解救房奴,歐巴馬貸款調整計畫生效

美國總統歐巴馬公布的750億房屋計畫,希望透過多管齊下,幫助美國受困的百萬房奴9.這項計畫有別於布希政府大量依賴業者自動調整協商壞帳的做法,代表了房市拯救政策邁入了新境界.

歐巴馬的計畫要幫助萬名屋主900,免除房屋遭到法拍的憂慮,並承諾用750億美元提供資金支援,幫助通過兩房貸款的屋主重新貸款,還允許部分家 庭以較低利率為現有貸款進行重貸.這項計畫擴大了援助的對象,特別是那些目前仍按時付貸款,但隨時可能無力償還而有違約風險的屋主.

歐巴馬750億房屋計畫,要幫助美國受困的9百萬房奴.

其中一項內容將從3月4日生效,允許借戶以目前市場的利率(5%左右),將貸款進行15年或30年期的再融資.這將有利於貸款利率太高,或採取浮動利率的借戶,避免面對未來利率飆升的窘境,減少月付額的壓力.

雖然歐巴馬的房屋援助計畫仍然建立在業者自願的基礎之上,不過新方案將透過恩威並施的方式,誘導更多貸款業者主動調整出現問題的貸款.業者每與借 戶成功地修正貸款,就能獲得政府給予的1000美元,只要讓借戶維持正常的還款步伐,政府將額外對業者連續三年每年發放1000美元等獎勵.給予好處的同 時,政府更將嚴格執法,積極修改破產法的內容,賦予法官介入與修正貸款的權力.

歐巴馬說,低迷的房地產市場已傷害到許多公司和就業機會,這反過來又影響了國家稅收收入,更少的錢,就意謂更少的學校和各種公共服務,個人取得貸款的難度也將大增.

"我們大家都為這場房貸危機付出了代價.但如果我們允許危機繼續惡化,我們將付出更大的代價.危機正在影響住房權,中產階級,以及美國夢.如果我們大膽行動,迅速地阻止這一切,每個美國人將因此受益.歐巴馬說.

房屋問題困擾著數以百萬的美國人,即便是對於仍能按時繳款的屋主來說,也是一大隱憂.房貸危機使的房價急劇下降,讓許多屋主欠下的貸款遠超過房屋目前的價值.從全國範圍來看,房價下跌了17.5%,回到2004年秋季的水平.

政府估計,該計畫最多可幫到5百萬人,尤其能為"負責任的屋主"提供協助.這項計畫能幫助欠款超過房價80%的屋主重新貸款,減少每月的還款額.以往貸款業者很少讓淨值不到20%的房屋屋主進行重貸.

符合這項計畫的資格,屋主必須是目前仍維持按時繳款,並且貸款是由兩房所擔保者,才能適用本計畫.此外,新的抵押貸款加上重貸費用不能超過房屋現值的105%.

該計畫從3月4日開始,允許借戶以目前市場的利率(5%左右),將貸款進行15年或30年期的再融資.這將有利於貸款利率太高,或採取浮動利率的借戶,避免面對未來利率飆升的窘境.

例如,一家庭過去以6.5%的利率申辦207000元貸款,他們的房子之前價值維26萬元,現在跌到了221000元.假如他們重新以5.16%的利率再融資,他們年度的繳款額可減少2300美元.

房主穩定倡議

根據歐巴馬的住房救援計畫,政府還將花費750億美元,透過補貼利息的方式,幫助高風險的借戶減少每月付款額,目標是使借戶每月支付的貸款不超過收入的31%.

這個被命名為"房主穩定倡議Homeowner Stability Initiative"的項目,幫助的人數將多達4百萬人,還有助於穩定房價,維持房屋價值多達6000元.雖然有不少準時付款的屋主,反對政府用納稅人 的錢拯救受困的借戶,但是歐巴馬的團隊認為,法拍屋問題將會傷害到每一個人,傷害家庭的價值觀.

不管是能否準時交費的屋主,這項措施都能幫到他們降低貸款月付額,時間長達五年.實行方式是貸款機構必須降低利率,從而使貸款人每月還款金額不得超過稅前收入的38%.隨後政府再幫一把,將屋主的月還款額降至稅前收入的31%.

貸款機構也可以用減少貸款餘額的方式,幫助借戶的月付額降到上述水平,如果貸款銀行願意降低利息,政府還願意補貼這些成本.不過只有沒收房屋的成本高過調整貸款的案例才能符合資格.

除了向貸款機構提供獎勵,政府也將幫助按時付款的借戶,連續五年每年減少他們的貸款餘額高達1000美元.

歐巴馬的計畫將要求法律改變,賦予法官於屋主破產期間調整貸款的權利.雖然業界擔憂將因此造成貸款機構的損失,但是必要時,法官有權力減少屋主的 貸款餘額.不過計畫的倡導者表示,對於無法獲得貸款業者幫助的屋主,這是支援他們的必須做法.如果美國國會能順利制定這項規定,他們預計破產情況能降到更 低,因為業者將會更加積極幫助屋主遠離破產法庭.

壓低貸款利率

布希政府透過"兩房"集中買下各家貸款,新計畫也將在這個基礎之上,增加兩家公司更多購買抵押貸款的能力,活絡凍結已久的信貸市場.該計畫要求財政部對兩房增加註資1千億美元,兩家公司投資組合的規模亦從5千8百億元增加到千億元9.

此外,政府將透過購買兩房發行的貸款擔保證券,持續壓低貸款利率.這一努力擴大了去年11月宣布的5千億收購計畫,當初該計畫一經宣布,立刻促使抵押貸款利率下降近一個百分點之多,預料此波加碼的行動,能繼續讓利率維持在低點. 看中國網站 禁止建立鏡像網站 。

来源:多維社

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