讓獲利水漲船高的「咖啡園投資法」(組圖)

2020-06-02 17:08 作者: 謝士英

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謝士英 存股 投資 股利 巴菲特
讓獲利水漲船高的「咖啡園存股法」。(圖片來源:Adobestock)

三年半就滾出千萬資產 文/謝士英

當年,在辦公室許下宏願,在50 歲前擁有股票資產1,000 萬元。其實那時自己也沒有十足的把握能如期達成願望。能做的是,不亂花錢,保持儲蓄的紀律,謹守巴菲特投資原則,盡量用合理的價錢買進好公司的股票。

等每年暑假配息旺季領到股利後,再將這些被動收入換成股票,讓時間來產生複利效果。不過,在那當下還真的不知複利的效果有多大,只是用自己來驗證理論到底是否能反映到現實上。

初步驗證的結果令人激動,五年的目標,約三年半就提前達標。2001 年暑假,投入220 萬元,到2004 年12月已經讓我升格為千萬人士,股票市值是1,004 萬元。

多年後,在金融風暴時悟出的感想是,股票的市值其實是一直在上上下下變動。以投資公司為前提的存股人不要太在意市值,而是要關注公司的營運以及未來的景氣。

公司未來獲利會成長,我們自然跟著水漲船高。

話說回來,能夠提前達標仍是一種激勵,代表使用的方法和策略是對的。繼續運用巴菲特的方法,雖然那時還沒有融會貫通,但數字在在顯示著自己是往對的方向前進。也因此說話就比較大聲,身邊持同樣看法的人卻仍屈指可數。

時間過得很快,轉眼就20 年了。在以存股為主的投資人裡,也應該算是較資深的幾位。對於有興趣長期投資的讀者來說,應該很想要知道這麼多年來的投資績效如何,以做為是否加入存股這個行列的主要參考。

以前為了要向別人說明,我也試著用不同的方式來呈現過去的績效,現在一一敘述如下,讓大家能有更清楚的印象。

首先,先看股票帳面資產,也就是淨值的增加。我最早從60 萬元請我父親代操開始,到2019 底為止是4,000萬元。這段時間是23 年,如果以我個人稅後年收入約百萬元來算,應該總收入是2,300 萬元。即使是完全不吃不喝,也存不到3,000 萬元。更何況還要養活一家三口,再加上房貸和保養兩輛國產車。從這個數字的成長,應該可以感受到複利的威力吧!

另外一種粗略的估算是,我自己到底投入了多少資金進股市?

早期投入的資金總數,約700 萬元。最近一筆存款是來自100 萬元退休金,立刻轉買股票。這裡要特別說明的是,近幾年來,由於股利收入還不錯,每年收成後,都會先將未來一年的生活開支的戶頭。等五月繳完所得稅後,再將用不到的餘款多買幾張股票增加庫存。

近幾年來,存到戶頭的是以每年的股利為主,不再是其他存款。因此,若是以總共投入不到1,000 萬元,用了二十多年的時間累積的股票資產約4,000 萬元。(見下頁圖表1-1)

也常有人會問,我的年獲利率是多少?如果用去年的數據來估算,現金和股票股利總和約200 萬元,除以資產4,000 萬元,獲利率約5%。若用200 萬元除以我真正投入的成本,獲利率暴漲超過20%。

我真正喜歡與他人分享的說法是,假設我在股市工作,工作量不大,但報酬卻是很不錯。去年領了兩百多萬的「薪水」,相當於每個月18 萬元的收入,我稱為「年中獎金」。更好的是,每年都能多買幾張股票,順便也做了一些調整,希望每年的收成還會增加一點,當然也期盼年年會更好!


(圖片來源:采實文化提供)

本文整理、節錄自謝士英《我45歲學存股,股利年領200萬:投資晚鳥退休教師教你「咖啡園存股法」,讓股市變成你的搖錢樹》一書,文章僅代表作者個人立場和觀點。由采實文化授權轉載,欲閱讀完整作品,歡迎參考原書。



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