把幸福视为当然,灾难就会反扑
看过太多有钱人的潮起潮落, 富邦金控投资长蒋国梁如何教孩子面对金钱? 在消费丛林里,他又用什么方法为孩子指引明路?
去年十二月某一天晚上,蒋小妹在房间做功课, 上班回来的爸爸蒋国梁进入她房间,把信用卡帐单放在桌上。
他在这份帐单上用红笔画了一条线, 告诉女儿,“下面都是你去美国刷的,算一算总共多少钱?” 刚考上大学,十一月跟妈妈到美国办事的女儿,拿出当时收妥的收据, 一张一张核对,把她刷的项目,用萤光笔画下来。
蒋国梁一旁拿出计算机,一笔一笔相加,然后不以为然的说, “你总共要还我一万元,你看,我上班都没有你花得多。”
从这天开始,每个礼拜,蒋国梁只要一想到,就会装出讨债的声音说: “你什么时候还我钱哪?”为此,女儿除了每天中午吃省一点, 不买衣服,乖乖让爸爸扣零用钱之外,念服装科系的她, 还得在家打工:帮爸爸烫衬衫、修改裤子。
一九八七年回国当上国际投信总经理、 一九九九年被安泰人寿挖角担任投资部资深副总、 二○○三年被富邦金控礼聘为投资长的蒋国梁, 经常负责百亿资产的投资;对于孩子,他的财富教育也毫不含糊。
家教一:有计划的花钱 学舞要订时限、目标,并考量效益
身为“企业家爸爸”,他用管公司的方法管小孩。 孩子要出国度假、购买三C产品,都要写计划书, 自己计算所需金额,编列预算,计划资金来源。 他再跟孩子讨论可行性、资金运用效益、爸妈相对补助金额等。
例如现在大一的女儿想学街舞,蒋国梁要她写下的计划书如下:
预定计划执行时间:
大二 所需经费 :每个月两千元(月票,可以上三十堂课)
上课地点 :某某舞蹈工作室
计划目标 :两个月学会完整的两支舞
经费来源 :一半从零用钱扣,一半爸爸补贴
这样的做法,大概从他们高一时开始。 一开始孩子会嚷:“爸爸,我是你的女儿,不是你的员工。 为什么老是动不动就写报告?”
他回答:“你们走在(消费)丛林里, 如果我不给你指一条明路,我就是害了你。”
因此,他对孩子的财富教育有两个方向, 第一,须负担自己的花费,量入为出。 第二,培养他们追求心灵上满足的能力。 “再有钱的人,如果欲望无法满足,永远是贫穷的。”
一笔获利交易、一桩成功的上市案、一趟绩效夺冠, 就毫不手软的“犒赏自己”上等牛排、干邑好酒的蒋国梁, 五年前一次心脏手术,医生在他的胸口和小腿划上一刀, 抽出腿部的一条静脉,替换掉他心脏内塞满油脂的血管。
“ 意外不知何时来到,你准备好了没?”有 过这样的生死体验,他常常跟孩子说:“心无挂碍,无所恐惧。”
在投资界二十年,他看过多少大企业家、名人,现在都不在了, “ 不是看你有没有钱,要看你有没有纪律。 ”
吃喝玩乐,一天之间,多少钱都可以蒸发掉。 心灵上的满足,才是真的富有。
家教二:用劳力换金钱 出国旅费,做家事或打工自筹
为了让孩子真正瞭解金钱的价值,蒋国梁坚持一条纪律: “所有的钱,都要用劳力换取。”也就是,除了学费、基本的生活开销外,孩子的其他花费都必须由自己筹措一半 (另一半爸爸补贴)。蒋家虽然家里有佣人,有司机,但是为了筹钱, 孩子要帮忙做家事,自己洗衣服、摺衣服、烫衣服、拖地, 甚至还得到外面打工。
例如女儿考上大学后想跟同学去东欧玩,为了筹措旅费, 她暑假花了快两个月去餐厅打工,每天辛辛苦苦的忙到晚上十一点, 终于赚到近两万元,其他不足部分,则每个月扣零用钱。 不怕孩子打工会浪费他们读书、学习的时间吗?“这是投资,” 蒋国梁想得很明白,这是教育的成本,省不得。
“你不让他体验,直接给他钱,就是 cost (花费), 不是 investment(投资)。” 其实为了让孩子出去打工,他们夫妻更花心思,更花钱。 女儿在餐厅打工到深夜,为了安全,他还得跟司机出去接她回家。 但他认为,若舍不得孩子“浪费”读书的时间,只会教出一个书呆子。 “与其那样,我宁可培养一个人格健全的常人。” 他说,现在太多孩子想一步登天,不然就是没有明天。
他也找机会教小孩学会评估花钱的效益,以及要付出的代价。 例如孩子想去埃及玩,他看了女儿的计划书后,跟她讨论: 如果去埃及,不但要打工一个暑假, 还得每个月零用钱里扣五○%才够旅费; 但如果去印尼,只要打工两周,零用钱也只需要扣一○%, 让孩子自己决定每一项消费决策与代价。
孩子用钱,多少都还是会有超支的时候, 万一这个月的开销又无法省下那么多,得向爸爸预支时, 就得在下个月把每一笔花费都记得清清楚楚。 如果还是乱花,零用钱就被缩减。
家教三:付出才有资格享受 把幸福视为当然,灾难就会反扑
“到处都是教育的机会, 我愿意花更多小钱,来培养他们对金钱的概念。”
蒋国梁说,像全家出门的时候,他 和 太太坐着司机开的自家轿车, 孩子就得顶着大太阳,自己搭公车,转捷运,去跟他们会合。
蒋小妹说,以前她的零用钱也会乱买, 但出去打过工后,比较懂得金钱得来不易。
像她自己上大学后每个月有六千元零用钱(包括午餐、自己买的衣服), 她都会先把其中的二千元,定期存到一个无法提领的帐户。 “也没有一定要做什么,只是觉得,该为以后留下一些经济基础。” 孩子没有正确的价值观,蒋国梁认为,父母要负最大的责任。
“我可以吃鹅肝酱,也可以去路边摊吃鸭肉扁。” 他常看到很多父母带孩子去昂贵的餐厅吃大餐,“把鱼翅当粉丝”, 他感叹:“这孩子已经被父母糟蹋掉了,因为孩子失去对金钱的感觉。”
每年出国旅行,蒋国梁让孩子自己规画,在有限的预算里, 学习如何节制、省钱。
他们全家只买一张商务舱机票,他或是太太坐, 另一个人就陪孩子坐在后面的经济舱。 他们向孩子明确表示,“你们没有赚钱,没有资格坐商务舱。”
上班可以穿亚曼尼表现金融家专业形象的蒋国梁, 也可以和孩子逛到中山北路七段的畅货中心(outlet), 买一件五百元的衣服。“那些衣服也有很好的品质啊,” 他乘机教孩子,价钱和价值不一定成正比。
甚至,当孩子要买东西时,他鼓励他们上网找到更便宜的价钱, 享受那种聪明购物的成就感与快乐。 教孩子认识金钱的价值, 他还教孩子瞭解什么是匮乏,瞭解真正的人生。
他 和 太太去黄山旅游,下山时走下来,看到挑夫用血肉之躯, 把那么沉重的水泥、各种物资一篓一篓的挑上去, 他赶紧用摄影机拍下这画面,回家告诉孩子, 这世界不是只有美丽的风景,还有那么多人是这样辛苦过日子的。
家教四:必须回馈亲人 找出照顾父母的方法,培养责任心
去印度玩的时候,他则拍下无数的小儿麻痹症的孩子,让孩子知道, 他们在和别人比香奈儿、比古驰的时候, 有那么多孩子连健全的四肢都没有。
“小孩不知道还有另一个世界,以为他们过的日子就是人生本当如此。 我教他们,地球是平的,今天把幸福视为理所当然, 明天灾难就会反扑。”
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