員工犯下401(k)三大錯誤退休生活受影響(圖)
員工犯下401(k)三大錯誤退休生活受影響。 (圖片來源: pixabay)
【看中國2018年3月22日訊】在美國有了正式工作後,公司會提供退休金,每家公司提供的退休金制度都不同。401K是最普遍的退休金計畫,如果是在私營公司工作,公司都會提供此計畫。如果在非營利組織,例如學校或教會工作,則是403(b),政府機關則用401(a),但運作方式大致相同。
這個退休帳戶是由員工與公司共同存入,員工每月從薪水提撥百分比至帳戶,公司依照員工的百分比給予配比(Match),存入的退休金可以延緩課稅(Tax-deferred)。退休金無法於在職中領出,除非離職或是退休,但可以用來貸款。
據「萬通互惠理財」(MassMutual)主管默曼斯坦(Josh Mermelstein)表示,有許多員工的401(k),犯下昂貴且會影響退休生活的三大錯誤:
1.向401(k)貸款:默曼斯坦表示,向401(k)貸款並不適合,特別在非緊急情況。他指出,若在40歲提領一筆錢,可能意味你將再多工作五年或退休積蓄減少20%,或是兩者都有。此外,國稅局還要課稅。若在59歲半之前,自401(k)帳戶提領資金,必須支付10%罰金及所得稅。若更換僱主,將被要求全額償還貸款。
2.因生活困難而提早領錢:財務緊急情況隨時可能發生,也許你碰上未在保險支付範圍的醫療問題,或是突然被迫離開住所或住家法拍。
國稅局表示,自401(k)領錢只能在生活困難、有立即財務需要時才能進行,而且領出的數目限於滿足該財務需要的金額。默曼斯坦認為,不應將401(k)視為應急的存錢筒,只能當作不得己的解決方法。
3.停止把錢存進401(k):在員工從401(k)領錢出來後,公司通常會暫停將薪水存入該計畫六個月。薪水定期存入,是按照稅前基準。
默曼斯坦表示,僅因為想付清帳單或營造更高收入,而自行終止存放薪水到401(k),是很大的錯誤。暫停或終止存款至401(k),再加上提早動用積蓄,將使員工的退休儲蓄平均減少14%。員工終止存進401(k)的年齡愈年輕,影響就愈大。
責任編輯:簡明
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