中國陷入一個怪圈 升級版次貸危機前兆出現(圖)
中國陷入一個怪圈,大量資金進入房地產對其它行業產生擠壓。(圖片來源:Pixabay)
【看中國2017年10月16日訊】(看中國記者李正鑫綜合報導)10月14日,中國央行公布今年第三季度金融數據。其中值得注意的是,在一二線城市購房的年輕人是槓桿率最高的群體,這意味著類似美國次貸危機的前兆出現。並且中國陷入一個怪圈,大量資金進入房地產領域,對其它行業產生擠壓。
10月14日,中國央行公布的第三季度金融和社會融資統計數據顯示,9月主要金融數據全面超出市場預期,當月新增人民幣貸款1.27萬億元(人民幣,下同),社融規模更是達到1.82萬億元,而連續8個月下滑的廣義貨幣(M2)增速也在9月出現止跌回升,達到9.2%。
數據顯示,今年前三季度新增人民幣貸款11.16萬億元,同比多增9,980億元。特別值得注意的是,在這新增的11.16萬億貸款中,其中五成主要與房貸相關。並且不僅居民中長期貸款投放規模與去年同期相當,居民短期貸款更是出現暴增,而這些貸款因為有部分違規用於購房,也在近期受到輿論的關注。
不少研究機構的報告預估居民短期貸款進入房地產的數量大約在3,000-4,000億左右。
易居房地產研究院發布的《全國居民短期消費貸款流入樓市現象研究》報告顯示,按照社會零售額同比走勢估算,3月以來新增異常短期消費貸款金額約3,700億元,估計其中至少有3,000億元流向房地產,約佔新增短期消費貸款總額30%。
近日德意志銀行發布的報告預估,中國三成的新增消費性貸款,約4,000億元進入了房地產市場。
中國國家金融與發展實驗室(NIFD)發布的最新數據顯示,居民部門槓桿率依然延續上升趨勢,從一季度的46.1%上升到二季度的47.4%。整個上半年上升了2.6個百分點。
平安證券首席經濟學家張明表示,應警惕居民槓桿率的過快上升。從負債與收入之比的視角來看,中國居民部門加槓桿的空間已經不大。中國居民槓桿率的分布存在嚴重的分布失衡,那些一二線城市中被迫以各種形式舉債購房的年輕人,是中國社會中槓桿率最高的群體,他們的金融脆弱性也是最強的。
海通證券首席宏觀債券分析師姜超經過測算,9月末居民部門總負債為44萬億元,佔GDP的比重達到55%,佔居民可支配收入比重已經接近100%。
也就是說,中國民眾短期加槓桿這種刺激經濟的方式已經差不多到達極限了。如果負債超過了可支配收入,那麼金融系統的風險將大幅提升。
中國現在陷入了一個怪圈,絕大部分購房者都是以負債的形式買房。這些購房者其實是當下中國最重要的消費群體,但他們每個月要還房貸,必然會擠壓其它方面的消費,那麼其它非房地產行業就受到影響。但是,這些購房者的收入又是來自非房地產領域,如果購房者沒有了收入或收入減少,房貸不能按時償還,那麼就是升級版的次貸危機,因為中國房地產的體量已經是世界第一。
日前,《華夏時報》總編輯呂平波撰文表示,從趨勢上來看,如果這種情況得不到緩解的話,中國會出現類似美國次貸危機的風險。從微觀上看,個人家庭的風險就更可怕,因為中國居民主要還是在買房上面加槓桿,房地產企業在去槓桿、在去庫存,而老百姓卻成了接盤的人。
美國次貸危機
美國次貸危機(subprime crisis)也稱次級房貸危機,或稱為次債危機。因次級抵押貸款購房者無法償還貸款,導致金融機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震盪引起的金融風暴。進而引發全球主要金融市場出現流動性不足,2007年8月開始發生了全球性的金融危機。
責任編輯:辛荷 来源:看中國首發
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