保險業監管混亂恐引發金融危機

去年保險業的不少公司大力推銷保險與投資掛鉤的產品（投聯險與萬能險），特別是擔保高（有的超過20-30%）回報的產品則是一個十分危險的信號。另一方面，報少保險公司在保監會資金部的鼓勵下，用大量保費收入資金超規模，超比例地投資股市，不顧風險地追求高回報。去年國內股市高漲，實行20-30%的擔保回報也許做得到，但也不應該做。但是，今年股市波動大，要實現這樣的回報談何容易！十年前各保險公司推銷8%的固定回報率產品後因利差損而全面虧損的行業性危機又在重演。不同的是今天的保險業的規模遠遠大於當年，形成的系統性風險及其對整個金融業與社會穩定的衝擊也會大得多。這樣一來，投保人都成為片面追求"高回報"的股民，保險業的基本功能發生了變化。保險公司的主業究竟是保險，還是投資股市？問題在於保監會領導在幹什麼？為什麼對這樣的行業性的高風險違規行為不監不管，反而在今年一月份召開的"全保會"上極力鼓勵各保險公司增加這些產品推銷，擴大保費收入資金投資股市的比例和規模？難道一定要等到那些全力推銷固定高回報保險產品的保險公司大幅度虧損時才干預？保監會領導是否應該對保險業今年前幾個月的大幅度投資虧損負監管責任？ 看中國網站 禁止建立鏡像網站 。

保費收入資金運用和投資風險失控。全國保險公司的保費收入資金已經達到十多萬億。這筆巨額資金的運用和投資歷來是一個重大問題，因為它是關全國性的金融穩定和社會和諧。在這方面，主要的風險有二：一是資金的投向及其風險防範，二是各保險公司的主要領導人有沒有利用職權，以各種方式和名目挪用，侵佔保費收入資金，直接，間接地為自己或親屬利益。從國內外媒體披露的材料來看，保監會主要領導在這些方面思路混亂，而保監會資金部這幾年來在上述兩個方面失職嚴重。近幾年來，保險業中違規，違法，用保費收入資金大量投資股市和樓市的公司比比皆是。有的甚至不務正業，將投資樓市和股市作為自己的"主業"，一則衝擊中央宏觀調控的政策，而則大規模投資樓市，股市極大地提高了保險行業的風險。今年第一季度股市大幅度下跌。保險行業的投資全面，大幅度虧損，不少保險公司（華安，中華，泰康，等等）償付能力嚴重不足。保監會資金部卻對這些現象鮮有過問。更有甚者，華安保險公司明顯違規，用大量資金高比例，高風險地投資股市。保監會領導竟然為其給證監會開假證明，"無異議，無條件"支持其上市。只是證監會秉公調查，發現該公司嚴重違規（違反保監會的規定，動用巨額保費收入資金炒股），才不批准其上市，預防了保險業的監管風險向證券業蔓延。人們不禁要問，華安保險的董事長李光榮（有刑事前科）是如何通過保監會的資格審查的？又是如何獲得那份有保監會主席吳定福簽字的支持函的？ 看中國網站 禁止建立鏡像網站 。

至於保險業中利用職權，將大量公司保費收入資金用於私人投資的案件也是成出不窮：前幾年人保，中壽，中再等大型國有保險公司都發生侵佔，挪用公司保費收入資金重大案件。新華人壽等股份制保險公司的原董事長關國亮及其同夥在這方面更是變本加厲，無法無天，將廣大投保人的資金和利益置於九地之下，大肆侵佔，盜竊公司保費收入資金，達幾百億元之多。問題在於保監會主要領導對此不聞不問，保監會資金部負責人與違法，違規人同流合污，內外勾結。更為蹊蹺的是，所有的重大案件都不是保監會查出來的，而是中央巡視組檢查或這些保險公司的員工和股東中央領導檢舉揭發，才使那些違法，違規分子被查處。但是，一旦出事，保監會主要領導不但不要求嚴厲查辦，反而極力袒護那些違法，違規分子。媒體廣泛報導的保監會高官絞盡腦汁，機關算盡地包庇新華人壽前董事長關國亮則是一個典型案例。如此監管，中國保險業還談什麼"防範風險"，"保護投保人的利益"。

保險監管政策巧取豪奪。在這方面，交強險是一個最明顯的例子。保監會原來決定的交強險對保險公司極為有利，而不利於廣大車險投保人。經過社會輿論和廣大投保人的批評和抗爭，保監會將保費比例降了一半左右。即使這樣，保險公司仍然大有利潤可賺。而保監會主席卻認為交強險"成本太高"，"降多了"。果真如此嗎？非也。以平安保險去年交強險業務為例。去年，保險業交強險的銷售額為500多億元。賠付額為40億元，不到10%。平安的比例則為8%。為了體現交強險"成本太高"，各保險公司給自己的交強險業務的財務結算帳加了各種成本（包括平安保險管理層的極高的收入--董事長馬明哲去年工資加獎金高達六千六百萬元），使之看上去成為一個微利甚至虧損險種產品。最近，一千多名為了平安保險的交強險的投保人（主要為北京的出租車司機）聯名寫信給保監會，要求調查平安保險交強險保費中馬明哲等高管的收入到底佔多大的比例。保監會的回答是"毫不相干"。人們不禁要問，保監會當初為什麼要定這麼高的"暴利"險率？這些老爺們究竟懂不懂保險業務？究竟是17大的社會穩定，和諧政策重要，還是保險公司的超額利潤和高管人員的超高收入重要？靠強制性暴利政策真的能"做大，做強"保險業？暴利性車險政策對本來已經承受很大經濟壓力北京的出租車司機無疑是雪上加霜。不知道保監會決策人是否考慮到這一政策對北京順利召開奧運會的負面影響？

不久前，平安保險不公布資金使用目的，就要融資二千億元是另一個監管嚴重失職的典型案例。作為企業行為，平安董事會計畫融資不是不可以。但是，融資規模如此之大，卻隱瞞資金用途在國際，國內資本市場上是絕無僅有的敗筆。企業作了愚蠢，錯誤的決定，報請保監會批准。保監會有沒有自己的判斷力？沒有！保監會大開綠燈的結果是平安股價跌去50%以上，極大地損害了國內外投資者的利益，並且引發了一場中國股市，股票的巨型股災。保監會領導在一月底召開的"全保會"上還大肆表揚平安保險的海外收購項目。這裡的教訓是，在當今國際金融市場波動劇烈的情況下，再也不應該允許外行監管的嚴重失職所導致的對中國的金融體系和市場的無端衝擊。

監管高官利益衝突嚴重。保險業內盛傳，保監會幾位高官及其親屬均持有平安保險等保險公司的大量股票。因此，每當平安保險等公司向保監會要各種批文和政策時，保監會有關領導一律大開綠燈。建議中紀委一則要求保監會主要官員說明他們和他們的直系親屬是否持有平安保險公司的股票，如果有的話，必須立即出售；二則規定所有保監會相關官員及其家屬都不許購買，持有保險公司的股票，更不許接受保險公司的各種"好處"。直接違反中央關於領導幹部的直系親屬不能在自己自己主管的部門工作的規定，保監會主要領導兒子一直在保險業工作，今年春節後才"避嫌"，暫時離開中國再保險下屬的大地財產險公司深圳分公司總經理一職，去"學習"。他的其他親屬（侄兒和外甥）也在其他保險公司任要職。2003年中國人壽上市時定價的當天，該保監會主要領導通過其秘書打越洋電話給正在美國路演的公司董事長和總經理，要求增加五千萬美元的發行額度，並且配售給他指定的賬戶。公司和投資銀行照辦了。中國人壽上市後幾天內股價大漲50%以上。保監會該主要領導及其其親屬和商業夥伴立即獲利近三千萬美元。

監管高官嚴重腐敗。海內外媒體已經對保監會一些主要官員腐敗成災的現象作了大量的揭露。其中收賄現金（紅包）者有之，收賄實物（住房，高檔傢俱，等等）者有之，收賄各類"服務"（私宅裝修，海內外旅遊，性服務，等等）者有之，長期包養"二奶"者有之，以各種名目向保險公司徵收費用者有之，違法，違規私設"小金庫"，分錢者有之，凡此種種，不一而足。作為對行賄者的"回報"，這些貪官和庸官們或者亂批保險營業執照給行賄者（包括給保監會主要領導的親屬），或者為違法，違規者出假證明，或者對大量盜竊，挪用，佔用保費收入公款的行為"聽而不聞，視而不見"，或者對一些保險公司的違規操作（特別是違規銷售大量高風險產品與資金運用和投資）不聞不問，或者包庇違法盜用，侵佔巨額公款者， 等等，等等。監管部門如此腐敗，混亂，整個保險業還談得上風險控制嗎？

禍及全球的美國次級債風暴的根本原因是監管失職。美國政府正在亡羊補牢，希望通過加強監管來防範新的金融危機。中國保險業面臨的種種危機正在深化，擴大，並且向其他金融領域蔓延，直接挑戰中共17大的政治路線和新一屆政府的經濟和反腐政策。產生這些危機的根源有二：一是保監會主要領導和一些手握實權的高官操守問題嚴重，置保險業和中國金融業的穩定與社會的和諧不顧，腐敗貪財，與行業內外的違法，違規分子狼狽為奸，以一己私利為監管標準。二是這些領導和負責官員缺乏起碼的行業和專業知識，根本無法應對當今錯綜複雜，千變萬化，動盪劇烈的國際，國內市場。不懂業務的外行監管在今天的形勢下是十分危險的。但是，如果這些外行還有嚴重的腐敗劣跡，那就是險上加險了。為幾億投保人的利益的安全計，為中國保險業和整個金融業的穩定計，也為社會和諧計，中央和國務院新領導應該對保險業及其監管部門進行一次徹底的調查與清理。

来源:新世紀

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