海南地下錢莊何以如此神通廣大

2012-02-28 13:12 作者: 余豐慧

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地下錢莊能量有多大,看看海南省公安廳經偵總隊近期破獲的一起特大轉賬提現型地下錢莊案件吧:2年時間,利用一家投資公司為掩護,20家「空殼」潛公司為載體,將727億多元轉至4473個境內外賬戶。經查,這個地下錢莊共涉及了全國29個省份2337家上游公司,非法獲利3200多萬元。

因為游離於金融監管體系之外,利用或部分利用金融機構的資金結算網路,從事非法買賣外匯、跨國(境)資金轉移或資金存儲借貸等非法金融業務,地下錢莊非法經營活動較為隱蔽。中國地下錢莊的數量和資金吞吐量難以準確統計。從公安機關偵破的一些典型案件看,一些地方地下錢莊的經營已形成了一定規模,危害嚴重。

根據當前的中國經濟金融形勢看,地下錢莊有三種業務較為「繁忙」:一是從事非法借貸,即地下高利貸業務;二是將國內資金轉移到國外,將熱錢從境外轉移到國內;三是將犯罪份子獲取的非法財富洗白,從中牟取暴利。這三種地下業務,都是在我國信貸市場供需矛盾突出,外匯管理不完善,腐敗等非法所得較多情況下滋生的。在沿海外向型經濟活躍地區,企業對外匯需求大,但現行管制政策很難滿足其需求,這客觀是給地下錢莊滋生壯大提供了土壤。比如,江、浙、粵等省民營經濟非常發達,但是,正規金融渠道反應遲緩,很難滿足這些民營企業的資金急需,而地下錢莊的非法交易手續簡單,費用低廉,通常只收取1%到2%的佣金,對有關企業極具誘惑力。在海南這起727億元的地下錢莊案件的3200多萬元非法獲利中,費率(利潤率)僅為0.04%。

而從報導中可以看出,海南這起地下錢莊大案,主要是一般的地下資金支付結算業務,通過網銀操作,為「客戶」轉款提現,利潤平分、風險共擔。這充分暴露出當下我國金融業諸多方面的問題。首先,在轉賬結算支付領域至少存在三個毛病:一是管制多,資金支付結算為客戶保密程度低;二是速度慢,就拿電子化結算程度最高的招商銀行來說,遇到星期天和節假日,網銀跨行轉賬三至五天甚至七天也難以到賬;三是收費高,異地、跨行轉賬收費是地下錢莊的好幾倍。這三個毛病給地下錢莊留下了可鑽的大空子。

其次,監管手段少,商業銀行監管職能幾乎形同虛設。地下錢莊再隱秘,其或多或少都離不開商業銀行的正規結算渠道,商業銀行及其網點只要稍加留意和負起責任,資金支付結算黑渠道就很難得逞。海南這起大案中,「短期內公司賬戶支付交易額高達數十億元,一天之內就發生交易幾百筆、金額幾個億,涉及全國10多個省市近千個上、下游賬戶。」這麼多商業銀行怎麼竟然毫無察覺呢?怪不怪?

地下錢莊擾亂金融秩序,使得大量資金、外匯和結算手段逃避金融監管,使得大量資金游離於金融籠子之外,削弱了貨幣政策工具調控手段的作用,影響貨幣政策工具的準確決策,弱化和放鬆了對國際熱錢警惕和對離境資金的監管和預防。我們必須採取嚴厲的疏堵並舉措施,利用法律等手段嚴厲打擊地下錢莊違法犯罪現象。央行、外管局、公安、商業銀行等部門要密切聯繫,協同配合,嚴厲打擊地下錢莊洗黑錢、將贓款轉移到國外、將熱錢轉移到國內等非法犯罪行為。

而打擊地下錢莊,我們更應牢牢記住一個規律:大路不通,就會出現小路;光明大道不暢,地下黑道就會滋生。為此,央行監管部門既要監管各種資金結算手段和渠道,更要督促商業銀行簡化結算手段、開發方便快捷的結算工具、大大降低支付、轉賬、境外匯款等手續費標準,減輕客戶結算經濟負擔。通過疏導、放開、簡化程序、降低收費標準將社會資金支付結算吸引到正規金融結算渠道裡,從根本上剷除地下錢莊生存的土壤。

来源:上海證券報

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