大陆保险业骗局多多，业务员史建荣冒死为民请命

原平安保险公司业务员史建荣，为了维护客户的利益，代理客户打维权的官司，帮助客户通过法律途径讨回受骗上当的钱财，但却遭到诸多的不公正对待，甚至是非法搜查。

史建荣的回忆如下：

2002年11月21日上午青岛市市南工商局王某等三人突然闯入我的住处盘问：

“你是不是史建荣”

“你们是谁？”

“我们是工商局的”王某拿出证件

“别乱翻！有搜查令吗？”我制止另两人疯狂的乱翻，

史建荣目前在青岛的电话是，05322841132。恳请国内外舆论给予帮助。

青岛财经日报讯

从今年年初开始，供职于中国平安保险有限公司北京分公司的史建荣陆续从网上或身边的朋友中搜索到了７个平安投连客户，知道他们投保的经历后，史建荣告诉记者，他决定马上就采取行动，到保监委集体投诉平安业务员。 这７个平安投连客户有２个上海市民、３个北京市民、１个福州市民、１个贵州省的客户，史建荣向记者展示了他们的通信记录。史告诉记者，他们签下投连保单的经历惊人的相似，都被业务员的高利率打动了，而且业务员并没有告诉他们投连保险的账户有可能为负（如果资金运用不当账户将出现亏损），其中贵州的那个客户的遭遇最让人难忘，“他悲惨的遭遇深深刺痛了我的神经！” 　　３月３０日，在给记者发来的信件中，史建荣称要马上采取行动。昨天，他决定如果这７个人态度坚决，他将在４月１５日向保监委递交集体投诉信。“４月１５日是投连保险在北京上市两周年纪念日。现在我想在这个期限之前等等看有没有青岛的投诉人。”　　史建荣在投诉信中写到：“我根据他们的案情，发现了投保手续有法律上的漏洞。”

　　现在仍旧供职于平安的史建荣特别强调，“我不是投诉平安，也不是投诉投连保险，而是投诉那些骗人的平安业务员。” （青岛财经日报）

平安保险“世纪理财”：被隐藏了的亏损真相 　　0767%的人赚了，99%以上客户至今入不敷出平安“世纪理财”：被隐藏了的亏损真相　

当很多人还在对买不买保险犹犹豫豫的时候，近两年，中国平安保险公司推出的世纪理财投资连结保险在各大城市的销售却异常走俏。从1999年10月至今，仅“世纪理财”的保费收入就已达40多个亿，而平安公司2000年全年的保费总收入为270多亿元。

这些热情的掏钱者大都是冲着美好“钱”程而来的。据平安PA18网站公开的统计数据显示，“世纪理财”保险为客户创造的投资回报，月收益率最高为4787%，运作14个月已累计为客户创造了16714%的收益率，如此骄人的业绩，一直是平安的业务员游说客户最有力的佐证。

很不幸，记者多方了解到的一个说法却是所谓16714%的累计收益率，是指最早购买平安“世纪理财”保险的极少数幸运儿，而99%以上客户至今账面上还“入不敷出”；况且，所有的收益率都没有扣除平安的各种费用，除去这些费用后，即使是最赚钱的客户，收益也要大打折扣。

　　一位普通客户的疑惑：买保险比做生意还赚钱？

　　今年8月，广东江门的退休教师陈先生投书本报说，他教书40余年，有一点积蓄，听了平安的业务员推销的“世纪理财”保险后有些心动：按业务员提供的书面材料，只要一次性交付6060元的保险费，再追加5万元保险费进行投资，如果按每年8%的收益率计算，10年以后，仅投资部分就可以净赚56220元。平安的业务员还介绍说，平安的发展投资账户运作8个月实际收益率远高于8%，已达到19746%。陈老师凭直觉问道：“这不是比做生意还好？”

当时，记者就陈所反映的问题分别与中国保险监督管理委员会、平安保险公司总部联系，只是得到了平安总部品牌宣传部的口头解释：业务员的宣传没有什么大问题，因为收益率8%只是“假设”，而非“承诺”，如果“承诺收益率”，就属于违规，要对业务员进行处理。业务员仅仅只是对“世纪理财”的风险问题提示不够，“任何投资都是有风险的，世纪理财也不例外”。

本报将平安的口头解释转告给陈老师后，最终，他没有拿自己的积蓄去“冒险”。

事后，一位业内人士告诉记者，陈的来信还暴露出另一个问题：业务员给陈的宣传资料中没有列明有关收费，“平安公布的投资业绩都没有扣除各种费用，如果扣除，今年以来买了世纪理财的消费者，至今都还是亏的”。

　　被隐藏了的亏损真相

从平安“世纪理财”公开的资料上，对于客户投资可能是“赚”还是“亏”这样的关键问题，我们看到的都是有关赢利的“假设”。记者手中的一份平安发给客户的宣传资料说：“一次性投入5万元，每年预期回报率如果是20%的话，30年后，连本带利达1068723万元。”在平安公司的PA18网站上，有一个专门为计算客户的收益而设置的测算表，其中“假定”的收益率也只有正数，没有负数。究竟有多少客户亏损，平安公司有关人士起初一直不愿向记者透露这一“秘密”。

不过，根据平安PA18网站上提供的公式，记者很快就计算出“世纪理财”推出至今每个月的收益率、不同时间购买的客户迄今(至今年11月31日)为止的“期间收益率”，结果出人意料：扣除平安所收的各种费用，从今年1月以来购买平安“世纪理财”的所有客户，目前账面上全都“入不敷出”。

简单地说，在平安的累计收益率低于5726%之前，只买了主合同的客户不可能“有利可图”；如果客户还追加了保险费进行投资，投入20万元以下的客户至少要等收益率达到97997%以上才有赚头。那么，“亏本”的客户所占的比例有多大呢？据平安公司提供的资料，“世纪理财”1999年10月推出时，只限于上海销售，当年的销售额仅为2700万元，迄今销售额则已达40多亿元。由此可见，赚钱的只占总销售额的0767%，到目前为止仍“入不敷出”的人占了99%以上。

对于这一计算结果，平安公司非传统寿险部有关负责人并没有提出异议，但强调说：“买这种保险，强调的是长期投资，国外也是如此。如果只看重短期盈亏，客户就不如去买基金、炒股票，这也完全违背了平安推出世纪理财的初衷。”

问题在于，平安每月公布的只有买入价、卖出价，由此并不能直接看出客户的收益状况，如果客户按照平安提供的公式来计算收益率，这与客户的实际收益仍不一致，因为这一公式并没有扣除有关费用。平安的这种做法本身已经打了几个“埋伏”。到了业务员那里，没有扣除“水分”的收益率以及极少数人的高收益率，似乎统统变成了所有客户赚钱的“证明”。

　　“优秀业务员”谈风险

11月20日，记者以客户的身份，给平安PA18网站上推荐的广州的4位优秀业务员发去电子邮件，问的同样都是“买世纪理财有没有风险、平安怎样收费”等问题，记者很快就收到这些业务员热情的回信。据平安网站介绍，其中有的是平安的“模范员工”，有的曾获“客户服务突出贡献奖”。

一位陈姓业务员回信说：“这种保险有风险，但风险不大。”另一位姓许的业务员认为：“所谓的风险，其实不在于本金是否损失，而只是收益的不确定性，所以，平安的投资连结保险绝对是一种抵御通货膨胀和享受社会经济发展的最佳产品。”一个姓郑的业务员则说：“风险大不大主要看您自己对风险的承受能力，假如您能承受20%的亏损，意味着您的回报可达40%”，“您不理财，财不理您。要想发财，就必须坚持长期投资”。

这4封回信都没有提到，今年平安“世纪理财”的3个投资账户，已有若干个月的收益率出现负数的情况，倒是有两封信列举了15751%的骄人业绩，并认为，这已远远超过了银行存款利息；关于收费问题，有的说是5%，有的说5726%，“一年的回报率足以抵消买卖差价”，没有人同时说出平安的几项最基本的费用。

一位业内人士认为，“世纪理财”的收益率一旦出现负数，客户很容易被“套牢”：“世纪理财”的客户如果在第一年退保，一分钱也拿不到，第二年退保，退保费为8%，以后逐年递减，加上收益率如果是负数，客户损失就更加惨重，不想蒙受损失，只好被“套住”。

　　专家：投资连结保险有风险

中国人民大学保险系主任、博士生导师张洪涛教授是国内最早研究投资连结产品的学者，她认为，国内的投资连结保险的宣传容易误导客户，“因为保险公司往往只说好的一面”，另一方面，政府部门对投资连结保险的监管还存在明显的不足。

张洪涛教授认为，对于投资连结保险，只靠保监会来监管是不够的。她介绍说，在美国，保险公司要经营投资连结产品，不仅要有保险执照，还要有证券执照，其监管完全由政府的证券监管机构负责；而在国内，目前对投资连结产品的监督只有保监会，中国证监会并没有介入，缺少了证监会的约束力，对投资风险的监管力度是完全不同的。例如，在平安正式的产品说明书上，随处可见收益率5%、8%的“假设”，如果由证监会监管，可能就不会允许这样做，因为这只是“假设”了好的一面，很容易引起误导。又如，平安的“保证收益投资账户”，如果证监会介入，恐怕连这个名称也过不了关，明明是风险投资，怎么能“保证”客户一定会有收益呢？

张洪涛还认为，国内的投资连结保险是一种不太成熟的“改良品”，客户的收益完全是由保险期内的收益决定。在国外，投资连结是一个终生险，保障、投资都是终生的，而国内是一种定期死亡险，除非客户在保险期内死亡或全残，否则就拿不到保险金；而客户的投资部分，其收益完全由投保期间保险公司的收益状况决定，“客户交的保费高，收益却不一定多”。

张教授特别强调：“允许客户追加保险费后，这一部分保费已变为纯粹的投资，对客户来说，更加危险。现在的投资市场还算平稳，如果遇到大的波动，投进去的钱血本无归，客户受得了吗？”张据此认为，目前国内的投资连结产品，那些有闲钱而没有时间去理财的有钱人可以买，想把它作为一种发财的捷径，那就不现实了。

　　资料：“世纪理财”费用知多少　

平安的“世纪理财”保险属于投资连结保险的一种。所谓投资连结保险，就是客户所交的保费有一部分用于保险保障，另一部分用于投资。

平安的“世纪理财”最初于1999年10月开始在上海销售，按中国保监会当时的规定，客户的保费必须在一年以后，也就是2000年10月才有部分资金进入投资账户，由平安的专家代客户理财。

与其他投资型保险不同，平安“世纪理财”的客户必须承担全部投资风险。

按照平安公司的规定，“世纪理财”客户需要交纳的费用如下主合同：包括5726%的买卖差价、每月071%不等的资产管理费、投资账户转换费(首次转换免费，第二次按投资单位的1%收取，不得超过100元)以及退保费等。

追加保险费：今年4月以后，中国保监会允许“世纪理财”的客户可随时追加任意金额的保险费进入投资账户进行投资。对此，平安除收取买卖差价、资产管理费外，20万元以下的客户还需另交5%的手续费，20万元以上按比例减收。平安对这一块的收费，最高达到投资总额的97997%以上。

南方周末
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