中國樓市限購和銀根緊縮背後的信號(組圖)
【看中國2017年3月30日訊】就現在看,中國樓市裡面的熱錢已是脫韁野馬,到處撒歡。
前面已經講得清楚:由於地方政府的財政收入來源於賣地,且很多地方加了槓桿來賣地(借地方債),這導致他們不得不想辦法推動房價上漲(不然換不起利息)。而不少人心想反正有政府保駕,又加上以前確實嘗到了甜頭,於是高槓桿大舉進入樓市掙錢,即使包括人民日報在內的官媒已經發出警告,但這些人置若罔聞,幾近癲狂。由於地產搶走了大量資金和人才,不少公司實業難以為繼,就想辦法把錢挪用了去炒樓來賺錢養員工。比如輝山乳業,號稱東北最大民企之一,下面四萬多員工。由於主業似乎掙不到錢,老總把30億巨款拿去投資了地產,然後被中國銀行審計出來了。現在消息走漏,於是股票大跌九成左右,一天內數百億資產蒸發,實在太刺激了。
出來混,遲早要還的。以前核動力印鈔機放的水,總還是得慢慢消化掉。現在再這樣下去,接盤者越來越少,野馬越跑越野,眼看就要衝下懸崖了,官媒發言警告也沒人聽,所以官老爺們也很頭疼,使出了各種手段企圖勒住野馬。手段一就是通過限購來降低槓桿(只認優質貸款,減少貸款出問題概率,維持價格)。這對小民的影響就是一些地方的剛需(尤其是孩子要讀書要換學區房的)會被誤傷。這一手段是治標不治本的。不少有識之士,包括剛退休的財政部長樓繼偉先生都認為,這只是創造了經濟穩定的幻覺,還減少了以後解決問題的空間,越往後泡泡越大,後果就越慘烈。
前財政部長樓繼偉稱通過限購降低槓桿只是「創造了經濟穩定的幻覺」。(網路截圖)
手段二就是適度緊縮銀根。具體起來就是藉著某銀行轉債凍結幾百億資金的機會,放任隔夜拆放率大漲,測試一下銀根緊縮的效果。就現在趨勢看,由於放水的效果越來越差,看央行那些技術官僚的意思,是準備逐漸收攏錢袋子了。當然,他們不敢一下收太多,那必定會引起踩踏的。所以他們會慢慢來,但該來的多半會來。
至於收緊銀根的後果,這個就要好好談談了。
目測銀根緊縮的後果有三點,首先就是造成民企融資成本增高。每逢銀根緊縮,下面就叫苦連天,不但國企叫苦,民企也會叫苦。民企還能過日子是因為國企從內部拿到低息貸款後轉手就給民企,雖然融資成本高,但至少資金鏈不會斷裂。銀行一下子斷流,民企不但無法貸款,連帶著國企的二手貸款也沒有了。搞不好就會斷流。斷流就有可能導致私企破產倒閉,老闆跑路。舉個例子,我們都知道浙江溫州是民企的集中地,溫州人是中國的猶太人。而2011年的銀根緊縮,就極大地造成了溫州的民企融資困難。不少民企因此出事,老闆跑路。
其次,銀根緊縮很可能導致很多民企出現下崗潮。根據中國國家統計局的數據,2015年國有企業單位就業人員為6208.3萬人,私營企業就業人數為16394.9萬人,個體就業人員11682.2萬人,其他單位就業人員數量為11372.8萬人。大家可以看到國企就業人員只是私營企業就業人員的3/8。更重要的是這個比例還在變小,私企就業人員佔到了新增就業人口的90%。由此看來,一旦民企大量倒閉,那麼不但有大量的新增就業機會將會減少(這意味著高校畢業生就業成難題),還會導致數以千萬級的民企員工失業。萬千個丈夫會回到家裡面對妻子的責難,萬千個父親會回到家裡面對嗷嗷待哺的孩子,無數個精壯的青年會變得無所事事。這樣發展下去,各位用腳指頭也會猜到接下來會發生什麼了吧?
更麻煩的是,一些國企很可能會隨之出事。國企的低效率是出名了的。大量國企本來就靠著貸款維持,拆東牆補西牆,如果沒有貸款,一些問題很快就會浮現,搞不好就會搞出一點黑天鵝事件。
沒有最糟,只有更糟。這次就是渾水公司發布了輝山乳業的報告,輝山乳業先是很淡定的,但緊接著這個事件就引來了中行的審計。結果被泄露,直接引發地震,持股者趕緊賣股票拿錢閃人,連帶一些大銀行都有幾十億估計要打水漂。
一句話,銀根緊縮會導致企業苦難,就業下降和降薪,但央行又不得不慢慢緊縮銀根。但現在不是以前,搞不好黑天鵝就會被放出來。
對了,銀根緊縮還可能導致另外一些很嚴重的副作用,一個是暴力案件上升:比如近期的「刺死辱母者的背後:中小實體之苦,還不清的高利貸……」另外就是,很可能引爆樓市定時炸彈,2013年溫州的經驗教訓,大家自己體會。
上面都是前車之鑒。老規矩,在這樣的情勢下,小民該如何走位才不會被野馬踩踏?
1)在一些民營企業,崗位流動性大的看官,和在效益較差的國企的看官,尤其是那些還背著貸款的看官要多加小心,注意不要搞到沒地方出糧。筆者的一位看官,在成都東電工作,現在就連房貸都還不起了。他特此借筆者來告訴大家,一定要手上留有一定額度現金,以備不時之需。
2)各位除了小心失業或降薪,還要小心銀行加息。因為美元現在處於加息期。大量資本,包括中國的資本,會流向回報率更高的美國,外匯儲備下降不可避免。官老爺的白紙扇們已經意識到這點並開始吹風了:外匯儲備降到兩萬億也可能是好事……
官方人士稱,外匯儲備降到兩萬億也可能是好事。(網路截圖)
但實際上外匯儲備下降,外資大量撤資,工廠關門,中國會受不了的。央行搞不好就會加息上調利率來挽留外資。一旦存款利率上調,到時候各位的房貸是會上漲的(各位看官需要注意,房貸利率是一年一變)。
3)由於現在黑天鵝在變多,大銀行能經得住黑天鵝衝擊,小銀行未必。各位在小型商業銀行的存款不要超過50萬。這些銀行包括了各地的地方商業銀行(以前的儲蓄合作社)。官老爺早就白紙黑字寫清楚了,如果銀行破產,國家只負擔支付50萬以上存款。你如果不聽,到時候銀行的錢取不回來,命苦不能怪政府。到時候人家會把契約拿出來和你大談契約精神的。
其實,熱錢的野馬這樣狂放地流竄。對於我們大部分小民來說,被小小地踩踏一下是避免不了的:沒房的手上票子跟不上通脹,會慢慢變毛。有房的很多又背著貸款,還要面對房產稅和資金流動性降低等問題,搞不好以後損失會更厲害。
但是,如果我們比較機靈,手上流動性充足,會有大量現金。如果看不清形勢,盲目加槓桿,一旦遇到加息,再遇上失業或者降薪,最後就麻煩了。
責任編輯:靖曄 校對:文龍
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