中国散户借钱炒股 家庭负债和银行坏帐风险飙升

2020-08-16 21:19 作者: 卢永山

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【看中国2020年8月16日讯】根据彭博报导,为了助经济脱离疫情冲击,中国央行向经济体系挹注大量资金,松绑对影子银行的管制,以支持陷入困境的中小企业和家庭。尽管中国央行要求这些资金不得用于炒房和炒股,但上有政策、下有对策,有本事的民众钻后门,将从银行取得的低利贷款转去炒股,不但使中国家庭负债飙升,银行也面临坏帐风险。

在上海私募股权基金任职的Eruc Zhang,在接到银行数十通电话和短信,推销低利息;无须担保、可轻松取得的消费贷款后,今年6月他亲造访一家中国大型银行,以4%的利率借贷40万元人民币。

尽管银行方面要求他签署文件,不得将资金用于投资股市和房市,但几天后Zhang找到一名商人,帮他安排1笔假买卖,把他自银行借来的钱转入他的证券帐户里。Zhang表示:“我不认为银行可以追踪到这笔钱,确认钱的实际用途。”他将这笔钱拿去买股票,1个月内的报酬率高达6%。

像Zhang的例子在中国比比皆是。许多散户趁2015年以来中国股市最大的这波牛市,向银行和融资平台借贷,希望从股市中大赚一笔。对负债已超过资产的家庭,甚至是放款机构而言,这是一种危险的作法。

在疫情期间,由于有上千万中国民众失业,向银行或融资平台借贷的情况激增,杠杆率也随之飙升。今年第二季,中国家庭负债占GDP比升至创纪录的59.7%,比2012年增加一倍。中国金融科技新创公司、P2P网贷平台的放款迄今仍未受监管,因此中国家庭实际负债情况可能更严重。

上海兴业研究分析师陈浩表示:“不像信用卡债,银行和监管机构很难监控消费贷款的用途,一旦贷款进入了波动剧烈的股市,对银行会形成可观的风险。”

今年以来沪深300指数上涨13%,成交量激增,每日成交金额连续17个交易日超过1万亿人民币,融资交易规模超过1.4万亿人民币,增速创2015以来最。不像其他主要市场,中国股市仍以散户为大宗,因此容易暴露在极端波动的风险中,一旦散户在股市惨赔,对经济可能产生涟漪效应。



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