中国民众却频频陷入以房养老的骗局。（图片来源：Adobe Stock）
【看中国2023年6月28日讯】（看中国记者李正鑫综合报导）中国养老金收支不平衡的趋势加大，个人养老金制度也难以补充缺口，中国住建部部长倪虹表示建立房屋养老金制度。但是，民众却频频陷入以房养老的骗局。
据中国《每日经济新闻》等媒体6月27日报道，中国住建部（住房和城乡建设部）部长倪虹会见来访的中国银行董事长葛海蛟一行。倪虹称，鼓励金融机构参与城市建设和更新，“希望中国银行走在前列，与住房和城乡建设领域开展更加深入广泛的合作。”
倪虹称，“探索建立房屋养老金制度，为房屋提供全生命周期安全保障。”
“以房养老”，原本是一种创新养老模式，也就是老年人把房产抵押给金融机构，然后金融机构每个月就给老人发放一笔养老金，如果老人去世了，那么房产就归金融机构所有。
这个模式能持续运营的本质要靠“大数定律”，一些老人比较长寿，可能一直领很久的养老金，最后甚至会超出房产的市值，而另一部分老人则没有那么长寿，那金融机构就会有收益。
只要人数足够多，最后金融机构的利润就会趋近一个稳定的比例，那么金融机构就愿意做这笔生意，而老人也可以拿到很丰厚的养老金，晚年无忧。
然而，这种创新养老模式一进入中国，就被一些狡猾的骗子利用起来，骗得很多老人血本无归。
在去年6月27日，中共中央政法委机关报《法治日报》发布文章称，一些诈骗手段将“以房养老”概念作为行骗的伪装和掩盖。
具体来说，一种是骗子将房屋买卖合同混在各种文件中，浑水摸鱼，骗取老人签字；还有一种是诱骗老年人签订委托公证，这种形式会在法律上给予骗子出售老人房屋的授权。
除此之外，在一些“以房养老”骗局中，骗子公司会为老人联系金融机构办理房屋抵押贷款，老人将贷款转给骗子公司购买虚假理财产品；骗子再用所谓的理财收益为老人还贷；为了稳住老人，骗子会先还掉几期贷款，并支付给老人相应的收益，再溜之大吉；而收不到款的金融机构就会要求老人还款，否则将拍卖房屋。
早在2013年9月14日，中国国务院对外发布了《关于加快发展养老服务业的若干意见》，提出作为金融养老、以房养老的方式之一，中国将试点开展老年人住房反向抵押养老保险。
但是，中国民众对此接受度很低。“以房养老”早在2014年便开始在北京、上海等四个重点城市试点，但因为参与度较低，随后又增加了广州等多个城市。可是因为有诸多难题，其中最让精算师们头疼的是中国的房地产有太多特殊的变量，是无法用数学模型来评估的，例如，70年土地使用权，以及长期房价走势等。
在日本、美国、英国等国家，土地使用权不是个难题，因为房产与土地一体，一般都是永久产权或999年产权。老年人去世之后，土地和房屋产权依然存在，建筑折旧计算在其它国家是最简单的数学题。
养老始终是中国民众关心的问题，从目前各种数据和信息来看，官方一直隐瞒养老金存在巨大缺口，犹如庞氏骗局一样“拆东墙补西墙”，用现在民众缴纳的养老金去给已退休的民众发放，一旦危机到了顶端，养老金将难以支付。
实际上，事关中国城镇居民的养老保险基金情况很糟糕，自2018年7月1日起，中国建立了城镇企业职工基本养老保险基金的中央调剂制度后，各省份养老金的上缴和拨付情况也逐渐成为舆论的一大关注点。
养老金中央调剂制度背后，实质上反映的是人口老龄化，以及经济发展不平衡等原因所带来的地区间抚养比差距扩大、各省之间养老保险基金负担不平衡等问题。
