不可不看,我的理财方法
一提到财务报表,很多人都会觉得头痛,其实只要肯花时间,从每天的记帐开始,把自己的财务状况数位化、表格化,不仅可轻松得知财务状况,更可替未来做好规划。
很多人都知道要理财,但是却不知从何而起。理财其实不难,从了解收支状况、设定财务目标、拟定策略、编列预算、执行预算到分析成果这六大步骤,可轻松的进行个人财务管理。至于要如何预估收入掌握支出,进而检讨改进有赖于平日的财务记录,简单的说记帐是理财的第一步。
记帐贵在清楚记录钱的来去每个人生活资源有限,每一方面的需要都要适当满足,从平日养成的记帐习惯,可清楚得知每一专案花费的多寡,及需要是否得到适切满足。
通常在谈到财务问题时有两种角度,一种是钱从那里来、是source的观念,另一种是钱从那里去、是use的观念,每日记帐必需清楚记录金钱的来源和去处,也就是会计学所称的“复式会计”。
一般人最常采用的记帐方式是用流水帐的方式记录,按照时间、花费、专案逐一登记,例如九月十八日刷卡买了一件八百元的外套,若要采用较科学的方式,除了须忠实记录每一笔消费外,更要记录采取何种付款方式,如刷卡、付现或是借贷。资本性支出只是转换资产形式。
在这里,推荐使用开普蓝个人交易处理系统的网络帐本(www.keepbalance.net),该帐本比较好地实现了复式记帐,同时,其财务报表功能也非常强大。
资金的去处分成两部分,一是经常性方面、包含日常生活的花费,记为费用专案,另一种是资本性、记为资产项目,资产提供未来长期性服务,例如,花钱买一台冰箱,现金与冰箱同属资产专案,一减一增,如果冰箱寿命五年,它将提供中长期服务;若购买房地产,同样带来生活上的舒适与长期服务。
经常性花费的资金来源,应以短期可运用资金支付,如吃东西、购买衣物的花费应以手边现有资金支付,若用来购买房屋、汽车的首期款,则运用长期资金,而非向亲友借贷或是短期可运用资金来支付。
消费性支出是用金钱换得的东西,很快会被消耗,而资本性的支出只是资产形式的转换,如投资股票,虽然存款减少但股票资产增加。
集、分类方便记帐
如果说记帐是理财的第一步,那么集中凭证单据一定是记帐的首要工作,平常消费应养成索取发票习惯。平日在收集的发票上,清楚记下消费时间、金额、品名等专案,如没有标识品名的单据最好马上加注。
此外,银行扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等,都要一一保存,最好摆放置固定地点。凭证收集全后,按消费性质分成食、衣、住、行、育、乐六大类,每一专案按日期顺序排列,以方便日后的统计。
上面的复式记帐方法如果你觉得有困难,那就看看下面的“流水帐”式记法。……不过,前者是教你做家庭的cfo,后者是培养你做拔拉算盘的“记帐先生”。嫌头衔小??。。。一步步来吧。cfo原来也是先做小会计的嘛~~~
收支财务状况是达成理财目标的基础。如何了解自己的财务状况呢?记帐是个好办法。逐笔记录自己的每一笔收入和支出,并在每个月底做一次汇总,久而久之,就对自己的财务状况了若指掌了。
同时,记帐还能对自己的支出作出分析,了解哪些支出是必需的,哪些支出是可有可无的,从而更合理地安排支出。“月光族”如果能够学会记帐,相信每月月底,也就不会再度日如年了。
逐笔记帐,做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时代,信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时,能用信用卡,就尽量刷卡消费,一来可免除携带大量现金的烦扰,二来可以通过每月的银行月结单帮助记帐。
另外,支出费用时,不要忘了索要发票,一来可以更好地保护自己的权益,二来可以在记帐时逐笔核对。当发生大额交易,而又没有及时拿到发票时,请及时在备忘录中做记录,以防时间长了遗忘。
记帐只是起步,是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定,因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算,诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的,要对这些支出好好筹画,合理、合算地花钱,使每月可用于投资的节余稳定在同一水准,这样才能更快捷高效地实现理财目标。
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