美國退休福利有新變化,華人尤其注意(圖)


退休
退休(圖片來源:Flickr)

【看中國2018年6月13日訊】眾所周知美國的退休福利很豐厚,這也是為何美國老人「不用碰瓷」就能優雅老去的原因。那麼美國到底有哪些退休福利呢?其實,美國的退休金主要由四部分組成:社會安全福利、部分公司和政府的退休金、企業退休金計畫以及個人退休金計畫。

社會安全福利包括政府部門和企業為僱員設立的退休金、殘障福利、聯邦醫療保險、遺屬福利等。另外,由社會安全局(SSA)發放之社會安全褔利金簡稱為社安金。

一、2018年社安金的7大變化

1、社安金增幅6年來最多

由於通貨膨脹的原因,享受社安金的退休勞工每月平均可以多領到27美元。雖然看起來數額不大,但卻是6年來增加金額最多的一年。當然並非所有的人都會受益,有些人的社安金不增加。對於已經享受白卡福利的民眾來說,白卡支出也將增大,但是增加的幅度小於社安金的增幅。

2、最高社安金每月增101美元

如果在退休時能滿足領取最多社安金的條件,那領到的社安金每月將增加101美元,達到2,788美元。在計算您的收入時,社安局將考慮您的工作時間和收入歷史記錄。根據有點複雜的演算法,每10個美國人裡面只有一個可以拿到最高的社安金。

3、上限將調升,高薪多交稅

雖然特朗普的稅改計畫對富人有很多的優惠政策,但高收入者還是得交較多的稅。依社會安全稅目前的稅率,凡是20年收入在0.01美元到12萬7200美元者和他們的僱主,雙方總共需要交12.4%的社安稅。通常由勞工和僱主各交這筆稅的一半,意味著絕大多數民眾要交6.2%的社安稅,這部分錢會進入社會安全基金。

到2018年,最高納稅金額將提高到12萬8700美元,收入高於最高納稅金額者將至少多交93美元的社安稅。

4、欲充足退休須多等數月

在2017年,充足退休年齡是66週歲零兩個月。而2018年將增加兩個月,對於1956年出生的人來說,新退休人員必須等他們滿66歲零4個月,才能獲得100%的社安金。如果66歲就退休,其社安金將縮水6.7%;65歲退休將縮水13.3%;64歲退休將縮水20%;63歲退休將縮水25%。

5、退休仍工作,福利受影響

在領取社安金或遺屬福利金的同時可以繼續工作,但是如果年齡未滿充足退休年齡,而且從工作所獲得的收入超出了某個標準,社安金就會減少。在2017年,若都未達到充足退休年齡,則工作收入超過1萬6920美元的部分,將每2美元扣減1美元的福利。而在2018年,這起扣金額將上升到1萬7040美元。

請注意,這些減少並不是就沒了。福利將在滿充足退休年齡時以增加的形式返還,以彌補因為先前工作所得收入而扣掉的。

6、社安金增加,惠及年輕人

不光是只有退休人士才領社安金,全美有超過1,000萬的殘障人士也領取社安金。2018年,殘障人士領取的社安金有小幅增長:非盲人類的每月領取的社安金將增加10美元,達到1,180美元;盲人的每月補助金將增加20美元,達到1,970美元。

7、獲社安積點,收入須提高

並非美國公民就一定有社安金,必須滿足兩大條件:1,符合退休年齡;2,有最少40個「積點」的交稅工作記錄。而要達到40個「積點」,至少得要工作10年,因為每年最多可以獲得4個「積點」。

在2017年,每獲得1,300美元的交稅收入就能得到1個「積點」。因此,扣稅前的年收入有達到5,200美元,就可以獲得全部4個「積點」。

到了2018年,每獲得1,320美元的交稅收入才能獲得1個「積點」。因此,若要獲得全部4個「積點」,扣稅前的年收入須不得少於5,280美元。

二、3種特殊情況可領取社安金

有關享受社安金的條件,有3種特殊情況例外,受益人可以無須滿足有40個「積點」的要求便能領取。

1、按照社安局的規定,如果本人已符合條件並且開始領取社安福利金,他(她)的配偶即便一天也沒工作,也可以領取納稅人退休金金額的一半(不會影響納稅人本身的社安金金額)。

若配偶本身也有領取社安金的資格,仍可選擇改領取主要納稅人的一半。此概念同樣適用於前配偶,如果前段婚姻維持了10年以上,但「一半」領取人沒有再婚,那他(她)仍有資格拿到前任的一半退休金。

2、另外一種特殊情況是早逝納稅人的遺屬,如配偶和未成年子女,他(她)們即使沒有任何工作「積點」,也能領取相應的社安金。

3、還有一種特殊情況是納稅人因傷殘而領取殘障福利時,可提前在60歲時領取社安金。

三、持綠卡華人享社安金,離美不得逾半年

有不少華人經常困惑於身份跟社安金的福利關係。原則上,只要符合第7項資格,無論是公民或永久居民,都有權享受社安金。

區別在於,在其它國家和地區居住的美國公民都可以領取社安福利金,但是在被美國政府列入「黑名單」的地方(如朝鮮),其社安金就不會匯出,而是留在帳上,等他(她)回美後領取。

而持綠卡的永久居民若離開美國超過6個月,便會失去領取社安金的資格。除非他(她)所居住的國家和美國簽有互惠的稅務條約,在亞洲地區只有日本和韓國和美國有這種互惠條約。


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