投資惡夢 美國購買退休住屋問題多(組圖)

根據海外中文媒體報導，如果退休老人沒有一個適當的財務計畫，要想找一個退休住所，那是一種由來已久的錯誤。 看中國網站 禁止建立鏡像網站 。

對退休老人來說，擁有他們安享餘年的住屋十分重要，而且它是大筆投資，有可能造成潛在的困難，這是一個很難的抉擇，需要仔細思量，作出正確的決定。 看中國網站 禁止建立鏡像網站 。

在北卡州夏洛特的「希夫勒金融解決方案」（Heafner Financial Solutions）總裁吉姆。希夫勒（Jim Heafner）說，「我見過許多人（退休老人），但他們都沒談過此事，他們沒有談及亦無計畫。

他們可能是結婚三、四十年的老夫老妻，但往往是先生想住到山上，而太太要到海邊居住，有不同的期望。」他說，「事先規畫的確是件真正重要的事情，或許你以為他們曾經爭吵過這些事情，但實際上可能完全沒有談過。」

位於華府的「美國退休者協會公共政策機構」（AARP Public Policy Institute）宜居社區主任羅德尼。哈利爾（Rodney Harrell）說，兒女與孫子是一個重要因素。他說，「對我自己來說，住得和孫兒女鄰近，那是一個最重要的事情，但對別人而言，或許不是最重要。

但是，你要考量你自己最優先的事情是什麼，那對退休老人來說，沒有一個是每個人都適合的準則。你就應該挑選你最重要的考量是什麼。」

以下是財務與退休顧問認為退休者購買一棟住宅養老，會是錯誤決定，以下是主要的錯誤：

一、沒有事先規劃，事後懊惱

希夫勒說，「我今天遇到一對夫妻，他們未來五年內將出售現有住屋，搬去南卡州希爾頓頭（Hilton Head）。我所關切的是他們是否檢視過那個地點？許多人都和他們一樣，他們只是多打些高爾夫球，其他生活方式則有很大改變。也許是佛州或亞利桑那州，但是他們並沒有真正的檢視過，沒有和鄰居談過話。我看到許多人買了他們夢想的房子，但卻沒有辦法支撐太久。」

希夫勒說，「你有沒有研究或認真調查過？應該花點時間或到那裡渡過假。我也聽過不少人說，他們要賣掉住屋，要去買一輛活動住屋型的休旅車（RV）。問題是你是否真正用過RV，若沒有這種經驗，應該先租一輛試試，或許你並不適合露營式的生活，許多人花了不少錢買了一輛RV，事先卻沒有試用過，只變得事後懊惱。」

二、生活不便，距離太遠

沒有考慮好朋友與社會生活的重要性，這是許多人購買退休住屋最常忽略的事情。北維吉尼亞州財務管理公司總裁賴利。羅森塔爾（Larry Rosenthal）說，「我最常聽到人們談到這個問題，有些人是住在同一個縣份，但距離20分鐘車程或者更遠的到別的州去住。這也和退休者與家人、朋友、兒女和孫兒女的社會網路距離太遠，失去經常連絡的，是同樣的問題。有人要搬去新墨西哥，但兒女選擇留在加州和孫兒女都在加州，對退休老人來說，那就隔的太遠了。」

三、缺乏理財觀念，錯誤財務選擇

有些退休者購買住屋，投入大筆頭期款，而造成手邊沒有足夠的現金。賴利。羅森塔爾建議，應該找財務顧問看看他們的計畫，看應該放多少頭期款比較適合，有些人雖要維持大筆房屋貸款，有些人則應該不負擔房貸，每人財務情況不同，就應作出最適合的決定。

財務顧問葛裡格利。漢默說，沒有人想要貸款，有時完全現金購買一棟住屋，並非最佳選擇，退休人士在適當年齡時，依規定要提領一定數額的退休帳戶金額，就須考量稅務的需要。」

四、沒有備胎計畫替代，年邁無法駕車

紐約老年照護律師安-瑪格麗特。卡絡薩（Ann-Margaret Carrozza）說，「我鼓勵退休客戶在可以步行走得到的地方找房子，公共交通、文化活動和電影院，都應該考慮。

退休者找自己的住屋，千萬不要假設自己可以永遠有能力駕車，到年邁時，可能無法駕車，如果生活機能不方便的社區，就不適合作為退休老人的居所。

五、低估住屋開銷，額外費用增加

葛裡格利。漢默說，「人們在看自己的帳戶時，或許會說，‘我有錢，我要提出15萬元用來購屋’，但往往需要的錢不止此數，加上聯邦和州稅，或許要20萬元才夠。」

希夫勒說，「要確定你能負擔得起那個住屋，要考量維修、改進設備等花費。」

六、買屋只基於目前收入

葛裡格利。漢默說，這是一大錯誤。他說，「他們應該計畫遺產問題。首見是配偶去世，他們的固定收入會減少，程務負擔反而增加。許多退休者財務只考慮目前情況，那是不夠的，應該考量到一些‘應該會發生的事情’。

七、缺乏適當保險，確保財產

希夫勒說，除非有很大財富，許多人都不考量購買「傘覆式保險」（umbrella policy）。但是，這種保險可以確保自己財產，不致因意外事件而被他人提出控告而喪失一切，它的保費並不太貴，應該儘可能買一、兩百萬元「傘覆式保險」。

責任編輯:安亞

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