中國銀行業暗藏危機
中國銀行業曾幫過國家的大忙。現在,它們正為此付出代價。儘管它們的不良貸款率平均僅為0.9%、似乎在掌控之中,但事實上,它們的資產質量仍在惡化。按照中國謎一般的貸款分類制度,上海浦東發展銀行(SPDB)的逾期貸款在今年上半年增加了80%,民生銀行(Minsheng Bank)則增加了將近三分之二。中國的銀行對地方政府債務進行了展期,這意味著未來的不良貸款問題將更嚴重。
中國銀行業基本上無力抗衡這一趨勢。經濟增長放緩減弱了貸款需求——在如今淨息差收入佔銀行總營收四分之三的情況下,這讓銀行的日子變得很難過。而且,有保障而可觀的存貸息差也將成為過去。
今年6月中國央行在降息的同時,開啟了人們期待已久的利率市場化進程,這將進一步壓縮銀行的淨息差。2012年第二季度,中國招商銀行(CMB)的淨息差已經降低了近20個基點。
非利息收入的增長前景也日趨黯淡。去年,政府收緊了信貸,銀行的定價能力隨之增強,這讓中國銀行業斬獲了可觀的利潤。與此同時,信託業(基於對貸款組合的重新打包)的蓬勃發展,也提振了理財產品的銷售。2011年上半年,銀行業巨擘中國工商銀行(ICBC)的手續費及佣金增長了近50%,但今年上半年卻未見增長。
由此帶來的利潤增長放緩——今年上半年中國銀行(BoC)的利潤增幅僅為8%,為去年同期增幅的一半——導致中國銀行業的市淨率降至1.1倍,接近五年來的最低水平。
這也反映出一個政治現實:誰也無法保證中國的銀行不會再被徵調去做「高尚之事」、通過放貸幫助國家擺脫經濟增長放緩。
来源:金融時報
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