【綜合報導】露餡的假按揭

作者：看中國記者何勇合發表：2006-10-01 01:36

如果你從未買過某處房產，但是突然一天你接到傳票，說某銀行訴你不付按揭款，法院判決你立即付款，並付罰金，你怎麼辦？這就是30多位北京人目前遭遇的情況。

這些北京人都是或曾是中盛鑫房地產開發有限公司的員工。掛在他們名下的按揭貸款達5400多萬元。其中3200多萬元在建行貸款，2200多萬元在工行貸款。顯然，這是一起近年中國盛行一時的假按揭。假按揭就是並沒有買家買房，但是房地產公司和銀行聯合起來用按揭的方式使得房地產公司獲得資金。發生這種情況的時候，往往房地產公司已經有過多的貸款，但是又需要補充資金，於是就偽造按揭貸款文件，讓銀行的朋友們可以在符合銀行內部規定的條件下得到必要的資金。

已經露餡的一些假按揭案件都是純粹偽造的文件。但是這個案件中的情況卻是名義上的房產持有人真的在購房合同上簽過名。這是怎麼回事呢？
這是2000年下半年的事了。當時員工們被要求籤購房和按揭合同，他們被告知這是公司給員工的福利，只是需要用這種方式來實現。既然是公司給福利那當然簽啦，於是公司就拿到了一批購房合同。但是員工們看公司沒有下文了，再不提這個事啦，也不好去多問。反正也沒有人來要求他們按照合同的要求付首期款，也沒有信用調查。他們想公司也許變了主意了，不給這個福利了，那個合同自然也就作廢了。大家都沒把這個當成一回事來處理。
員工們沒想到的卻是這些合同被派了大用場。公司利用購房合同在兩家銀行辦了按揭，公司付了首期款，並且按期付按揭款。公司一次性得到5400萬元資金。要做到這些很不容易，公司的老闆也得很有本事才行，因為需要作公證的律師和銀行一起來配合公司弄虛作假，這個假按揭才辦得成。實際上公司得到兩家銀行的配合。看來銀行做假按揭也比較普遍。

後來到了2004年9月，公司的資金緊張了，每月的按揭付不出來了，這個事才暴露出來了。銀行的經辦人明知是假按揭，但是上級不知道，也得按照銀行處理呆賬的操作規程起訴這些無辜的員工。事情暴露以後，法院明知道真相了，可還是照文件的事實來判決，並且給這些員工發執行通知。

人們說辦理假按揭以滿足房地產公司的資金需要是一個潛規則。潛規則是一個近年在中國興起的概念，意思是法律上或規章制度不允許的事情，但是實際上存在，相關聯的社會成員普遍捲入其中，每個人自覺的相互配合完成一個目標，但是自覺依據的規則卻是大家知道不能擺到台面上來的。心照不宣的配合默契，所以人們之間是有規則的，但是外人卻等閑看不到，這個規則也不能公開，所以叫潛規則。人們依據潛規則做的事，往往是壞事，比如多人合夥擠佔某人或某群人的利益，或非法獲取財物，或幫助一個同夥陞官，或幫一個有關係的人逃脫法律的制裁，等等。捲入者之所以自覺遵守潛規則，是因為其中的利益人人均沾。

從中盛鑫的案件來看，假按揭確實是一個潛規則。房地產公司、銀行、律師事務所心照不宣的完成了這麼一件以30多位員工的名義辦的假按揭，而且涉及兩家銀行，說明捲入領域的普遍性，這時潛規則的特徵之一；而至今，房地產公司現任負責人找不到辦理這個案子的律師事務所是哪一家，兩家銀行，儘管在按揭業務上如此如此依賴律師的合作，卻表示不知道是哪一家事務所辦的這個案子。顯然這是潛規則的一種現象，是事後的保護措施。這就是潛規則的另兩大特徵：對局外人的隱秘性和內部人之間的配合默契。

冤枉的是員工們，儘管現任的中盛鑫負責人說一切債務由公司承擔，但是他們個人卻從此有了信用污點：他們不能出國，不能辦理信用卡，不能貸款。看來中國近年開始在一些城市推出的個人信用制度和還有缺陷，被陷害的人也不能在信用上公正的還以清白。

中盛鑫的案件近日報導出來，沸沸揚揚。在中國的各報紙、網站都有報導。

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