中国企业融资有多难?看影子银行规模就知道(图)
企业融资难、融资贵促使影子银行规模越来越大(图片来源:网络)
【看中国2015年04月30日讯】(看中国记者李正鑫采访报道)融资难、融资贵是中国大陆企业始终面对的问题,除了正常的银行贷款利息偿还,另外还有其它隐形代价。促使企业不得不寻找银行之外的融资渠道,使得中国影子银行的规模越来越大,已经超过40万亿元。
企业难获银行贷款 隐性费用推升融资成本
一个国家的实体经济是肌体,而金融可视为供给肌体的血液,但光有肌体没有血液,这个国家的经济活不了。金融和实体经济应该互为依托、相辅相成,但中国大陆的企业,除了享有政策和信贷资源倾斜的国企,其它企业始终面临着融资难、融资贵的问题。
日前,李克强到国家开发银行、工商银行考察,称“我们统计数据显示的融资成本表面看下降了,但一些企业仍觉的‘没感受到’,这里面一个重要原因,就是因为融资成本不仅包括利率,还有很大一部分是各种收费”。
中国民众最爱储蓄世界闻名,中国的储蓄率在世界上位居第一,原因在于中共政府历次的政治运动制造恐怖气氛,使民众心里恐惧,以及社会福利保障低下,导致很多事情需要民众自己去处理,例如养老的问题。所以老百姓总想准备些“救命钱”。可这些钱被银行拿去放贷获取利润,但由于为数众多的中小企业很难从银行贷到款,于是纷纷把目光转向银行以外的融资渠道。
银行也希望这样,一些企业和银行合作发行销售投资产品,银行的风险小了,但利润却高了。例如一些信托产品,融资方付出的融资成本近20%,但给投资者们的预期收益10%左右,这其中有10%的利息被各金融机构瓜分。
在北京经营贸易公司的李先生对看中国记者表示,从大银行获得贷款不可能,从普通的商业银行获得贷款也很难。“因为所从事的贸易行业没有太多可抵押的东西,只能从别的渠道借钱,但月息二分,高的很吓人”。
很多企业虽然拿到了银行贷款,但融资成本并不低,如一些民营企业的融资成本月利息大部分超过1分,即年利息超过12%。企业实际融资成本主要有银行收取的贷款利息、贷款咨询费,中介机构收取的评估费、保险费、审计费以及担保费等。一般情况下,5亿元的银行授信额度,除了贷款利息,其各项手续费等额外成本在2%左右,即1000万元。
据《每日经济新闻》4月29日报道,温州中小企业发展促进会会长周德文表示,在经济形势不好的情况下,小微企业越发难以获得贷款。“一些额外费用的存在是很不合理的。他还认为,相当一部分企业都在为银行打工,有些企业已经不堪重负,不得不停产或半停产。”
影子银行增长迅速 规模庞大风险高
影子银行的概念诞生于美联储年度会议,由美国太平洋投资管理公司执行董事麦卡利首次提出并被广泛使用。而在中国,影子银行主要由上述提到的信托产品以及银行理财产品组成。
中金公司报告称,影子银行快速扩张带来了潜在信用风险。随着影子银行系统规模的不断扩张,在未来二年内,影子银行可能对中国整体金融体系的稳定造成实质性损害。
穆迪投资者服务公司表示,近几个季度中国影子银行的增长速度几近与名义GDP增速趋同。根据穆迪的最新估测,2014年底中国影子银行资产达到人民币41万亿元,相当于GDP的65% ,高于2013年底的58%。
穆迪亚太区首席信用总监Michael Taylor表示,总体来看,中国的影子银行和常规银行体系之间的紧密联系产生金融风险。可能会对部分借款人造成压力,例如依赖影子银行的中小企业和小型房地产开发商。”
一般而言,银行挤兑往往是金融危机中常见和标志性的事件,但是在2008年国际金融危机中,并没有发生传统商业银行的大面积挤兑与倒闭,而是出现了被称为“影子银行体系”危机爆发所产生的金融功能紊乱,导致了整个金融体系的剧烈震荡和市场流动性的紧张。中国的资本受管制但监督缺失,如果影子银行体系爆发风险,产生的巨大冲击不可小觑。
来源:看中国
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