款,房貸是不是中國最廉價的資金,不少人還搞不清。
中國房貸利率
房貸最常見的是商業貸款,其次是公積金貸款。
5年以上商業貸款基準利率為4.9%,全國首套房平均利率為5.38%,二套房貸款利率普遍上浮10%-30%。
相對於商業住房貸款而言,住房公積金貸款的利率更低,五年以上公積金貸款利率僅為3.25%。
我們能接觸到的其它類型貸款
作為普通人,在日常生活中,我們能夠接觸到的其它類型的貸款利率參差不齊。
比如年輕人最喜歡用的花唄:花唄分期日利率為0.05%,看起來很低,但是如果按照年化利率來計算,大致為12-16%左右。
比如小米集團籌備發行CDR時向證監會提交的招數說明書:小米披露的小額貸款利率為16%,與花唄基本保持一致。
類似的分期貸款和信用卡小額貸款,年化利率基本在10%以上,比房貸高了不少,而且,這些貸款期限一般在兩年內,也就是說,無法達到房貸最高30年貸款期限。
銀行貸款利率是比較低的,銀行純信用貸款利率,比如建行快e貸額度1000-10萬,固定利率6%-10%之間;
比如工行融e借年利率在8%左右,雖然銀行的信用貸貸款利率比較低,但是明顯也高於房貸。
類似之前市場上一些不規範的消費貸,有的甚至超過了高利貸的利率標準。
房貸是我們能夠接觸到的最廉價資金嗎?
從市場借貸來看,房貸基本上是我們能夠接觸到的最廉價的資金了。特別是能夠一次性貸款30年,考慮到通脹,這個貸款利率是比較划算的。
當然,也有人能夠從親朋好友借到無息「貸款」,比如向父母借錢、親人借錢購房也是借款渠道之一。
不過,人情債也是債嘛,所以多少也是有成本的,這個成本就各家有各家的計算方式了。
既然房貸是我們能夠接觸到比較廉價的資金,那麼,購房時要不要使用房貸呢?
並不是說資金廉價,就必須要使用房貸購房。
比如,有的人不善於理財投資,錢在自己手裡只能存銀行,一年只能獲得2-3%的收益,獲得的收益不足以抵消貸款利息,這樣的情況下還不如一次性購房。
但凡有點理財意識的人,其實都建議使用房貸購房。
比如我們購買的房子,如果在一二線城市,一年房價上漲幅度達到4%以上的可能性很大,貸款省下來的錢,只需要獲得1-2%的年化收益既可以實現平衡。
同時,這些資金還能作為流動性資金,比如以後需要做生意、需要購房、需要做其它的高收益投資,這筆錢就可以作為本金使用了。
考慮到目前全球都處於通脹中,我們的收入和物價都會上漲,這些貸款,在剛開始還貸的時候看起來比較多,但是隨著通脹的持續,貨幣貶值,還貸壓力就會越來越小。
這樣的例子在我們身邊比比皆是,前十年買房的那波人,如今一個月只需要還兩三千元房貸,無疑是比較輕鬆的。
責任編輯:辛荷 来源:小白讀財經
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