结婚前的财政对话
要想找一个与自己财力相当,对金钱的使用与储蓄观念也相似的伴侣几乎是不可能, 因此在交往时双方有必要沟通金钱等价值观,在论及婚嫁时讨论婚后理财的细节。在美国,一些夫妻在婚前对金钱作出某种协议,以便婚后发生财务上的纷争时,可以理性的处理。
纽 约时报报导,库尔曼(Gregory A. Kuhlman )是纽约市的一位心理学家,他也举办婚姻训练课程。他说金钱纠纷最容易发生在那些离婚又结婚的第二次婚姻中, 因为他们可能有前面婚姻带来的子女,和根深的理财习惯, 以及其他的资产等问题。因此婚前的协议最是必要的。
离婚是件令当事人心神悲恸的事,而大部份人并不知道离婚同时也会造成经济上的重大损失。离婚时的律师费、搬新居等费用都会影响到许多人。
罗格斯大学(Rutgers )教授波普诺(David Popenoe)说:美国的婚姻离婚率大约是45%,大学毕业或是信仰相似的人的离婚率在40% 或以下。
下面是四个最主要的财务问题必须要在婚前讨论的:
第一项:家庭影响
彼得森(Lisa J.B.Paterson) 是一个叫做“和谐”(Harmony)课程的主办人,为婚前男女提供财务谘询。她对顾客所问的第一个问题就是:你的父母是如何理财?他们对你理财方面有何影响?这种理财的方式会不会影响了将来你们夫妻之间的关系吗?
因为有许多理财的方式是学习来的。例如你的父亲藏有私房钱?父母为钱起摩擦吗?她要顾客尤其是父母是离异的顾客要在婚前好好讨论这些问题。
第二项:信用记录
在 美国,一个人的信用记录是永久的。因此在婚前要对对方公开。因为这份记录可以显示出你过去所犯的错误和你花钱的习惯。比如忘记付每月应缴的贷款,拥有太多 张信用卡等。有这份记录,你也可从中记取教训,改正自己的错误。由此也可以从此改善你的信用,有了好的信用记录以后,就可以在一两年内申请低利率的房屋贷 款。
第三项:控制
“在人与人之间的关系中,金钱起到某种控制作用”, 这句话是一位理财专家Jeff Kostis 说的,他还说“你如果不负责付账单, 你就不知道钱花到那儿去了。”那么如果俩人都习惯自己管账,婚后最好定期举行财政会议,沟通双方的开支及储蓄。如果是一人专门负责管账,最好由那位负责管 账的人定期将账本给另一人看看。或者俩人轮流管账也可以。
还有一件事在婚前要讨论的就是,赚钱多的那一人是不是就是决定如何花钱的人?这些事情在婚前交往的时候是不会想到的。
第四项:未来富足走向(AFFLUENCE)
将来家庭的经济情况是怎样?这件事在婚前交往时也不会想到的。要想一想彼此的事业是互补互助的呢还是互相防碍的?要如何解决这些问题?
或者更直接的说,你有没有考虑到可能会变成单亲母亲或父亲,单独扶养孩子?这些都是要理解的事情,而不是对或错的事情。
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